सीमाओं से परे बैंकिंग: क्या अमेरिकी नागरिक भारत में खाते खोल सकते हैं?

भारत से एक विदेशी खाते में धन हस्तांतरित करना बोझिल हो सकता है। इसके अतिरिक्त, यदि भुगतान से अधिक है ₹7 लाख, स्रोत (टीसीएस) पर एकत्र किए गए कर को काट दिया जाएगा, जिसका बाद में दावा किया जा सकता है। राम ने महसूस किया कि पूरी प्रक्रिया अपने सेवानिवृत्त माता -पिता को संभालने के लिए बहुत जटिल थी।

सौभाग्य से, एक समाधान एक बैंकर मित्र से आया, जो राम की तरह, भारत का एक विदेशी नागरिक (OCI) है और एक विदेशी पासपोर्ट रखता है। उन्होंने हाल ही में एक ऐसी ही स्थिति का सामना किया था, लेकिन आवश्यक रूपों या टीसीएस कटौती को भरने की बाधाओं को दूर करने में कामयाब रहे।

उनके पास भारत में एक अनिवासी साधारण (NRO) बैंक खाता था। भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) न केवल अनिवासी भारतीयों (एनआरआई), बल्कि भारत के विदेशी नागरिकों (ओसीआईएस) और भारतीय मूल के व्यक्तियों (पीआईओ) को भारत में बैंक खातों को रखने के लिए, एनआरओ के रूप में गैर-गैर-, गैर-गैर-, गैर-गैर-, गैर-गैर-नागरिक (पीआईओएस) की अनुमति देता है। निवासी बाहरी (NRE), या विदेशी मुद्रा अनिवासी (FCNR) खाते। इसलिए, पैसे को अपने अमेरिकी बैंक खाते में स्थानांतरित करने के बजाय, राम के दोस्त ने धन को अपने NRO खाते में स्थानांतरित कर दिया।

एक एनआरओ खाता एक नियमित खाते की तरह है जहां आप भारत के भीतर आय, पूंजीगत लाभ या उपहार अर्जित कर सकते हैं। ऐसा करने से, उसे उन रूपों को भरने की ज़रूरत नहीं है, एक चार्टर्ड अकाउंटेंट सीए से परामर्श करें, या यहां तक ​​कि उस पर टीसीएस का भुगतान करें। यह भारत में किसी भी सामान्य बैंक खाते में धन हस्तांतरित करना पसंद है।

NRO खाते में रखे गए फंडों का उपयोग भारत के भीतर लेनदेन करने या स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, आदि में निवेश करने के लिए किया जा सकता है .. हालांकि, कैच यह है कि आप पैसे को सीधे किसी विदेशी खाते में स्थानांतरित नहीं कर सकते हैं। ऐसा करने के लिए, फंड को एक NRE खाते में स्थानांतरित करने की आवश्यकता है। इस तरह के स्थानान्तरण को किसी भी अन्य विदेशी प्रेषण की तरह माना जाता है और एक बार जो किया जाता है, एनआरई खाते में फंड को किसी भी विदेशी देश कर-मुक्त करने के लिए प्रत्यावर्तित किया जा सकता है।

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अन्य उपयोग के मामले

भारत में कई एनआरआई के पास संपत्ति या अपार्टमेंट हैं और किराये की आय प्राप्त होती है, जिसे आम तौर पर एक एनआरओ खाते में जमा किया जाता है। एक चार्टर्ड अकाउंटेंट सागर सोमन ने कहा कि किरायेदार, या उस मामले के लिए, किसी को भी एनआरआईएस या ओसीआईएस को पैसा देने के लिए स्थानांतरित किया जाना चाहिए, जो स्थानांतरण के दौरान 31.2% (सेस सहित) के स्रोत (टीडीएस) पर कर कटौती करनी चाहिए।

यदि OCI या POI किसी विरासत की उम्मीद कर रहा है, तो भारत उस पर कोई कर नहीं लेता है। हालांकि, यदि राशि को किसी विदेशी देश में वापस भेजा जाना है, तो 15CA और फॉर्म 15CB (यदि राशि से अधिक हो ₹5 लाख) प्रस्तुत करने की आवश्यकता है। विदेशी देश विरासत पर कर लगा सकता है या नहीं कर सकता है।

