क्यों धन प्रबंधन अमीरों के लिए आरक्षित नहीं होना चाहिए

लेकिन ऐसा क्यों होना चाहिए? वित्तीय प्रबंधन का इतना महत्वपूर्ण स्तंभ औसत व्यक्ति के लिए पहुंच से बाहर क्यों रहा है?

इसका जवाब देने के लिए, यह समझने में मदद करता है कि धन प्रबंधन का वास्तव में क्या मतलब है।

इसके मूल में, धन प्रबंधन व्यक्तियों को अपनी वित्तीय संपत्ति को संरक्षित करने और विकसित करने में मदद करने के लिए विभिन्न उपकरण और विशेषज्ञ सेवाओं को एक साथ लाता है। इसमें वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करना, जोखिम प्रोफाइल को समझना, उचित निवेश रास्ते चुनना और ध्वनि कर और संपत्ति योजना रणनीतियों को लागू करना शामिल है। अमीरों के लिए, इन सभी को आवश्यक माना जाता है। लेकिन मध्यम वर्ग के बारे में क्या? क्या उन्हें वास्तव में इन सेवाओं की भी आवश्यकता है?

यह पढ़ें | धन संचय से धन संरक्षण के मामलों में क्यों जाना

यह एक सवाल है कि कई अक्सर पर्याप्त नहीं पूछते हैं। फिर भी जवाब स्पष्ट है: हाँ, वे करते हैं।

धन प्रबंधन की अवधारणा कभी -कभी अमूर्त या अत्यधिक जटिल महसूस कर सकती है, लेकिन यह एक साधारण विचार के लिए उबलता है – आपके लिए आपके पैसे का काम बनाना। सफल निवेश का उद्देश्य निफ्टी 500 जैसे बुनियादी बेंचमार्क को बेहतर बनाना चाहिए, मुद्रास्फीति को हरा देना, जरूरत पड़ने पर तरलता की पेशकश करना, और जोखिम को कम करने के लिए पर्याप्त विविध रहना चाहिए। ये लक्ष्य अमीरों के लिए अनन्य नहीं हैं। वास्तव में, वे सीमित डिस्पोजेबल आय वाले लोगों के लिए यकीनन अधिक महत्वपूर्ण हैं, क्योंकि प्रत्येक रुपये को गिनने की आवश्यकता है।

जबकि सक्रिय आय -नौकरियों, व्यवसायों, या व्यवसायों से – अधिकांश लोगों के लिए कमाई का प्राथमिक स्रोत है, सच्ची वित्तीय सुरक्षा निष्क्रिय आय की एक विश्वसनीय धारा के निर्माण से आती है। दीर्घकालिक लक्ष्य, आदर्श रूप से, निष्क्रिय आय के लिए अंततः सक्रिय आय को पछाड़ने के लिए है। यह कुछ नहीं है जो अकेले बचत कर सकता है; इसके लिए निवेश की आवश्यकता है, और इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि बुद्धिमानी से निवेश करना।

इसके बावजूद, भारत में कई लोग अभी भी इस धारणा के तहत काम करते हैं कि बचत -निवेश के बिना – पर्याप्त है। यह विश्वास सिर्फ पुराना नहीं है; यह दीर्घकालिक वित्तीय स्वास्थ्य के लिए हानिकारक है। स्मार्ट निवेश के लिए व्यक्तिगत लक्ष्यों और बाजार विकल्पों के साथ -साथ कुशल कर और जोखिम योजना दोनों की समझ की आवश्यकता होती है। और यह वह जगह है जहाँ विशेषज्ञ सलाहकार एक वास्तविक अंतर बना सकते हैं।

मध्यवर्गीय निवेशक अभी भी बाहर क्यों हैं

भले ही मध्यम वर्ग के निवेशकों की बढ़ती संख्या डिजिटल उपकरण और संरचित निवेश योजनाओं की खोज कर रही है, एक बड़ा खंड बिना किसी वित्तीय मार्गदर्शन के काम करना जारी रखता है। क्यों?

एक के लिए, निवेश के फैसले अभी भी अनौपचारिक स्रोतों से प्रभावित हैं- रिलेटिव्स, फ्रेंड्स, सहकर्मी। जबकि ये युक्तियां एक अच्छी जगह से आ सकती हैं, उनके पास अक्सर संरचना की कमी होती है। लक्ष्य, जोखिम भूख, परिसंपत्ति आवंटन – इन महत्वपूर्ण पहलुओं में से किसी को भी ध्यान नहीं दिया जाता है। परिणाम इरादे के साथ निर्मित एक पोर्टफोलियो के बजाय तदर्थ निर्णयों का एक पैचवर्क है।

