मामूली शुरुआत से लेकर एसआईपी में 10 गुना उछाल तक: एक 32 वर्षीय व्यक्ति की निवेश यात्रा

जाधव ने अपनी निवेश यात्रा 2015 में शुरू की जब वह केवल 23 वर्ष की थीं. कॉलेज में रहते हुए ही उसने अपने पिता को खो दिया। उनकी माँ एक गृहिणी थीं। उन्हें और उनके भाई को घर का खर्च उठाना पड़ता था। वित्तीय बाधाओं के बावजूद, जाधव शुरुआती दिनों में निवेश के लिए कुछ हजार रुपये निकालने में कामयाब रहे। नौ साल बाद, उसने अपना मासिक निवेश बढ़ा दिया ₹5,000 से ₹50,000.

निवेश यात्रा की शुरुआत

उनके एक रिश्तेदार ने उन्हें सेबी-पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) एनएस वेल्थ सॉल्यूशन से मिलवाया। “उन्होंने मुझ पर आरोप लगाया ₹सलाहकार सेवाओं के लिए प्रति वर्ष 7,000-8,000 रु. मिलते हैं,” उन्होंने कहा। उनकी आय और खर्चों का विश्लेषण करने के बाद, सलाहकार ने निवेश के लिए म्यूचुअल फंड योजनाओं का सुझाव दिया। ”मैंने शुरुआत में केवल कुछ हज़ार के साथ ऐसा किया। मेरे पास मेरे पिता की जीवन बीमा राशि भी सावधि जमा में जमा थी। उनके सुझाव पर, मैंने बेहतर रिटर्न के लिए इसे म्यूचुअल फंड में तैनात किया,” जाधव ने कहा।

जहां तक ​​रिटर्न का सवाल है, उनके पोर्टफोलियो, जिसमें इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स शामिल हैं, ने शुरुआत से ही 16.4% की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (सीएजीआर) दी है। ऋण भाग ने 7.4% का सीएजीआर अर्जित किया है, जबकि इक्विटी भाग 18.2% रहा।

वित्तीय सुरक्षा सर्वोपरि है

अगर जाधव के पिता की बचत की आदत न होती तो उनके परिवार को कठिन समय का सामना करना पड़ सकता था। उन्होंने कहा, “मेरे पिता के निवेश की बदौलत हम इसे अपने दम पर प्रबंधित कर सके। उन्होंने हमारे अंदर बचत की आदत डाली। जिस दिन मैंने कमाना शुरू किया, उसी दिन से मैंने बचत और निवेश करने की ठान ली थी।”

उनके कई दोस्त अपनी सैलरी का आधा हिस्सा ईएमआई पर खर्च कर देते हैं। उन्होंने कहा, “मैं ऐसा नहीं कर सकती। मुझे वित्तीय सुरक्षा की जरूरत है। वे सेवानिवृत्ति के बारे में नहीं सोच रहे हैं। उन्हें प्रत्यक्ष या नियमित फंड के बारे में या राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) क्यों महत्वपूर्ण है, इसके बारे में कोई जानकारी नहीं है।”

जाधव ने लार्ज-कैप, हाइब्रिड, फ्लेक्सी और लिक्विड फंड में अपने निवेश को विविधता प्रदान करते हुए, एमएफ योजनाओं के संयोजन में निवेश किया। टैक्स प्लानिंग के लिए उन्होंने इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) खरीदी। उन्होंने 12 एमएफ योजनाओं में भी निवेश किया है।

एनएस वेल्थ के वरिष्ठ वित्तीय योजनाकार नागराज फकीरा पवार ने कहा, “यह एक अव्यवस्थित पोर्टफोलियो की तरह लग सकता है, लेकिन हम पोर्टफोलियो रिटर्न को अधिकतम करने की रणनीति का पालन करते हैं। हम अपने अनुशंसित फंडों की स्थिति की समीक्षा करने के लिए तिमाही आधार पर चतुर्थक विश्लेषण करते हैं।” .

चतुर्थक विश्लेषण प्रदर्शन, लागत और मूल्यांकन के संदर्भ में सभी एमएफ योजनाओं को चार भागों में अलग-अलग रैंकिंग पर आधारित है। जो योजनाएं शीर्ष चतुर्थक में रहती हैं उन्हें लगातार अच्छा प्रदर्शन करने वाली माना जाता है।

“वृद्धिशील एसआईपी राशि पहली तिमाही के शीर्ष पांच फंडों में से दो में जाती है। हम मौजूदा फंड से तुरंत बाहर नहीं निकलते हैं। हम ऐसा तभी करते हैं जब वे निचले स्तर पर आ जाते हैं या कोई बेहतर अवसर आता है। इसलिए जबकि उनके पोर्टफोलियो में 12 एमएफ योजनाएं हैं, उनमें से सभी में नया निवेश नहीं हो रहा है, ”पवार ने कहा।

मार्च 2020 में जब शेयर बाजार दुर्घटनाग्रस्त हुआ तो जाधव ने इक्विटी निवेश में भी कदम रखा। तब कई बुनियादी रूप से मजबूत कंपनियां आकर्षक मूल्यांकन पर उपलब्ध थीं। एनएस वेल्थ ने उसी समय अपने ग्राहकों के लिए एक स्टॉक पोर्टफोलियो बनाया। हालाँकि, कंपनी ने स्टॉक एडवाइजरी को बंद कर दिया है और यदि ग्राहक चाहें तो इसे एपीएमएस या पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवा में स्थानांतरित कर रही है या इसे वापस म्यूचुअल फंड में तैनात कर रही है। प्रतिभा ने पीएमएस के साथ आगे बढ़ने का फैसला किया। पवार ने कहा, “हमने उनकी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार उन्हें पीएमएस की सिफारिश की है।”

