कैसे छोटे निवेशक समय के साथ बड़ी संपत्ति बना सकते हैं

एक निवेश योजना बनाना

जैसा कि कहा जाता है, योजना बनाने में असफल होना असफल होने की योजना बनाना है। एक ठोस निवेश योजना हर कदम पर आपके निर्णयों का मार्गदर्शन करेगी। यदि आपको इस चरण के दौरान किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने की आवश्यकता है, तो संकोच न करें – यह लागत के लायक होगा। एक अच्छी तरह से सोची-समझी योजना का न होना, आपका मार्गदर्शन करने वाले कंपास के बिना घने जंगल में प्रवेश करने जैसा है।

निवेश योजना बनाने का पहला कदम यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करना है। जो लोग बाजार के हालिया प्रदर्शन के आधार पर उससे अपनी उम्मीदें लगाए बैठे हैं, उन्हें निराशा हाथ लग रही है। आपकी उम्मीदें बाजार के दीर्घकालिक प्रदर्शन पर आधारित होनी चाहिए। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी बाज़ारों ने औसत रिटर्न 12-15% दिया है, जबकि ऋण उपकरणों का औसत लगभग 8% है। यदि आपके पास इक्विटी और ऋण के मिश्रण के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो है, तो आपके रिटर्न दोनों के बीच होने की संभावना है।

अगला कदम अपने लक्ष्यों को परिभाषित करना है। अधिक पैसे की चाहत में, हम कभी-कभी यह भूल जाते हैं कि पैसा अपने आप में कोई अंत नहीं है – यह उन चीज़ों को प्राप्त करने का एक उपकरण है जिनकी आप सराहना करते हैं। अपने उद्देश्य लिखिए. क्या आप अपने बच्चे की भविष्य की शिक्षा, उनकी शादी या अपनी सेवानिवृत्ति के लिए निवेश कर रहे हैं? अपने लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह निर्धारित करेगा कि आप कितना जोखिम उठा सकते हैं, जो हमें अगले कदम पर लाता है।

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अपना परिसंपत्ति आवंटन निर्धारित करें। आपका परिसंपत्ति आवंटन आपकी जोखिम उठाने की क्षमता पर निर्भर होना चाहिए, जो बदले में, आपके लक्ष्य के महत्व और निवेश क्षितिज पर निर्भर करता है। 100% इक्विटी वाला पोर्टफोलियो सबसे आक्रामक होता है, जबकि 100% ऋण सबसे कम आक्रामक होता है। यदि आपका लक्ष्य कम महत्वपूर्ण है या आपका निवेश क्षितिज लंबा है, तो आप अधिक आक्रामक होने का जोखिम उठा सकते हैं। इसके विपरीत, यदि आपका लक्ष्य बहुत महत्वपूर्ण है या आपका निवेश क्षितिज छोटा है, तो आपको अधिक रक्षात्मक दृष्टिकोण अपनाना चाहिए।

अंत में, आपको निवेश चयन करने की आवश्यकता है। आप कहां निवेश करेंगे? क्या आप निष्क्रिय इंडेक्स फंड या सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का विकल्प चुनेंगे? क्या आप म्यूचुअल फंड, ईटीएफ या व्यक्तिगत स्टॉक में निवेश करेंगे? ऐसा कोई एक आकार नहीं है जो सभी के लिए उपयुक्त हो, इसका उत्तर आपकी व्यक्तिगत आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं पर निर्भर करता है।

एक ठोस निवेश योजना के साथ, अगला कदम महंगी गलतियों और ध्यान भटकाने वाली चीजों से बचना है।

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शोर से बचना

हम जानकारी से भरपूर दुनिया में रहते हैं, जहां कुछ न कुछ हमेशा आपका ध्यान खींचने के लिए चिल्लाता रहता है। मैं इसे यथासंभव स्पष्ट कर दूं- वहां मौजूद अधिकांश जानकारी अप्रासंगिक है और फायदे से अधिक नुकसान पहुंचा सकती है। आप वित्तीय समाचारों को जितना करीब से देखेंगे, आप उस पर कार्रवाई करने के लिए उतने ही अधिक प्रलोभित होंगे—और यह आपके दीर्घकालिक परिणामों को नुकसान पहुंचा सकता है।

ऐसी स्थिति में, जहां मुझे पैसा निकालने या अपनी निवेश योजना से भटकने का प्रलोभन महसूस होता है, मुझे मॉर्गन हाउसेल की यह पोस्ट हमेशा याद आती है:

पाठ्यक्रम में रहना

आपको अनुशासित रहने की जरूरत है. अच्छा निवेश उबाऊ है. मुझे पॉल सैमुएलसन का यह उद्धरण बहुत पसंद है:

“निवेश पेंट को सूखा देखने या घास को उगते हुए देखने जैसा होना चाहिए। यदि आप रोमांच चाहते हैं, तो $800 लें और लास वेगास जाएँ।”

आपको अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को समय-समय पर ट्रैक करना चाहिए – त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक। इसे बार-बार जांचने से बचें, जैसे कि दैनिक या साप्ताहिक, क्योंकि यह आपको आवेगपूर्ण निर्णय लेने और अपनी निवेश योजना से भटकने के लिए प्रेरित कर सकता है।

जब आप अपने पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करते हैं, तो रिटर्न और जोखिम दोनों का मूल्यांकन करना सुनिश्चित करें। जोखिम कारक को नजरअंदाज करना आसान है, खासकर जब बाजार अच्छा प्रदर्शन कर रहा हो, लेकिन याद रखें- जोखिम और रिटर्न एक ही सिक्के के दो पहलू हैं। जब बाजार अनिवार्य रूप से बुरे दौर में प्रवेश करता है तो जोखिम प्रबंधन ही आपके पोर्टफोलियो की सुरक्षा करता है।

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अंत में, आपको कम से कम सालाना अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना चाहिए। बाज़ार परिवर्तन आपके परिसंपत्ति आवंटन को आपकी मूल योजना से दूर ले जा सकते हैं। पुनर्संतुलन करके, आप अपने परिसंपत्ति आवंटन को वांछित स्तर पर वापस रीसेट कर देते हैं।

एक छोटे निवेशक के रूप में धन निर्माण के लिए जटिलता या निरंतर कार्रवाई की आवश्यकता नहीं होती है – इसके लिए एक स्पष्ट योजना, विकर्षणों से बचना और अनुशासित रहना आवश्यक है। इन सिद्धांतों पर टिके रहें, और समय के साथ, आप आश्चर्यचकित रह जाएंगे कि वे आपको कितनी दूर तक ले जा सकते हैं।

20 वर्षों के अनुभव के साथ व्यापार और निवेश में एक अनुभवी पेशेवर विवेक शर्मा, गुलाक की संस्थापक टीम के एक प्रमुख सदस्य हैं।