SIPS या चाइल्ड इंश्योरेंस: एजुकेशन कॉर्पस के निर्माण के लिए सबसे अच्छा क्या है?

मैं एक कॉर्पस का निर्माण करना चाहता हूं ₹मेरे बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए लगभग 12 वर्षों में 20 लाख। मैं बाल बीमा योजनाओं पर विचार कर रहा हूं क्योंकि वे कर लाभ प्रदान करते हैं और अगर मेरे साथ कुछ होता है तो प्रीमियम माफ करें। हालांकि, मेरी पत्नी का मानना ​​है कि वे महंगे हैं और म्यूचुअल फंड में एसआईपी के माध्यम से निवेश करने का सुझाव देते हैं। मुझे कैसे तय करना चाहिए?

—एएमई ने अनुरोध पर वापस नहीं लिया

अपने बच्चे की शिक्षा के लिए जल्दी योजना बनाना एक बुद्धिमान कदम है। यह आपको कंपाउंडिंग का लाभ देता है और समय के साथ जोखिम को बेहतर बनाने में मदद करता है। सबसे पहले, आइए वित्तीय सुरक्षा के बारे में अपनी चिंता को संबोधित करते हैं। बाल योजनाओं में बंडल बीमा पर भरोसा करने के बजाय – जो अक्सर एक उच्च लागत पर आता है – यह एक अलग टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए अधिक प्रभावी है।

जरूरत-आधारित विधि का उपयोग करके कवर चुनें, जीवन के खर्चों में फैक्टरिंग और शिक्षा जैसे अपरिहार्य लक्ष्यों। पर्याप्त अवधि के कवर के साथ, आपको अधिक कुशल निवेश विकल्पों का पता लगाने की स्वतंत्रता होगी।

म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजनाओं (एसआईपी) का उपयोग करने का आपकी पत्नी का सुझाव व्यावहारिक और लागत प्रभावी दोनों है। यहाँ एक सुझाया गया दृष्टिकोण है:

पहले 10 वर्षों के लिए आक्रामक इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। प्रति वर्ष 12% की औसत वापसी, एक मासिक घूंट ₹7,700 चारों ओर बढ़ सकते हैं ₹वर्ष 10 के अंत तक 17.8 लाख।

अंतिम दो वर्षों में, धीरे-धीरे फंड को कम-जोखिम वाले विकल्पों जैसे निश्चित आय, मध्यस्थता या रूढ़िवादी हाइब्रिड फंडों में स्थानांतरित कर दिया। इस चरण के दौरान 6% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपका कॉर्पस पहुंच सकता है ₹वर्ष 12 से 20 लाख।

सुनिश्चित करें कि आपने आने के दौरान मुद्रास्फीति का हिसाब रखा है ₹20 लाख लक्ष्य। यदि नहीं, तो संख्या को फिर से देखें -शिक्षा की लागत सामान्य मुद्रास्फीति की तुलना में तेजी से बढ़ती है। सुरक्षित होने के लिए, अपने घूंट को बढ़ाने पर विचार करें ₹1,000- ₹कम-से-अपेक्षित रिटर्न या बदलती लागतों के कारण किसी भी कमी के खिलाफ 2,000 तक गद्दी।

कर योजना एक और आवश्यक पहलू है।

अपने बच्चे के नाम पर निवेश करने पर विचार करें। यदि आपका बच्चा उच्च शिक्षा शुरू करने तक 18 साल का हो जाता है, तो उन्हें एक अलग करदाता के रूप में माना जाएगा। इसका मतलब यह है:

1। बुनियादी कर छूट के लिए पात्रता, जो भविष्य में अधिक हो सकती है।

2। पूंजीगत लाभ छूट ₹इक्विटी के लिए सालाना 1.25 लाख।

3। निश्चित आय उपकरणों के लिए, स्लैब दरों के अनुसार रिटर्न पर कर लगाया जाता है। यदि आपके बच्चे की कोई अन्य आय नहीं है, तो वे मोचन पर कोई कर नहीं दे सकते हैं ₹मौजूदा कर नियमों के तहत 12 लाख।

एक बंडल बच्चे की योजना के लिए जाने के बजाय, टर्म इंश्योरेंस और एसआईपीएस का एक संयोजन बेहतर रिटर्न, कम लागत और अधिक लचीलापन प्रदान करता है। यह आपको अपने परिवार के वित्तीय लक्ष्यों की रक्षा करते हुए कुशलता से योजना बनाने की अनुमति देता है।

जल्दी शुरू करना और अनुशासित रहना आधा काम किया गया है – और आपने पहले से ही यह महत्वपूर्ण पहला कदम उठाया है।

रक्षिथ एचडी, हेड सिगिटल सेल्स, गोलटेलर