व्यक्तिगत ऋण ईएमआई कैलकुलेटर: यह कैसे काम करता है और आपके ईएमआई को क्या प्रभावित करता है

जब भी कोई उधारकर्ता व्यक्तिगत ऋण लेता है, तो बैंक या एनबीएफसी ईएमआई भुगतान अनुसूची साझा करता है। इसमें ईएमआई राशि, ईएमआई की संख्या, ईएमआई ब्रेक अप (प्रिंसिपल और इंटरेस्ट), आदि का विवरण है। क्या आपने कभी सोचा है कि ईएमआई की गणना कैसे की जाती है? इस लेख में, हम समझेंगे कि व्यक्तिगत ऋण ईएमआई की गणना कैसे की जाती है और जो कारक इसे प्रभावित करते हैं।

एक व्यक्तिगत ऋण ईएमआई क्या है?

व्यक्तिगत ऋण ईएमआई (समान मासिक किस्त) वह निश्चित राशि है जिसे एक उधारकर्ता को बैंक या एनबीएफसी को हर महीने भुगतान करने की आवश्यकता होती है। ईएमआई को ऋण कार्यकाल के दौरान हर महीने एक निश्चित तारीख पर भुगतान करना पड़ता है। बैंक आमतौर पर उधारकर्ता को ऑटो-डेबिट जनादेश पर हस्ताक्षर करने के लिए कहता है। जनादेश बैंक को एक निर्दिष्ट तिथि पर हर महीने ईएमआई राशि के साथ उधारकर्ता के बैंक खाते को ऑटो-डेबिट करने की अनुमति देता है।

एक व्यक्तिगत ऋण ईएमआई के दो घटक हैं: प्रिंसिपल आपने बैंक से उधार लिया था, और बैंक द्वारा ब्याज। आइए हम समझें कि व्यक्तिगत ऋण ईएमआई शेड्यूल एक उदाहरण के साथ कैसे दिखता है।

करण ने रुपये का व्यक्तिगत ऋण लिया है। 1 साल के कार्यकाल के लिए 12% पीए की ब्याज दर पर 1 लाख। करण का ईएमआई शेड्यूल इस प्रकार दिखेगा।

करण को रुपये के मासिक ईएमआई का भुगतान करना होगा। 8,884.88। उपरोक्त तालिका दिखाती है कि, प्रारंभिक महीनों के दौरान, ब्याज घटक अधिक है, और प्रमुख घटक कम है। जैसे -जैसे ईएमआई शेड्यूल आगे बढ़ता है, प्रमुख घटक बढ़ता जाता है, और ब्याज घटक कम हो जाता है। करण कुल रु। एक साल के व्यक्तिगत ऋण कार्यकाल में 6,618.55।

व्यक्तिगत ऋण ईएमआई की गणना कैसे की जाती है?

उपरोक्त उदाहरण में, हमने देखा कि कैसे करण को रुपये के ईएमआई का भुगतान करना है। 8,884.88 पर व्यक्तिगत कर्ज़। EMI राशि निम्न सूत्र का उपयोग करने के लिए आ गई है।

पी प्रिंसिपल या लोन राशि है, जो हमारे उदाहरण में 100000 है (करण ने 1 लाख रु।

n महीनों में ऋण कार्यकाल है, जो हमारे उदाहरण में 12 है (करण ने 12 महीने के लिए ऋण लिया है)

आर मासिक है ब्याज दरजो हमारे उदाहरण में 0.01 (12% वार्षिक ब्याज दर या 0.12 12 महीने से विभाजित = 0.01 मासिक ब्याज दर) है

जब आप ईएमआई सूत्र में उपरोक्त मानों को प्रतिस्थापित करते हैं, तो आपको रुपये की ईएमआई राशि मिलेगी। 8,884.88। हालाँकि, आप Readymade Calculators ऑनलाइन प्राप्त कर सकते हैं। आप उन्हें बैंकों, एनबीएफसी, या अन्य व्यक्तिगत वित्त वेबसाइटों/ऐप्स पर प्राप्त कर सकते हैं। इसलिए, आपको उपरोक्त सूत्र को मैन्युअल रूप से याद रखने और ईएमआई राशि की गणना करने की आवश्यकता नहीं है।

अन्य विकल्प पीएमटी फॉर्मूला का उपयोग करके एक एक्सेल स्प्रेडशीट में ईएमआई की गणना करना है, जो इस प्रकार है।

= पीएमटी (दर, एनपीईआर, पीवी, एफवी, प्रकार)

दर मासिक ब्याज दर है, जो हमारे उदाहरण में 0.01 है (करण ने ऋण 12% प्रति वर्ष या 0.12 पर लिया है। जब हम 0.12 वार्षिक ब्याज को 12 से विभाजित करते हैं, तो हमें मासिक ब्याज दर 0.01 के रूप में मिलती है)

एनपीई महीनों में ऋण कार्यकाल है, जो हमारे उदाहरण में 12 है

पीवी प्रमुख ऋण राशि है, जो हमारे उदाहरण में 100000 है

एफवी भविष्य का मूल्य है, जो हमारे उदाहरण में 0 है

प्रकार यह है कि क्या भुगतान अवधि (0) के अंत में या अवधि (1) की शुरुआत में है, जो हमारे मामले में 0 है

