जब गणित की गलतियों में पैसे से अधिक खर्च होता है

एक दुनिया में आकर्षक सौदों और ठीक प्रिंट, बुनियादी संख्यात्मकता के साथ बाढ़ – संख्याओं के साथ समझने और काम करने की क्षमता – पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है। फिर भी समय -समय पर, लोग उन प्रस्तावों के लिए गिरते हैं जो जोड़ते नहीं हैं, वित्तीय शर्तों को गलत समझते हैं, या उन महत्वपूर्ण विवरणों को नजरअंदाज करते हैं जो उन्हें वास्तविक पैसा बचा सकते हैं (या लागत) कर सकते हैं।

दो कहानियाँ-फास्ट-फूड इतिहास से एक और माइक्रोफाइनेंस की दुनिया में मेरे अनुभव से एक और-असंख्य के गहन परिणामों को भड़काएं।

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बर्गर ब्लंडर

1971 में, मैकडॉनल्ड्स के एक मताधिकार के मालिक अल बर्नार्डिन ने कैलिफोर्निया के फ्रेमोंट में क्वार्टर पाउंडर की शुरुआत की। इसकी गहन लोकप्रियता ने जल्द ही बर्गर को अमेरिकी फास्ट फूड परिदृश्य का हिस्सा बना दिया। वास्तव में, “क्वार्टर पाउंडर” नाम ने बर्गर पैटी में मांस (4 औंस) की मात्रा (16-औंस पाउंड के 1/4 वें) के बाद से प्रतिबिंबित किया।

MCD को चुनौती देने के लिए, A & W (एक अन्य फास्ट-फूड चेन) ने एक ही कीमत पर तीसरे-एक पाउंड के बर्गर को लॉन्च किया, जिसमें एक हेफ़्टियर 5.33-औंस पैटी (1/एक पाउंड का 1/3rd) की पेशकश की गई। स्वाद परीक्षण और फोकस समूहों ने ए एंड डब्ल्यू के बर्गर का पक्ष लिया।

जीत आसन्न लग रही थी।

लेकिन ए एंड डब्ल्यू थर्ड-ऑफ-द-ए-पाउंड बर्गर विफल रहा। किसी ने इसे नहीं खरीदा!

और इसका कारण, जैसा कि विचित्र के रूप में यह लग सकता है, कुछ में लेट हो सकता है कि ए एंड डब्ल्यू ने अपने बेतहाशा सपनों में भी नहीं सोचा था- अंश!

उपभोक्ताओं ने गलती से माना कि एक चौथाई पाउंडर IE एक पाउंड का 1/4 एक पाउंड से अधिक था IE 1/3 पाउंड, क्योंकि 4 3 से अधिक महान है! संपत्ति जो हालांकि 4> 3, पारस्परिक रूप में डालने पर उलट जाती है IE 1/3> 1/4 या 33.33%> 25%, जनता के लिए खो गया था!

बर्गर के घबराहट की यह हल्की-फुल्की कहानी व्यक्तिगत वित्त की जटिलताओं को नेविगेट करने वाले व्यक्तियों के वास्तविक दुनिया के संघर्षों में एक अधिक गंभीर प्रतिध्वनि को वहन करती है, जैसा कि 2010 में मेरे अनुभव से पता चला है।

अनौपचारिक उधार की छिपी हुई लागत

2010 में, एक सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक के साथ एक क्रेडिट अधिकारी के रूप में, मैंने महिलाओं के स्व-सहायता समूहों (SHGs) को ऋण देने वाले माइक्रोफाइनेंस पोर्टफोलियो का आकलन किया।

एक लाभार्थी के साथ एक नियमित रूप से पूर्व-उधार बैठक के दौरान, मैं ग्रामीण भारत में एक वनस्पति विक्रेता से मिला, जो अपने छोटे व्यवसाय को निधि देने के लिए एक स्थानीय मनीलेंडर पर निर्भर था। उसने उधार लिया ₹सात दिनों के लिए 1,000, तीन से चार कार्यशील पूंजी चक्र साप्ताहिक रूप से पूरा करना – सब्जियों की ब्यूबिंग करना, उन्हें बेचना और कमाना ₹प्रति चक्र 100 लाभ।