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बीमा कवर

जाधव का नियोक्ता उसे मेडिक्लेम के लिए कवर करता है ₹5 लाख. वे कवर के साथ एक व्यक्तिगत दुर्घटना पॉलिसी भी प्रदान करते हैं ₹44.46 लाख. उसके पास समान कवरेज वाली नियोक्ता-प्रदत्त समूह जीवन बीमा योजना है। एनएस वेल्थ की सलाह पर उन्होंने एक टर्म कवर खरीदा है ₹के वार्षिक प्रीमियम पर निजी तौर पर 1 करोड़ रु ₹11,237.

चूंकि वह पहले से ही नियोक्ता द्वारा कवर की गई है, एनएस वेल्थ ने उसे एक सुपर टॉप-अप योजना लेने की सलाह दी है ₹25 लाख का कवरेज ₹5 लाख की छूट.

कटौती योग्य वह राशि है जो पॉलिसीधारक सुपर टॉप-अप पॉलिसी शुरू होने से पहले स्वयं भुगतान करता है।

जाधव के नियोक्ता की चिकित्सा नीति कटौती योग्य का ख्याल रख सकती है। हालाँकि, अगर वह अपनी नौकरी खो देती है और अस्पताल में भर्ती हो जाती है, ₹25 लाख का कवर उसके भुगतान करने के बाद ही मिलेगा ₹खुद 5 लाख रु.

“उनके मामले में तरलता महत्वपूर्ण है। हमने उन्हें टॉप अप करने की सलाह दी ₹5 लाख का मेडिक्लेम ₹25 लाख का सुपर टॉप-अप ताकि उसे व्यक्तिगत आधार पॉलिसी के लिए प्रीमियम का भुगतान न करना पड़े,” एनएस वेल्थ के एसोसिएट वित्तीय योजनाकार उन्नति राजेश फुलफगर ने कहा।

फुलफागर ने कहा, “अगर वह नौकरी बदलने या दो नौकरियों के बीच ब्रेक लेने का फैसला करती है, तो हम उसे व्यक्तिगत स्वास्थ्य योजना खरीदने की सलाह देंगे। अगर इस बीच उसकी शादी हो जाती है, तो वह अपने पति के साथ फैमिली फ्लोटर प्लान ले सकती है।”

जाधव ने अपनी मां के लिए एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य योजना भी खरीदी है, जो कवर करती है ₹7.5 लाख. वह भुगतान करती है ₹उसके सुपर टॉप-अप और माँ के स्वास्थ्य योजना के लिए 28,303 वार्षिक प्रीमियम।

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दीर्घकालिक लक्ष्य

जाधव अपने निवेश में लगातार बने रहे हैं। वह अपने बचत बैंक खाते में दो महीने के वेतन के बराबर धनराशि रखती है, और बाकी निवेश और खर्चों में चला जाता है। उनका आपातकालीन धन लिक्विड फंड और एफडी में रखा जाता है। उनका लक्ष्य अपनी शादी के लिए पैसा इकट्ठा करना था, जिसे उन्होंने पहले ही हासिल कर लिया है। उनका अगला लक्ष्य घर खरीदने पर डाउन पेमेंट के लिए धन इकट्ठा करना है। वह अपने रिटायरमेंट के लिए भी निवेश कर रही हैं.

फुलफागर ने कहा, “इन दोनों लक्ष्यों को दीर्घकालिक फंडों में एक साथ मैप किया गया है, जिनमें से 75% भविष्य में हासिल किया जा चुका है।”

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सलाहकार शुल्क

एनएस वेल्थ उन्हें आईटीआर (आयकर रिटर्न) दाखिल करने के साथ-साथ कर सलाह भी प्रदान करता है। सलाहकार शुल्क के संबंध में, जाधव ने कहा कि यह एक निश्चित शुल्क से एक सलाहकार-आधारित मॉडल के तहत एयूए या संपत्ति में स्थानांतरित हो गया है।

उन्होंने कहा, “यह सलाह के तहत मेरी संपत्ति का 1% है।” पीएमएस के लिए शुल्क अलग हैं। उन्होंने कहा, “मैं सालाना अपने स्टॉक पोर्टफोलियो के मूल्य का 2% शुल्क के रूप में भुगतान करती हूं। 1% प्रत्येक एनएस वेल्थ और पीएमएस प्रदाता को जाता है।”

फ़ुलफ़ागर ने कहा कि ग्राहकों से शुल्क लिया जाता है ₹जब कंपनी उन्हें अपने साथ शामिल करती है तो पहले तीन महीनों के लिए 10,000 रु. “उसके बाद, वे AUA का 1% या भुगतान करते हैं ₹1,500 प्रति माह, जो भी अधिक हो।”

जैसे-जैसे जाधव अपनी शादी की तैयारी कर रही हैं, वह अपने निवेश अनुशासन के प्रति प्रतिबद्ध हैं। उन्होंने निष्कर्ष निकाला, “अगर मेरे भावी पति के पास कोई सलाहकार है, तो हम अपने लक्ष्यों को संरेखित करेंगे लेकिन निवेश को अलग रखेंगे। यदि नहीं, तो मैं उन्हें एनएस वेल्थ से परिचित कराऊंगी।”