कैसे यह 27 वर्षीय महिला फ्रांसीसी चक्कर के बाद भारत में अपनी वित्तीय स्थिति का पुनर्निर्माण कर रही है

लेकिन जिस चीज़ ने अंगाने के पक्ष में काम किया है, वह है शाम को फ्रेंच ट्यूशन देने से होने वाली दोगुनी आय और मार्केटिंग एक्जीक्यूटिव के रूप में उनकी दिन की नौकरी। उसने फ्रांस में पढ़ाई के बाद काम के विकल्प तलाशने के बजाय भारत में ही रहने का फैसला किया है। कारण: भारत में नौकरी की बेहतर संभावनाएँ और फ़्रांस में रहने की ऊंची लागत।

म्यूचुअल फंड वितरक की मदद से, अंगने अपनी आय का उपयोग अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए निवेश करने में भी कर रही है।

निवेश मिश्रण

अंगने का कहना है कि शुरुआत में उन्हें निवेश के बारे में कोई जानकारी नहीं थी। उनके पिता हमेशा बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट में ही निवेश करते थे। 2022 में एक म्यूचुअल फंड वितरक से मिलने के बाद, उन्होंने म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया।

अब तक, उसने अपने शिक्षा ऋण का 20% भुगतान कर दिया है। उनका निवेश 58% इक्विटी और 42% गैर-इक्विटी फंड में विभाजित है। उनके इक्विटी पोर्टफोलियो का लगभग 35% लार्ज-कैप फंड में, 30% फ्लेक्सी-कैप फंड में, और 10% मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में है। शेष इक्विटी-उन्मुख हाइब्रिड फंडों में है।

गैर-इक्विटी पोर्टफोलियो में आपातकालीन जरूरतों के लिए 20% लिक्विड फंड, 6-12 महीने के लक्ष्य (यात्रा योजना) के लिए आर्बिट्राज फंड में 25% और 2-3 साल के लक्ष्य (विवाह लागत) के लिए इक्विटी बचत फंड में 55% शामिल हैं।

हाल ही में उन्हें एक टर्म इंश्योरेंस कवर मिला है ₹50 लाख, क्योंकि अब वह अपने परिवार में पैसा कमाने वाली एकमात्र सदस्य हैं। उनके पिता, जो 66 वर्ष के हैं, सेवानिवृत्त हो चुके हैं, जबकि उनकी माँ, जो 50 वर्ष की हैं, अपने घर में बच्चों की देखभाल का एक छोटा सा काम चलाती हैं।

अंगने दिन में मार्केटिंग एग्जीक्यूटिव के तौर पर काम करती हैं और शाम सात बजे से रात नौ बजे तक फ्रेंच ट्यूटर रहती हैं। वह सप्ताहांत में फ्रेंच ट्यूशन भी लेती है।

उसकी दोहरी आय इस प्रकार विभाजित है। लगभग 25% मासिक घरेलू खर्चों को पूरा करने में जाता है, 21% शिक्षा ऋण ईएमआई को पूरा करने में जाता है, 45% म्यूचुअल फंड निवेश में जाता है और 9% बैंक बचत खाते में रखा जाता है।

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फ़्रेंच कारक

अंगाने 11वीं कक्षा से ही फ्रेंच सीख रही हैं। उन्होंने अंतर्राष्ट्रीय व्यापार और उद्यमिता में स्नातक की डिग्री हासिल करने के साथ-साथ फ्रेंच पढ़ाना भी शुरू कर दिया। उन्होंने 2018 में अपनी स्नातक की पढ़ाई पूरी की। “तभी मैं चौराहे पर थी। जबकि मैं अपनी फ्रेंच ट्यूशन से काफी अच्छी कमाई कर रहा था। मैं सिर्फ उसी तक सीमित नहीं रहना चाहता था. लेकिन मैं इस बारे में निश्चित नहीं था कि ग्रेजुएशन के बाद आगे क्या करना है,” अंगाने याद करते हैं।

एक साल के अंतराल के बाद, 2018 में, वह बी1 स्तर का अध्ययन करने के लिए फ्रांस गई, जो फ्रेंच दक्षता का एक मध्यवर्ती स्तर है।