सप्ताह के अंत में, उसने चुकाया ₹एक के साथ 1,000 प्रिंसिपल ₹उसके ऋणदाता को 100 शुल्क, जेब ₹प्रत्येक सप्ताह लाभ में 300। चार हफ्तों में, उसने अर्जित किया ₹1,200- अपने ग्रामीण घर के लिए पर्याप्त बढ़ावा।

लेकिन सतह के नीचे, गणित ने एक अलग कहानी बताई।

₹100 चार्ज ए ₹1,000 ऋण एक खड़ी 10% साप्ताहिक ब्याज दर है। एक महीने में जटिल, यह 40%तक गुब्बारा चला गया; वार्षिक, यह 480%तक आसमान छू गया। वास्तविक लागत से अनजान, विक्रेता सावधानी से अपने नकदी प्रवाह का प्रबंधन कर रहा था – जबकि अनजाने में एक खतरनाक ऋण जाल में फिसल रहा था।

असंख्य लागत

उपरोक्त कहानियां अलग -थलग घटनाएं नहीं हैं। वे एक व्यापक सामाजिक चुनौती को उजागर करते हैं, जहां असंख्य व्यक्तियों को वित्तीय शोषण और खराब निर्णय लेने के लिए संवेदनशील और अतिसंवेदनशील छोड़ देता है।

बढ़ते घरेलू ऋण की आज की दुनिया में और “अब खरीदें, बाद में भुगतान करें“योजनाएं, इस तरह के ओवरसाइट्स वित्तीय भेद्यता को बढ़ा सकते हैं।

हमारे अपने संदर्भ पर विचार करें। कितनी अच्छी तरह से इरादे वाली सरकारी योजनाएं या वित्तीय उत्पाद केवल इसलिए कर्षण हासिल करने के लिए संघर्ष करते हैं क्योंकि आम व्यक्ति अंतर्निहित गणना या तुलना को भ्रमित करता है?

कितने परिवार बेहतर बचत विकल्पों को याद कर रहे हैं या ऋण जाल में गिर रहे हैं क्योंकि उनके पास सूचित विकल्प बनाने के लिए संख्यात्मक साक्षरता की कमी है?

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कितने निवेशक बेहतर अवसरों को याद कर रहे हैं – और खुद को कठोर चूक में बंद कर रहे हैं – बस इसलिए कि वे रिटर्न, परिसंपत्तियों और विकल्पों के जटिल गणित को नेविगेट करने के लिए संघर्ष करते हैं, एक कम सेवानिवृत्ति को जोखिम में डालते हैं?

यह पहचानने की क्षमता कि 0.5%, 0.005, और 5/1000 सभी एक ही मूल्य का प्रतिनिधित्व करते हैं जो बुनियादी लग सकता है, लेकिन यह एक मौलिक अंतर को रेखांकित करता है जो असंख्य को ईंधन देता है और वित्तीय साक्षरता को कम करता है।

इस मुख्य समझ के बिना, ब्याज दरों, ऋण, या निवेश रिटर्न जैसी अवधारणाएं कठिन हो जाती हैं, जिससे व्यक्तियों को शोषण और खराब वित्तीय विकल्पों की चपेट में आ जाता है।

माइकल लुईस से बिग शॉर्टजिसने उजागर किया कि कैसे जटिल उपकरणों की व्यापक गलतफहमी ने 2008 के संकट को ट्रिगर किया, टीज़र दरों और भ्रामक निवेश रिटर्न जैसे रोजमर्रा के नुकसान के लिए, असंगति के वास्तविक दुनिया के परिणाम गहन और दूरगामी हैं।

वित्तीय प्रणालियों, स्कूलों और नीति निर्माताओं को वित्तीय जानकारी को सरल बनाने और व्यावहारिक संख्यात्मक शिक्षा, विशेष रूप से बुनियादी अंकगणितीय और वयस्कों और कार्यबल के लिए वित्तीय कौशल को प्राथमिकता देने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

एक संस्कृति का निर्माण जहां बुनियादी गणित को एक अकादमिक बाधा के बजाय सशक्तिकरण के लिए एक उपकरण के रूप में देखा जाता है, महत्वपूर्ण है – न केवल व्यक्तियों को शोषण से बचाने के लिए, बल्कि व्यापक अर्थव्यवस्था को मजबूत करने के लिए भी।

लेखक पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA), नई दिल्ली के साथ कार्यरत है। व्यक्त किए गए विचार व्यक्तिगत हैं और प्राधिकरण की आधिकारिक स्थिति को प्रतिबिंबित नहीं करते हैं।