अपने सेवानिवृत्ति निधि का निवेश करने की रणनीति क्या होनी चाहिए

जीवन में प्रत्येक चरण में निवेश की रणनीति को अलग -अलग विचार करना पड़ता है और अजीबोगरीब परिस्थितियों के अनुसार बदलना चाहिए। उदाहरण के लिए, अपने करियर के शुरुआती चरण में एक व्यक्ति अपने पैसे के साथ जोखिम ले सकता है और इक्विटी जैसी अस्थिर और जोखिम भरी परिसंपत्तियों में अपनी बचत के पर्याप्त हिस्से को आक्रामक रूप से निवेश कर सकता है, लेकिन वह नहीं जिसने रिस्क लेने की क्षमता के रूप में कमाई करना बंद कर दिया है, जो एक सेवानिवृत्त व्यक्ति के लिए शून्य तक कम हो जाता है। सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय स्थिति नियमित आय की समाप्ति के कारण काफी बदल जाती है जबकि खर्च जारी रहता है और साथ ही बढ़ता है। इस लेख में मैं अपने पोर्टफोलियो में विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों को निर्धारित करने के लिए एक रणनीति पर चर्चा करना चाहता हूं। इसे रणनीति करते हुए आपको निम्नलिखित बिंदुओं पर विचार करना होगा और तदनुसार अपनी निवेश योजना तैयार करनी होगी।

तरलयह आवश्यकता है

चूंकि सेवानिवृत्ति के बाद किसी के पास कोई आय नहीं है, इसलिए उसे तात्कालिक मोचन सुविधा के साथ बैंक खातों या तरल फंडों को बचाने में कुछ मात्रा में तरलता बनाए रखना होगा। मेडिकल इमरजेंसी जैसी स्थितियों जैसी आपातकाल को पूरा करने के लिए यह आवश्यक है वगैरह। यदि आपके पास अच्छी सीमा के साथ क्रेडिट कार्ड है, तो यह ऐसी स्थितियों में काम आता है। यहां तक ​​कि मेडिकल इमरजेंसी के मामले में, सभी अस्पताल क्रेडिट कार्ड या कैशलेस सुविधा भी स्वीकार नहीं करते हैं, भले ही आपके पास स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी हो। इसलिए अजीबोगरीब स्थिति के कारण, आपको अपने साथ तरल के रूप में उचित मात्रा में रखना होगा।

नियमित आय प्रवाह

इस स्तर पर अपने निवेश की संरचना के बारे में निर्णय लेते समय विचार किया जाने वाला दूसरा पहलू यह है कि नियमित नकदी की आवश्यकता को ध्यान में रखें, जिसे आपको अपने दिन के खर्चों को पूरा करने के लिए नियमित रूप से आवश्यकता होती है। नियमित रूप से आवश्यक धन का आकलन करते समय आपको न केवल नियमित खर्चों को ध्यान में रखना होगा, बल्कि चिकित्सा खर्च भी हैं जो सेवानिवृत्ति के बाद तेजी से बढ़ते हैं।

निवेश की वृद्धि

बढ़ी हुई जीवन प्रत्याशा के साथ लंबे समय तक जीने का जोखिम जीवन का एक तथ्य बन गया है और इसलिए जिस अवधि के लिए आपकी सेवानिवृत्ति कॉर्पस को पिछले वर्षों में काफी बढ़ गया है। हालांकि कोई सेवानिवृत्ति के बाद अपने निवेश के साथ जोखिम नहीं उठा सकता है, लेकिन फिर जोखिम और पुरस्कार एक साथ चलते हैं। सभी निश्चित आय उत्पादों को आपको निश्चित रिटर्न मिलेगा, लेकिन आपके निवेश में पर्याप्त वृद्धि नहीं होगी। मुद्रास्फीति और करों के साथ, निश्चित आय उत्पादों को लंबे समय में आपको सभ्य रिटर्न नहीं मिलता है। सेवानिवृत्ति एक पोस्ट लक्ष्य नहीं है, बल्कि एक निरंतर है। अपने निवेशों की वृद्धि सुनिश्चित करने के लिए आपको इक्विटी उत्पादों में निवेश करना चाहिए। मैं आपको प्रत्यक्ष इक्विटी में निवेश करने की सलाह नहीं दे रहा हूं, लेकिन किसी को तरलता की आवश्यकता और नियमित मासिक प्रवाह की देखभाल के बाद इक्विटी म्यूचुअल फंड उत्पादों में निवेश का हिस्सा निवेश करना चाहिए।