एक और बाधा पहुंच है। चूंकि मध्यम वर्ग के निवेश का औसत टिकट आकार HNI की तुलना में छोटा है, इसलिए ये ग्राहक आमतौर पर निजी बैंकरों या धन प्रबंधकों को आकर्षित नहीं करते हैं। पारंपरिक सलाहकार फर्मों के लिए उन पर ध्यान केंद्रित करने के लिए बस कम प्रोत्साहन है। रियल एस्टेट और सोने के लिए इसे एक सांस्कृतिक वरीयता में जोड़ें, और आपके पास एक जनसांख्यिकीय है जो वित्तीय साधनों में निवेशित है जो वास्तव में उच्च दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करता है।

लेकिन चीजें शिफ्ट होने लगी हैं। अच्छे निवेश के मूल सिद्धांतों ने समय की कसौटी पर खरा उतरा है – और वे पहुंच के भीतर तेजी से बढ़ रहे हैं। उदाहरण के लिए, इक्विटी ने ऐतिहासिक रूप से किसी भी लंबे समय तक पर्याप्त धन का निर्माण किया है। एक बुनियादी सिद्धांत सच हो रहा है: आर्थिक मूल्य उत्पन्न करने वाली किसी भी चीज़ में निवेश न करें।

यह पढ़ें | कैसे PPFAs सरल सलाह के साथ धन प्रबंधन को बदलने की कोशिश कर रहा है

बाजार में समय, बाजार में समय नहीं, जो वास्तव में मायने रखता है। उतार -चढ़ाव की भविष्यवाणी करने की कोशिश करना एक मूर्खतापूर्ण है, लेकिन लंबी अवधि में निवेशित रहना लगभग हमेशा भुगतान करता है। विचार करें ₹10% वार्षिक कदम-अप और 13% वार्षिक रिटर्न के साथ 25,000 मासिक एसआईपी। 10 वर्षों में, वह कॉर्पस बन जाता है ₹88.9 लाख। 15 साल में, यह है ₹2.35 करोड़। 20 वर्षों में, यह बढ़ता है ₹5.54 करोड़। यह कंपाउंडिंग की शक्ति है।

बेशक, यह सिर्फ रिटर्न के बारे में नहीं है। विविधीकरण और गुणवत्ता की बात भी। एक संतुलित पोर्टफोलियो -एक्रॉस सेक्टर और एसेट क्लास- निवेशकों को रात में बेहतर नींद में मदद कर सकते हैं जबकि उनका पैसा उनके लिए काम करता है। समय -समय पर समीक्षा कम करने वाली परिसंपत्तियों को खरपतवार करने के लिए समान रूप से महत्वपूर्ण है।

और फिर मानसिकता है। निवेश में सबसे मूल्यवान सबक में से एक खरीदना है जब अन्य लोग भयभीत होते हैं – सुधार और डाउनटर्न्स। ये ऐसे क्षण हैं जब उच्च गुणवत्ता वाली संपत्ति आकर्षक कीमतों पर उपलब्ध हो जाती है। लेकिन फिर भी, संयम आवश्यक है। कभी भी अपने सभी फंडों को एक बार में निवेश न करें; कोई भी पूरी तरह से नीचे का समय नहीं दे सकता।

समावेशी धन सृजन का मार्ग

यदि भारत सच्चे वित्तीय समावेशन का निर्माण करना चाहता है, तो धन प्रबंधन को मध्यम वर्ग के लिए सुलभ बनाया जाना चाहिए – न कि केवल अभिजात वर्ग। इसका मतलब है कि पुरानी मान्यताओं को बहाना, योग्य विशेषज्ञों से परामर्श करना, दीर्घकालिक निष्क्रिय आय के बारे में गंभीरता से सोचना, और नियमित रूप से “धन की जाँच करना” का संचालन करना जैसे हम स्वास्थ्य के लिए करते हैं। इसका मतलब यह समझ में आता है कि कंपाउंडिंग पहली बार में धीमी है, और फिर अचानक, और यह शुरू करना सब कुछ है।

यह भी पढ़ें | सिर्फ बचत से परे: महिलाएं कैसे सुरक्षित, निवेश कर सकती हैं और दीर्घकालिक धन बना सकती हैं?

शायद सबसे महत्वपूर्ण बात, इसका अर्थ है कि टिकाऊ धन सृजन केवल एक व्यक्तिगत लक्ष्य नहीं है, बल्कि एक राष्ट्रीय अनिवार्यता है। एक मध्यम वर्ग जो समझदारी से निवेश करता है, वह न केवल अपनी सुरक्षा, बल्कि राष्ट्र की व्यापक समृद्धि को चलाएगा।

रोहित अरोड़ा, सह-संस्थापक, ग्रीनज एसोसिएट्स एलएलपी, और एक म्यूचुअल फंड वितरक।