आपको एक एक्सेल स्प्रेडशीट में निम्न सूत्र में प्रवेश करने की आवश्यकता है

आपको रुपये की ईएमआई राशि मिलेगी। 8,884.88

ईएमआई को प्रभावित करने वाले कारक

पहले के खंड में, हम समझते थे कि व्यक्तिगत ऋण ईएमआई की गणना कैसे की जाती है। अब, आइए हम उन कारकों को देखें जो ईएमआई को प्रभावित करते हैं। इनमें से कुछ कारक इस प्रकार हैं।

1। ब्याज दर

बैंक ऋण पर ब्याज दर तय करता है। अधिक ब्याज दर, उच्चतर ईएमआई राशि होगी, और इसके विपरीत, अन्य चीजें समान होगी। हमारे उदाहरण में, करण के ऋण पर ब्याज दर 12% पीए है यदि ब्याज दर 12% से अधिक है, तो ईएमआई अधिक होगा। यदि ब्याज दर 12%से कम है, तो ईएमआई कम होगा।

2। ऋण राशि

ऋण राशि, जिसे प्रिंसिपल के रूप में भी जाना जाता है, बैंक से उधार ली गई राशि है। ऋण राशि जितनी अधिक होगी, उच्च ईएमआई राशि होगी, और इसके विपरीत, अन्य चीजें समान होगी। हमारे उदाहरण में, करण की व्यक्तिगत ऋण राशि रु। 1 लाख। अगर ऋण राशि रुपये से अधिक है। 1 लाख, ईएमआई अधिक होगा। यदि ऋण राशि रुपये से कम है। 1 लाख, ईएमआई कम होगा।

3। ऋण कार्यकाल

ऋण -कार्यकाल उन वर्षों या महीनों की संख्या है जिसके लिए व्यक्तिगत ऋण लिया गया है। एक उच्च कार्यकाल के परिणामस्वरूप एक कम ईएमआई, और इसके विपरीत होगा। ऋण कार्यकाल चुनना मुश्किल हो सकता है। यदि चुना गया कार्यकाल आवश्यकता से अधिक लंबा है, तो उधारकर्ता अधिक ब्याज का भुगतान करेगा। यदि चुना गया कार्यकाल आवश्यक से कम है, तो उच्च ईएमआई राशि नकदी प्रवाह पर दबाव डाल सकती है और मासिक बजट को परेशान कर सकती है।

4। डाउन पेमेंट

एक डाउन पेमेंट वह राशि है जिसे आप कुछ खरीदने के लिए अपनी जेब से अपफ्रंट करते हैं। शेष राशि को ऋण के साथ वित्तपोषित किया जाता है। एक व्यक्तिगत ऋण में, कोई डाउन पेमेंट नहीं है। हालांकि, होम लोन, वाहन ऋण, आदि जैसे ऋणों में, एक डाउन पेमेंट है। डाउन पेमेंट जितना अधिक होगा, कम ऋण राशि होगी; और इस प्रकार, निचला ऋण ईएमआई होगा।

कम ब्याज दर पर व्यक्तिगत ऋण कैसे प्राप्त करें?

आपको ऑनलाइन एग्रीगेटर का उपयोग करके बैंकों और एनबीएफसी में व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरों की तुलना करनी चाहिए। कम ब्याज दरों के साथ 3-4 ऋणदाताओं को शॉर्टलिस्ट करें और चर्चा को उनके साथ आगे ले जाएं। क्या आपके पास अधिक है? विश्वस्तता की परख? यदि हाँ, तो आप इसका उपयोग व्यक्तिगत ऋण पर कम ब्याज दर के लिए बैंकों के साथ बातचीत करने के लिए कर सकते हैं।

आपको व्यक्तिगत ऋण ईएमआई गणना पर स्पष्टता क्यों होनी चाहिए?

इस लेख में, हमने चर्चा की है कि एक व्यक्तिगत ऋण ईएमआई क्या है, इसकी गणना कैसे की जाती है, और कारक जो इसे प्रभावित करते हैं। यह व्यक्तिगत ऋण लेने से पहले ईएमआई की गणना करने में आपकी सहायता कर सकता है। जब आप ईएमआई को पहले से जानते हैं, तो आप मासिक बजट की जांच कर सकते हैं और मूल्यांकन कर सकते हैं कि इसके लिए प्रावधान कैसे किया जाए। जब आप व्यक्तिगत ऋण लेने से पहले ईएमआई को जानते हैं, तो आप ऋण-से-आय (डीटीआई) अनुपात की गणना कर सकते हैं। अगर डीटीआई अनुपात आवश्यकता से अधिक है, आप इसे कम करने की दिशा में काम कर सकते हैं, ऋण अस्वीकृति से बचने के लिए। इस प्रकार, व्यक्तिगत ऋण ईएमआई गणना पर बहुत जरूरी स्पष्टता आपको अपने व्यक्तिगत वित्त को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद कर सकती है।

गोपाल गिदवानी 15+ वर्षों के अनुभव के साथ एक फ्रीलांस व्यक्तिगत वित्त सामग्री लेखक हैं। उस पर पहुंचा जा सकता है Linkedin।