ऋण और इक्विटी में निवेश का अनुपात क्या होना चाहिए और जहां किसी को अधिशेष का निवेश करना चाहिए

सवाल का जवाब देना इतना आसान नहीं है जितना लगता है। उत्तर विभिन्न कारकों के आधार पर व्यक्ति से व्यक्ति में भिन्न होगा, जैसे कि आपके पास अपने मासिक खर्चों, जोखिम प्रोफ़ाइल और किसी भी अन्य लंबित लक्ष्यों आदि के पूरक के लिए नियमित आय का कोई अन्य स्रोत है।

चूंकि सेवानिवृत्ति एक पोस्ट लक्ष्य नहीं है और औसतन 25-30 वर्षों तक रहता है, किसी को तरलता और नियमित आय स्ट्रीम के लिए प्रदान करने के बाद विकास के लिए निवेश करना चाहिए।

ऋण और इक्विटी के बीच परिसंपत्ति आवंटन का जवाब देने के लिए एक मुश्किल सवाल है, लेकिन एक अंगूठे के नियम के रूप में 100 माइनस आपकी उम्र आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी का घटक हो सकती है। किसी को इस पैटर्न का पालन करना चाहिए यदि किसी के पास कोई अन्य नियमित आय नहीं है और अभी भी कुछ जोखिम लेने की क्षमता है।

परिसंपत्ति आवंटन के लिए सेवानिवृत्त व्यक्ति को केवल उन परिसंपत्तियों को ध्यान में रखना चाहिए जो उसे किसी भी आय की उपज दे रहे हैं। आवासीय घर को ध्यान में नहीं रखा जाना चाहिए। चूंकि बच्चों की शादी की अधिकांश सामाजिक जिम्मेदारी पूरी हो गई होगी और इस प्रकार इस उद्देश्य के लिए निवेश किए गए सोने को विनियोजित किया गया होगा, इस स्तर पर सोने में अधिक निवेश की सलाह नहीं दी जाती है।

इस तथ्य को देखते हुए कि जोखिम लेने की क्षमता कम हो जाती है और फिर भी किसी को निवेश की वृद्धि सुनिश्चित करने के लिए बेहतर रिटर्न की आवश्यकता होती है, आक्रामक हाइब्रिड इक्विटी फंड में निवेश का सुझाव दिया जाता है जहां फंड मैनेजर इक्विटी में न्यूनतम 65% का निवेश करता है और बाजार में अस्थिरता की देखभाल करने के लिए ऋण उत्पादों में अधिकतम 35% की शेष राशि। ये फंड अन्य शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर हैं। इसके अलावा पिछले पांच साल की अवधि के लिए आक्रामक हाइब्रिड फंड के रूप में श्रेणी के रूप में कम अस्थिरता के साथ एक श्रेणी के रूप में बड़े कैप फंड की तुलना में लगभग तुलनीय रिटर्न दिया है।

आपको हमेशा लिक्विड फंड, सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम और आरबीआई फ्लोटिंग रेट बॉन्ड्स जैसे जोखिम मुक्त उत्पादों में पर्याप्त धन का निवेश करना चाहिए, जो किसी भी समय अगले पांच वर्षों के लिए नियमित रूप से रिटर्न देता है। इस उद्देश्य के लिए, आपको म्यूचुअल फंड में वृद्धि उपज निवेश से अपेक्षित धन के साथ हर साल निश्चित आय उत्पादों को फिर से भरना चाहिए

मैं भी इस स्तर पर अचल संपत्ति में किसी भी निवेश की सलाह नहीं देता। इसलिए हम इक्विटी और ऋण के साथ छोड़ दिया जाता है, जिसके अनुपात में हमने पहले ही चर्चा की है

Balwant Jain एक कर और निवेश विशेषज्ञ है और उसे [email protected] पर पहुंचा जा सकता है और @jainbalwant उसके एक्स हैंडल।

अस्वीकरण: यह कहानी केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है। उपरोक्त विचार और सिफारिशें व्यक्तिगत विश्लेषकों या ब्रोकिंग कंपनियों के हैं, टकसाल नहीं। हम निवेशकों को किसी भी निवेश निर्णय लेने से पहले प्रमाणित विशेषज्ञों के साथ जांच करने की सलाह देते हैं।