फ्रांस में रहते हुए, एंगने ने उच्च अध्ययन के लिए भी विकल्प तलाशे। उन्हें एहसास हुआ कि फ्रांस में अंतरराष्ट्रीय डिग्री हासिल करने के कई फायदे हैं। इसमें फ्रांसीसी सरकार द्वारा अंतरराष्ट्रीय छात्रों के लिए किराये की लागत पर 30-50% सब्सिडी, छात्रों को नौकरी की तलाश के लिए वीजा लाभ और अधिक अंशकालिक नौकरी के अवसर देना शामिल था क्योंकि वह फ्रेंच बोल सकती थी।

वह याद करती हैं, ”मैं भारत लौट आई और अपने माता-पिता से कहा कि मैं फ्रांस में मास्टर्स की पढ़ाई करना चाहती हूं।”

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“हालाँकि इसे समझाने में थोड़ा समय लगा, मेरे माता-पिता अंततः सहमत हो गए। हमने शिक्षा ऋण के लिए विकल्प तलाशना शुरू किया। एजुकेशन लोन पास कराना थोड़ा चुनौती भरा था। मेरे पिता की आय अच्छी थी, लेकिन उनकी आय पात्रता मानदंड से थोड़ी कम थी। हालाँकि, हमारे पास अच्छी बचत थी, जिसे बैंकों में से एक ने ध्यान में रखा। अंगाने कहती हैं, ”हमने अपनी घर की संपत्ति भी ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में रखी थी। लगभग 80% लागत बैंक द्वारा वित्त पोषित की गई थी, जबकि शेष राशि का भुगतान उसके पिता की बचत से किया गया था।

दोहरी मार

अंततः, अंगाने 2019 में फ्रांस जाने के लिए विमान में थीं। लेकिन सौभाग्य से, उन्हें कोविड-19 के प्रकोप के कारण मार्च 2020 में भारत लौटना पड़ा।

“लेकिन फ़्रांस भी अपने लॉकडाउन प्रतिबंधों से जल्दी ही फिर से खुल गया। अक्टूबर 2020 तक, इसने अंतर्राष्ट्रीय छात्रों को परिसर में वापस स्वीकार करना शुरू कर दिया था। मुझे अपने दैनिक खर्चों को पूरा करने के लिए वहां एक भारतीय रेस्तरां में अंशकालिक नौकरी भी मिल गई।”

लेकिन एक चिकित्सीय आपातकाल ने उन्हें भारत वापस आने पर मजबूर कर दिया। “जून 2021 के आसपास मेरी बायीं बांह में तेज दर्द होने लगा। नवंबर तक, यह इतना खराब हो गया कि मुझे अपना बायां हाथ महसूस होना बंद हो गया। हमने पेरिस में एमआरआई कराया, क्योंकि मैं बेहतर इंटर्निंग अवसरों के लिए बरगंडी क्षेत्र से वहां आया था। उन्होंने वहां बायोप्सी का सुझाव दिया। लेकिन मेरे परिवार ने मुझे वापस आने और भारत में आगे के परीक्षण करने के लिए कहा,” वह याद करती हैं।

उसके रूममेट उसे हवाई अड्डे तक ले गए। दिसंबर 2021 तक, अंगाने अपनी अंतिम थीसिस जमा करने से तीन दिन पहले भारत वापस आ गई थी।

ऋण ईएमआई

अधिकांश भाग के लिए, अपनी चिकित्सीय समस्याओं के बावजूद, अंगने थी फ्रेंच ट्यूशन लेने में सक्षम। “फ्रांस में भी, जब तक मैं शारीरिक रूप से सक्षम था, मैंने भारत में कुछ छात्रों को अपने लैपटॉप पर ट्यूशन दिया। मैं अपने बिस्तर पर पेट के बल लैपटॉप रखकर आराम करती थी,” वह कहती हैं।

2021 के अंत तक, एंगने को रीढ़ की हड्डी में एक दुर्लभ संक्रमण का पता चला। और भारत में उनका इलाज शुरू हुआ. “मेरे शरीर ने दवाओं पर तुरंत प्रतिक्रिया की और एक महीने के भीतर मुझे कुछ गतिशीलता वापस मिलनी शुरू हो गई। मैं बैठने, चलने और काम करने में सक्षम थी,” वह कहती हैं।

वह आगे कहती हैं, “उसने 2022 में फिर से कुछ ट्यूशन लेना शुरू कर दिया। इसलिए, कुछ आय होती रही।” शिक्षा ऋण पर ईएमआई भी 2022 से शुरू होने वाली थी, लेकिन हमने बैंक से चिकित्सा स्थिति के कारण इसमें देरी करने का अनुरोध किया। जिस पर वे सहमत हुए,” वह कहती हैं।

