क्या सेवानिवृत्ति के लिए ₹ 6 करोड़ पर्याप्त होगा? सुरक्षित भविष्य के लिए कैसे योजना बनाएं

मैं 38 साल का हूं, कमाई कर रहा हूं ₹प्रति माह 1.80 लाख, मासिक खर्च के साथ ₹1 लाख। मेरे वर्तमान निवेशों में शामिल हैं ₹एनपी में 8,000, ₹वीपीएफ में 6,000, ₹ईपीएफ में 18,000, और ₹इक्विटी म्यूचुअल फंड में 50,000 प्रति माह।

मेरी संचित बचत पर खड़े हैं ₹एनपीएस टियर 1 में 7 लाख, ₹पीपीएफ में 15 लाख, ₹ईपीएफ में 14 लाख, ₹म्यूचुअल फंड में 28 लाख (सहित) ₹आपात स्थिति के लिए एक ऋण निधि में 2 लाख), ₹2 लाख फिक्स्ड डिपॉजिट में, ₹इक्विटी स्टॉक में 4 लाख, और ₹कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में 10 लाख।

मेरे पास एक लंबित होम लोन भी है ₹6 लाख, जिसे मैं अगले तीन वर्षों में साफ करने की योजना बना रहा हूं। मेरा लक्ष्य एक सेवानिवृत्ति कॉर्पस का निर्माण करना है ₹60 वर्ष की आयु तक 6 करोड़। क्या यह मेरी सेवानिवृत्ति के बाद की जीवन शैली को बनाए रखने के लिए पर्याप्त होगा, और मुझे इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपने निवेश की योजना कैसे बनानी चाहिए?

-एनएएमई ने अनुरोध पर रोक दिया।

आपके पास एक अच्छी तरह से संरचित निवेश पोर्टफोलियो है, और आप अपने तक पहुंचने में सक्षम हो सकते हैं ₹उम्मीद से पहले 6 करोड़ रिटायरमेंट गोल।

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हालांकि, मुद्रास्फीति और 85 की जीवन प्रत्याशा को देखते हुए, यह राशि आपकी वर्तमान जीवन शैली को बनाए रखने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है। 7% मुद्रास्फीति पर, ए ₹6 करोड़ कॉर्पस केवल उत्पन्न होगा ₹निष्क्रिय आय में प्रति माह 52,000, जो आपके वर्तमान मासिक खर्चों की तुलना में काफी कम है ₹1 लाख। अपने जीवन-सेवा के बाद के मानक को बनाए रखने के लिए, आपको कम से कम लक्ष्य करना चाहिए ₹12 करोड़।

आपके अनुशासित निवेश दृष्टिकोण को देखते हुए, यह लक्ष्य पहुंच के भीतर अच्छी तरह से है।

10%की औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपके मौजूदा निवेश, व्यवस्थित मासिक योगदान के साथ, लगभग बढ़ सकते हैं ₹जब तक आप 60 साल के हो जाते हैं, तब तक 14 करोड़।

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आपके निवेश कई उपकरणों में फैले हुए हैं। आपका ₹इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए 50,000 मासिक आवंटन, वर्तमान में मूल्यवान ₹26 लाख, पहुंचने का अनुमान है ₹12% रिटर्न पर 9.05 करोड़। आपका कर्मचारी प्रोविडेंट फंड (EPF), जहाँ आप योगदान करते हैं ₹18,000 मासिक और वर्तमान में है ₹14 लाख, बढ़ने की उम्मीद है ₹8.25% रिटर्न पर 2.09 करोड़। आपका नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस) टियर 1 खाता, ए के साथ ₹7 लाख संतुलन और ₹8,000 मासिक योगदान, पहुंच सकते हैं ₹10% रिटर्न पर 1.29 करोड़।

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आपका पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ), के साथ ₹7.1% रिटर्न पर 15 लाख, बढ़ने की संभावना है ₹67.8 लाख, जबकि आपका ₹6,000 वीपीएफ योगदान, 8.25% रिटर्न मानते हुए, संचित हो सकता है ₹43 लाख। आपके प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश, वर्तमान में ₹4 लाख, हो सकता है ₹12% रिटर्न पर 48.4 लाख। कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड, जहां आपके पास है ₹10 लाख, 8%की उपज, पहुंचने की उम्मीद है ₹54.3 लाख। ऋण म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट, प्रत्येक के साथ ₹7% रिटर्न पर 2 लाख, आपातकालीन फंड के रूप में सेवा करें।

कुल मिलाकर, आपके निवेश पोर्टफोलियो तक पहुंचने का अनुमान है ₹14.57 करोड़ 60 तक।

अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए, पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें ₹आपके होम लोन को मंजूरी देने के बाद इक्विटी म्यूचुअल फंड में 15,000 प्रति माह। वित्तीय सुरक्षा जोखिम प्रबंधन पर भी निर्भर करती है, इसलिए कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करने और पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा सुनिश्चित करने के लिए एक आपातकालीन निधि को बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

इन शोधन के साथ, आप एक मजबूत सेवानिवृत्ति कॉर्पस का निर्माण कर सकते हैं जो न केवल मिलता है, बल्कि आपकी वित्तीय आवश्यकताओं से अधिक है, दीर्घकालिक स्वतंत्रता प्रदान करता है और सुरक्षा। सुसंगत रहें, समय -समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें, और एक स्थिर वित्तीय भविष्य के लिए आवश्यक समायोजन करें।

नेहल मोटा फिनोवेट में सह-संस्थापक और सीईओ हैं।