उनके पास एक विदेशी मुद्रा अनिवासी खाता खोलने का विकल्प भी हो सकता है, जहां वे विदेशी मुद्रा में निरूपित फिक्स्ड डिपॉजिट में अपना पैसा लॉक कर सकते हैं। वे इस पैसे को पूरी तरह से अपने देश में बदल सकते हैं। “यह आपको विदेशी मुद्रा जोखिम के बारे में चिंता किए बिना विदेशी मुद्रा में बचत करने की अनुमति देता है,” अजय आर। वासवानी ने कहा, जो एनआरआई ग्राहकों में माहिर है।

भारतीय बैंक खाते के होने का मतलब यह भी है कि ओसीआई कार्डधारकों के पास डेबिट कार्ड या एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस (UPI) जैसी बैंकिंग सुविधाओं तक आसान पहुंच है जब वे भारत का दौरा कर रहे हैं।

यदि आप भारत में एक निवासी थे और फिर विदेश चले गए, तो आपको अपने निवासी बचत खाते को एक NRO खाते में बदलने की आवश्यकता है। यदि आपके पास कोई मौजूदा खाता नहीं है और एक नया खोलना चाहते हैं, तो यह ऑनलाइन या ऑफ़लाइन किया जा सकता है।

बैंक ऑफ बड़ौदा वेबसाइट के अनुसार, आपको अपने पासपोर्ट और वीजा, विदेशी पते का प्रमाण और या तो आपका स्थायी खाता संख्या (पैन) कार्ड या फॉर्म 60 सहित एनआरआई स्थिति का प्रमाण प्रदान करना होगा।

वासवानी ने कहा, “इसके अलावा अमेरिकी नागरिकों के लिए, एफएटीसीए/सीआरएस घोषणा, सामाजिक सुरक्षा संख्या (एसएसएन), एफएटीसीए के लिए डब्ल्यू -9 फॉर्म (विदेशी खाता कर अनुपालन अधिनियम) अनुपालन की आवश्यकता है,” वासवानी ने कहा।

यह सुनिश्चित करने के लिए, विदेशी नागरिक जो OCIS या PIOs नहीं हैं, वे भारत में बैंक खाते नहीं खोल सकते हैं जब तक कि वे पर्यटकों के रूप में नियोजित, अध्ययन या भारत का दौरा नहीं कर रहे हैं। बांग्लादेश और पाकिस्तान के नागरिकों को खातों को खोलने के लिए विशेष अनुमति की आवश्यकता होती है।

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उपहार शहर के विकल्प

गिफ्ट सिटी भारतीय बाजारों में निवेश करने के लिए एक प्रतिस्पर्धी विकल्प के रूप में उभर रहा है। NRIS, OCIS, PIOS, या कोई भी विदेशी राष्ट्रीय भारतीय बैंक खाते की आवश्यकता के बिना गिफ्ट सिटी के माध्यम से भारत में निवेश कर सकते हैं।

इसके अतिरिक्त, भारतीय म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश करने वाले श्रेणी III वैकल्पिक निवेश कोष (AIF) के फंड भारत में पूरी तरह से कर-मुक्त हैं। हालांकि, इनमें से अधिकांश फंडों को एआईएफ श्रेणी III के रूप में संरचित किया गया है और इसकी आवश्यकता $ 150,000 के न्यूनतम निवेश की आवश्यकता है। कई एसेट मैनेजमेंट कंपनियां (एएमसी), जैसे कि MIRAE, HDFC और DSP म्यूचुअल फंड, गिफ्ट सिटी में रिटेल फंड्स लॉन्च करने की तैयारी कर रहे हैं, जिसमें न्यूनतम $ 100 का न्यूनतम टिकट आकार है।

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गिफ्ट सिटी भी बैंकिंग सुविधाएं प्रदान करता है और एनआरआई, ओसीआईएस और विदेशी नागरिकों को विदेशी मुद्राओं में निर्धारित फिक्स्ड डिपॉजिट खोलने की अनुमति देता है। अन्य विदेशी देशों की तुलना में उच्च ब्याज दरों की पेशकश करने के अलावा, उनके पास भारत में FCNR खातों की तुलना में अधिक लचीला कार्यकाल है। उदाहरण के लिए, FCNR खाते में न्यूनतम कार्यकाल एक वर्ष है, जबकि गिफ्ट सिटी एफडीएस सात दिनों के लिए कम के लिए कार्यकाल प्रदान करता है।

हालांकि, गिफ्ट सिटी में अधिकांश बैंकों के साथ सीमित जागरूकता और मजबूत शुद्ध बैंकिंग की कमी ने इसके व्यापक रूप से अपनाने में बाधा उत्पन्न की है।

(राम का उदाहरण काल्पनिक है।)

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