एक साल के इलाज के बाद 2023 तक वह पूरी तरह ठीक हो गईं और उन्होंने भारत में नौकरियों की तलाश शुरू कर दी। उनके इलाज के दौरान, उन्हें बहुत सावधान रहने और बहुत तनावपूर्ण काम न करने की सलाह दी गई थी। पुनर्प्राप्ति चरण के दौरान, उसने अपनी थीसिस पूरी की और ऑनलाइन जमा की, और जुलाई 2022 तक उसे अपनी मास्टर डिग्री मिल गई।

हालाँकि, विदेशी शिक्षा और चिकित्सा लागत ने परिवार की बचत को प्रभावित किया था, जिसे अब पुनर्जीवित करने की आवश्यकता थी।

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पुनर्निर्माण प्रगति पर है

पूरी तरह से ठीक होने के बाद, अब एंगने के पास 40 छात्रों के साथ एक संपन्न फ्रेंच ट्यूशन क्लास है। वह कहती हैं कि वह अपनी ट्यूशन के साथ-साथ मार्केटिंग एक्जीक्यूटिव के रूप में अपनी दैनिक नौकरी से काफी अच्छी कमाई कर रही हैं, जो उन्हें 2023 में अपना इलाज पूरा करने के बाद मिली थी।

“हम नियमित रूप से शिक्षा ऋण ईएमआई चुका रहे हैं, जो 2023 में शुरू हुई थी। वास्तव में, कुछ एकमुश्त भुगतान भी किए गए हैं। हमने अब तक ऋण का 20% भुगतान कर दिया है, जिस पर 10.5% की ब्याज दर मिल रही है,” वह कहती हैं।

अंगाने अपने इक्विटी निवेश से मुनाफा बुक करके ऋण को जल्द से जल्द बंद करना चाहती है। मुंबई स्थित म्यूचुअल फंड वितरक और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार शिवम पाठक कहते हैं, जब भी शेयर बाजार में तेज उछाल देखने को मिलता है, हम इक्विटी निवेश से मुनाफा बुक करना चाहते हैं।. “मौजूदा कर नियम दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर कर छूट की अनुमति देते हैं ₹1.25 लाख, एक वर्ष से अधिक समय से रखे हुए हैं,” पाठक कहते हैं।

उन्होंने आगे कहा कि शुरुआती चर्चा में उन्होंने इस बात पर फैसला लिया कि क्या उन्हें भारत में ही रुकना चाहिए या फ्रांस लौट जाना चाहिए। “हमने आंकड़ों की जांच की और आर्थिक रूप से फ्रांस लौटने की तुलना में भारत में रहना अधिक सार्थक है क्योंकि वहां रहने की उच्च लागत और भारत में नौकरी के अच्छे अवसर हैं। साथ ही, वह पहले से ही यहां ट्यूशन पढ़ा रही थी,” पाठक कहते हैं, जो एसेट एलिक्सिर के संस्थापक हैं।

“अब मुझे यहां भारत में एक बहुत ही सहायक कार्यालय वाली नौकरी मिल गई है। मेरी ट्यूशन भी अच्छी चल रही है. इसके अलावा, मेरा परिवार भी यहीं है। इसलिए, वहीं रुकना मेरे लिए एक समझदारी भरा निर्णय था,” अंगने आगे कहते हैं।

यह देखने के बाद कि कैसे एक मेडिकल आपात स्थिति वित्तीय स्थिति को पटरी से उतार सकती है, एंगने अपने लिए बीमा राशि के साथ मेडिकल कवरेज खरीदना चाहती है ₹शुरुआत 5 लाख से. वह अपने बूढ़े माता-पिता के लिए कवरेज वाला एक सुपर टॉप-अप खरीदना चाहती है ₹10 लाख.

फिलहाल, उन्होंने अपने म्यूचुअल फंड वितरक की मदद से एक छोटा आपातकालीन कोष बनाया है। वह कहती हैं, ”फिलहाल, मेरे पास तीन महीने का खर्च है।”

कुछ बिंदु पर, वह अपने माता-पिता के लिए भी एक कोष बनाना चाहती है, जिसका उपयोग वे अपने व्यक्तिगत खर्चों के लिए धन निकालने के लिए कर सकते हैं। वह कहती हैं, “आदर्श रूप से, मैं चाहती हूं कि मेरे माता-पिता सीधे अपनी इच्छानुसार धन का उपयोग करने की स्वतंत्रता और लचीलेपन को महसूस करें।”
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