व्यक्तिगत ऋण चूक: खतरनाक प्रवृत्ति के पीछे 7 प्रमुख कारण

छोटा टिकट सिंगल ऋणइससे कम हैं ₹10,000, बड़े ऋणों की तुलना में बढ़े हुए चूक की रिपोर्ट कर रहे हैं, और यह धन उधारदाताओं के लिए चिंता पैदा कर रहा है।

यह शहरी के उधारकर्ताओं के साथ -साथ ग्रामीण छोटे स्थानों को भी प्रभावित कर रहा है। उधारकर्ताओं के साथ -साथ उधारदाताओं के लिए यह पता लगाने के लिए अनिवार्य है कि इस प्रकार के चूक क्यों हो रही हैं ताकि जोखिमों से बचा जा सके और उधार को अच्छी तरह से आंका जा सके और सावधान किया जा सके।

इस खतरनाक प्रवृत्ति के पीछे 7 प्रमुख कारण हैं:

• एनबीएफसी प्रभुत्व और नए उधारकर्ता: NBFCs में छोटे टिकट पर एक गढ़ है उधारकमजोर क्रेडिट इतिहास और वित्तीय साक्षरता के साथ टियर III शहरों में नए उधारकर्ताओं को खानपान। ये उधारकर्ता, जिनमें से अधिकांश ने अपने जीवनकाल में कभी भी औपचारिक श्रेय नहीं लिया है, डिफ़ॉल्ट के लिए अतिसंवेदनशील हैं।
• अतिदेय धन में वृद्धि: के उधारकर्ताओं के बीच एक महत्वपूर्ण बात थी व्यक्तिगत ऋण जिसने दिसंबर 2023 और जून 2024 के बीच विशेष रूप से धन उधार लिया। यह मैक्रोइकॉनॉमिक स्थितियों के प्रभाव और उस समय के उधार पैटर्न का प्रतिनिधित्व है, उधारकर्ताओं को चुनौती देने वाले वित्तीय सीमाओं के कारण चुकाने में असमर्थ हैं।
• वित्तीय समावेशन चुनौतियां: ऑनलाइन लेंडिंग के माध्यम से वित्तीय समावेश के उद्देश्य ने जोखिम वाले उधारकर्ताओं को देखा है, कम साखदार उधारकर्ताओं को औपचारिक रूप से प्रवेश करते हुए ऋण बाजार। उनमें से अधिकांश “पतली-फाइल” उधारकर्ता हैं, जो बिना किसी क्रेडिट इतिहास के हैं और इसलिए कोई स्थापित क्रेडिट रेटिंग या कोई स्थापित नहीं है विश्वस्तता की परख। इसके कारण, उधारदाताओं के लिए उनकी पुनर्भुगतान क्षमता का सटीक विश्लेषण और समझना मुश्किल है।
• भारतीय रिजर्व बैंक चिंताएं: रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया घरेलू ऋण में वृद्धि और उधारकर्ताओं द्वारा लाभ उठाने के जोखिम के बीच निगरानी तंत्र को बढ़ाने के लिए असुरक्षित उधार देने वाले बैंकों में वृद्धि के बारे में चिंतित है। खपत के लिए घरेलू ऋण और ऋण में लगातार वृद्धि को रोकने के लिए यह महत्वपूर्ण है।
• आर्थिक विचार: आर्थिक विकास में गिरावट, मुद्रास्फीति में तेजी लाने के रूप में मैक्रोइकॉनॉमिक स्थितियों में गिरावट, और निष्क्रिय मजदूरी उधारकर्ताओं पर बढ़ते वित्तीय दबाव के लिए जिम्मेदार हैं। अधिकांश उधारकर्ता, विशेष रूप से कम आर्थिक खंडों से, अपने नियमित खर्चों को कवर करने के लिए ऋण ले रहे हैं, जिसके परिणामस्वरूप अत्यधिक उधार और चूक हो रही है।
• अपर्याप्त उधारकर्ता वित्तीय शिक्षा: अपर्याप्त उधारकर्ता वित्तीय शिक्षा उन प्रमुख ड्राइवरों में से एक है जो डिफ़ॉल्ट स्तर बढ़ाते हैं। छोटे टिकट ऋण के अधिकांश पहली बार उधारकर्ता, जो उधार लिए गए पैसे को संभालने के बारे में जानकार नहीं हो सकते हैं। ऐसे व्यक्तियों को अपने वित्त को क्रम में रखना मुश्किल लगता है। ऋण चुकौती के लिए बजट पर अच्छे ज्ञान और उचित मार्गदर्शन की अनुपस्थिति डिफ़ॉल्ट हो जाती है, खासकर जब वे वित्तीय चुनौतियों से गुजरते हैं।
• ऋण की गति, अनुचित चेक चुनौतियां पैदा कर रहे हैं: विशेष रूप से ऑनलाइन, ऋणों की त्वरित डिस्बर्सल, धन की आसान उपलब्धता आईई, क्रेडिट के परिणामस्वरूप हुई है। यह उधारकर्ता को “त्वरित संतुष्टि” प्रदान करता है। जबकि यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ऑनलाइन वितरित किए जा रहे कुछ ऋणों को उधारकर्ता की पुनर्भुगतान क्षमता पर पर्याप्त जांच के बिना मंजूरी दी जा रही है, जिसके परिणामस्वरूप चूक की अधिक संभावना है।
• अपर्याप्त मजबूत संग्रह तंत्र: चिंता का एक और मुद्दा यह है कि वर्तमान में छोटे-टिकट ऋण के लिए मजबूत संग्रह तंत्र नहीं हैं। ऋण वितरण का यह क्षेत्र भारत में विकसित और विकसित हो रहा है। इसके अलावा, ग्रामीण और ग्रामीण क्षेत्र के उधारदाताओं को समय पर अतिदेय ऋणों को कुशलता से पुनर्प्राप्त करने के लिए प्रौद्योगिकी और बुनियादी ढांचे की कमी जैसी चुनौतियों का सामना करना पड़ता है। इस चूक के कारण ढेर, और यहां तक ​​कि, वे पर्याप्त निगरानी और संग्रह प्रणालियों के बिना ठीक होने के लिए कठिन हैं।

ये मुद्दे छोटे-टिकट पर्सनल लोन मार्केट में डिफ़ॉल्ट दरों को बढ़ाने की प्रवृत्ति का मुकाबला करने के लिए बेहतर जोखिम मूल्यांकन तकनीकों, मजबूत निगरानी विधियों और व्यक्तिगत पुनर्भुगतान योजनाओं के लिए महत्व को उजागर करते हैं।

इसके अलावा, उधारकर्ताओं को धन प्रबंधन सिखाया जाना चाहिए और ऋणदाता यह सुनिश्चित करने के लिए अधिक रूढ़िवादी उधार प्रथाओं को लागू करते हैं कि उधारकर्ता और ऋणदाता न्यूनतम वित्तीय जोखिम के साथ छोटे-टिकट उधार के जटिल परिदृश्य को नेविगेट करने में सक्षम हैं।

(नोट: ऋण बढ़ाना अपने जोखिमों के साथ आता है। इसलिए, सावधानी की सलाह दी जाती है)