आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाली ऋण जांच? यहां बताया गया है कि इसे कैसे हटा दिया जाए

जब भी आप ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक क्रेडिट पूछताछ करता है, जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में परिलक्षित होता है। इस तरह की पूछताछ “पूछताछ विवरण” अनुभाग के तहत आपकी CIBIL रिपोर्ट के निचले भाग में दिखाई देती है। एक बार एक समय में, आप एक जांच में आ सकते हैं जिसे आप पहचानते नहीं हैं। यह एक अनधिकृत या गलत जांच हो सकती है। इस लेख में, हम समझेंगे कि एक अनधिकृत या गलत ऋण जांच क्या है, और इसे अपनी क्रेडिट रिपोर्ट से कैसे हटाएं।

क्रेडिट पूछताछ क्या है?

एक CIBIL रिपोर्ट में, सबसे नीचे, “पूछताछ विवरण” अनुभाग के तहत, आपको उन क्रेडिट उत्पादों के लिए बैंकों द्वारा की गई विभिन्न पूछताछ मिलेगी, जिनके लिए आपने आवेदन किया था। उदाहरण के लिए, जब भी आप ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक एक जांच करेगा। आपको “पूछताछ विवरण” अनुभाग में उस जांच का विवरण मिलेगा। प्रत्येक पूछताछ प्रविष्टि में बैंक के नाम की तरह विवरण होता है जिसने जांच, जांच तिथि और पूछताछ उद्देश्य (ऋण या क्रेडिट कार्ड) बना दिया है। एक कठिन पूछताछ कुछ वर्षों के लिए आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में रहती है।

एक अनधिकृत या गलत जांच क्या है?

आपको अपनी जाँच करनी चाहिए साख रिपोर्ट नियमित रूप से यह सुनिश्चित करने के लिए कि क्रेडिट पूछताछ परिलक्षित होता है, वैध हैं। एक बार में, आप एक ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए एक जांच देख सकते हैं जिसे आप पहचानते हैं या उसके लिए आवेदन नहीं करते हैं।

जब भी आप इस तरह की जांच देखते हैं, तो आपको यह देखने के लिए अपने रिकॉर्ड की जांच करनी चाहिए कि क्या आपने उस विशेष क्रेडिट उत्पाद के लिए आवेदन किया है। जांच विवरण में बैंक नाम, पूछताछ की तारीख और उद्देश्य होगा। इन विवरणों के आधार पर, आपको अपने रिकॉर्ड की जांच करनी चाहिए।

यदि आपको अपने रिकॉर्ड में कोई विवरण नहीं मिलता है, तो यह एक अनधिकृत या गलत जांच हो सकती है। एक अनधिकृत जांच का मतलब है कि यह आपकी सहमति या अनुमोदन के बिना किया गया है। एक गलत जांच का मतलब यह हो सकता है कि किसी और की जांच गलत तरीके से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में परिलक्षित हो।

नरम और कठिन पूछताछ

यदि आप किसी भी जांच को देखते हैं जिसे आप नहीं पहचानते हैं; पहला कदम यह जांचने के लिए होना चाहिए कि क्या यह नरम है या ए कठिन पूछताछ। एक नरम पूछताछ आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव नहीं डालती है। हालांकि, एक कठिन जांच से आपके क्रेडिट स्कोर में गिरावट आती है।

गैर -मान्यता प्राप्त जांच एक धोखाधड़ी हो सकती है

पहले के खंड में, हमने देखा कि कैसे एक जांच जिसे आप नहीं पहचानते हैं, अनधिकृत या गलत हो सकते हैं। यदि यह एक अनधिकृत जांच है, तो यह पहचान की चोरी के माध्यम से किया गया एक धोखाधड़ी हो सकती है। किसी को आपके KYC विवरण तक पहुंच मिल सकती है और आपके नाम पर ऋण के लिए आवेदन किया जा सकता है। यदि वे डिफ़ॉल्ट रूप से ऋृणयह आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करेगा और बुरी तरह से रिपोर्ट करेगा। एक डिफ़ॉल्ट के बाद, एक नया ऋण प्राप्त करना या क्रेडिट कार्ड किसी भी बैंक से चुनौतीपूर्ण होगा।

दूसरी ओर, एक गलत जांच एक गलती हो सकती है। गलती नाम, पैन आदि जैसे विवरण दर्ज करने के समय हो सकती है, इससे आपके क्रेडिट प्रोफ़ाइल को गलत तरीके से मैप की जा सकती है।

एक अनधिकृत या गलत ऋण जांच को कैसे हटाएं?

क्रेडिट सूचना कंपनियों (CICS) के पास अपनी वेबसाइट पर एक विवाद समाधान प्रणाली है। उदाहरण के लिए, यदि आप अपनी CIBIL रिपोर्ट में किसी भी अशुद्धि में आते हैं, तो आप इसे उनकी वेबसाइट पर “उपभोक्ता विवाद समाधान” प्रणाली के माध्यम से बढ़ा सकते हैं।

आपको अपने डैशबोर्ड में लॉग इन करना होगा, विवाद अनुरोध फॉर्म भरना होगा, और इसे सबमिट करना होगा। सीआईसी ने संबंधित बैंक के साथ अनधिकृत या गलत ऋण जांच को उठाया है जिसने जांच की है। कृपया ध्यान दें कि एक CIC अपने क्रेडिट प्रोफ़ाइल में कोई बदलाव नहीं कर सकता है। एक CIC हमेशा बैंक से डेटा प्राप्त करता है, डेटा पर अपना एल्गोरिथ्म चलाता है, और क्रेडिट स्कोर पर आता है।

एक बार जब आप विवाद जमा कर लेते हैं, तो आपको प्रगति को ट्रैक करने के लिए एक सेवा अनुरोध संख्या मिलेगी। विवाद को हल करने के लिए टर्नअराउंड टाइम (टीएटी) 30 से 45 दिन है। हालांकि, अधिकांश विवादों को इससे बहुत पहले हल किया जाता है।

यदि जांच गलत है, तो बैंक इसे सही खाता धारक को मैप करेगा। एक बार जब बैंक ऐसा करता है, तो गलत जांच को आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से हटा दिया जाएगा। यदि जांच अनधिकृत है, तो धोखाधड़ी के परिणामस्वरूप, बैंक पूरी तरह से मामले की जांच करेगा। जांच परिणामों के आधार पर, बैंक सुधारात्मक कार्रवाई करेगा और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से जांच को हटा देगा। बैंक और सीआईसी आपको जांच और कार्रवाई के बारे में सूचित रखेंगे।

एक बार सीआईसी/बैंक जांच को हटाने के बारे में सूचित करता है, तो उसी की पुष्टि करने के लिए नवीनतम अद्यतन क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें।

हटाने के लाभजी गलत पूछताछ

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से हटाए गए गलत जांच को प्राप्त करने से लाभ हैं, जिनमें से कुछ में निम्नलिखित शामिल हैं।

1। पहले के क्रेडिट स्कोर की बहाली: हर कठिन पूछताछ में आपके परिणाम विश्वस्तता की परख कुछ अंक गिराना। जब आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट से हटा दी गई गलत जांच मिलती है, तो आपका क्रेडिट स्कोर उसी स्तर तक बहाल हो जाता है जैसा कि जांच से पहले था। संक्षेप में, क्रेडिट स्कोर पर जांच का प्रभाव उलट हो जाता है।

2। क्रेडिट सीमा में वृद्धि: प्रत्येक ऋण जांच, जिसके आधार पर एक ऋण विमुख हो जाता है, ऋण राशि द्वारा आपकी उपलब्ध क्रेडिट सीमा को कम कर देता है। एक कम उपलब्ध क्रेडिट सीमा आपके ऋण लेने की क्षमता को प्रभावित करती है। उदाहरण के लिए, आपकी वर्तमान आय के आधार पर, मान लीजिए कि आप रु। के लिए पात्र हैं। कुल मिलाकर 10 लाख ऋण। यदि एक अनधिकृत जांच की गई है और आधार है कि रुपये का ऋण। 1 लाख का वितरण किया गया है, यह आपकी उपलब्ध क्रेडिट सीमा को रुपये तक कम कर देगा। 1 लाख। इस परिदृश्य में, आपकी ऋण लेने की क्षमता रुपये से कम हो जाएगी। 1 लाख।

एक बार जब अनधिकृत जांच और ऋण विवरण आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से हटा दिए जाते हैं, तो आपकी उपलब्ध क्रेडिट सीमा ऋण राशि से बढ़ जाएगी।

3। क्रेडिट रिपोर्ट में परिलक्षित क्रेडिट पूछताछ की संख्या को कम करता है: आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में हर अतिरिक्त जांच आपकी साख को प्रभावित कर सकती है। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में बहुत अधिक क्रेडिट पूछताछ देखने पर, बैंक इसे क्रेडिट-भूखे व्यवहार पर विचार करेंगे। इसलिए, हर अनधिकृत या गलत जांच को हटाने से आपकी श्रेय में सुधार होता है।

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट क्रेडिट उत्पादों के लिए आपके प्रवेश द्वार हैं

आपको बैंक से कोई क्रेडिट कार्ड या ऋण प्राप्त करने के लिए पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा। सबसे महत्वपूर्ण पात्रता मानदंडों में से एक एक अच्छा क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट है। अनधिकृत या गलत क्रेडिट पूछताछ आपके क्रेडिट स्कोर को नीचे खींच सकती है। एक अनधिकृत जांच भी धोखाधड़ी के कारण हो सकती है।

इसलिए, आपको अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करनी चाहिए और किसी भी अनधिकृत या गलत क्रेडिट पूछताछ पर नज़र रखने के लिए नियमित रूप से रिपोर्ट करनी चाहिए। यदि आप एक को हाजिर करते हैं, तो आपको इसे अपनी क्रेडिट रिपोर्ट से हटाने के लिए तेजी से कार्य करना होगा। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर और त्रुटि-मुक्त क्रेडिट रिपोर्ट बिना किसी परेशानी के ऋण और क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के लिए आपका प्रवेश द्वार है।

गोपाल गिदवानी 15+ वर्षों के अनुभव के साथ एक फ्रीलांस व्यक्तिगत वित्त सामग्री लेखक हैं। उस पर पहुंचा जा सकता है Linkedin।