भारत में क्रेडिट स्कोर ने समझाया: उनका क्या मतलब है और आपका कैसे सुधार करें

चूंकि वित्तीय संस्थान ब्याज दर शासन में उतार -चढ़ाव के बीच क्रेडिट मानदंडों को कसने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, स्पष्ट रूप से क्रेडिट स्कोर को समझना और एक मजबूत क्रेडिट प्रोफ़ाइल का महत्व अब व्यक्तिगत ऋण की तलाश करने वाले व्यक्तियों के लिए आवश्यक हो गया है, क्रेडिट कार्ड या अन्य क्रेडिट उपकरण।

इसे बस लगाने के लिए, ए विश्वस्तता की परख एक तीन अंकों की संख्या है जो एक उधारकर्ता की साख को दर्शाती है और यह तेजी से देश में उधार प्रक्रिया में एक निर्णायक कारक बन रहा है।

रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (आरबीआई) के अनुसार क्रेडिट सूचना संगठनों जैसे कि सिबिल, एक्सपेरियन, क्रिफ हाई मार्क और इक्विफैक्स 300 से 900 की सीमा में स्कोर असाइन करते हैं। 750 या 750+ के स्कोर को काफी अच्छा क्रेडिट स्कोर माना जाता है। इन स्कोर का उपयोग तब बैंकों, एनबीएफसी और अन्य उधार संस्थानों द्वारा किया जाता है, इसका आकलन करने के लिए श्रेय और एक ग्राहक को उधार देने का जोखिम।

आपके क्रेडिट स्कोर को क्या प्रभावित करता है?

एक क्रेडिट स्कोर की गणना आमतौर पर किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास, साख, चुकौती व्यवहार, के आधार पर की जाती है, ऋण मिश्रण मौजूदा देनदारियों के साथ। ईएमआई के समय के भुगतान पर और एक समझदार मिश्रण होने पर, कम क्रेडिट उपयोग अनुपात बनाए रखना असुरक्षित और सुरक्षित ऋण कुछ सरल विचार हैं जो किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित करते हैं।

हाल के दिशानिर्देशों के अनुसार, क्रेडिट संस्थानों को हर 15 दिनों में क्रेडिट ब्यूरो को उपभोक्ता क्रेडिट डेटा की रिपोर्ट करनी चाहिए। उसी के कारण, यहां तक ​​कि एक एकल मिस्ड ईएमआई किसी के क्रेडिट प्रोफ़ाइल और समग्र क्रेडिट स्कोर को सेंध लगा सकता है, संभवतः भविष्य के ऋणों को सुरक्षित करने की क्षमता को प्रभावित कर सकता है।

अपने स्कोर की जांच और सुधार कैसे करें?

उधारकर्ता प्रत्येक ब्यूरो से सालाना एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट का उपयोग कर सकते हैं। यह उनकी संबंधित आधिकारिक वेबसाइटों जैसे कि सिबिल, क्रिफ हाई मार्क या एक्सपेरियन इंडिया के माध्यम से किया जा सकता है। ध्यान रखें कि नियमित निगरानी अशुद्धियों या धोखाधड़ी गतिविधि को जल्दी पहचानने में मदद करती है।

इसके अलावा, यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो सरल कदम जैसे कि अतिदेय ऋण चुकाइए साख पूछताछबहुत सारे लीवरेज से बचने और बकाया शेष राशि को कम करने से धीरे -धीरे क्रेडिटवर्थनेस का पुनर्निर्माण हो सकता है। संपूर्ण पुनर्निर्माण की प्रक्रिया में लगभग छह से बारह महीने लगेंगे, लेकिन अगर आप इन चरणों का परिश्रम से पालन करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर निश्चित रूप से सुधार होगा।

याद करने के लिए प्रमुख तथ्य

• क्रेडिट स्कोर 300 से 900 तक होता है; 750+ को आमतौर पर उधारदाताओं द्वारा पसंद किया जाता है।
• RBI हर 15 दिनों में ऋणदाताओं द्वारा क्रेडिट गतिविधि की रिपोर्टिंग को अनिवार्य करता है।
• मुफ्त वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट सभी लाइसेंस प्राप्त ब्यूरो से उपलब्ध हैं।
• मिस्ड एमिस, उच्च ऋण और उच्च ऋण उपयोग अपना स्कोर कम कर सकते हैं।
• क्रेडिट व्यवहार में सुधार पर काम करने से स्कोर में काफी वृद्धि हो सकती है।

जैसे -जैसे राष्ट्र की औपचारिक क्रेडिट अर्थव्यवस्था का विस्तार और बढ़ता है, क्रेडिट स्कोर तेजी से वेतनभोगी व्यक्तियों, स्व -नियोजित पेशेवरों और यहां तक ​​कि एमएसएमई के लिए वित्तीय पासपोर्ट में बदल रहे हैं।

आरबीआई अपनी ओर से भी क्रेडिट अनुशासन को मजबूत करने और जिम्मेदार उधार देने के लिए सराहनीय प्रयास कर रहा है। इन सभी घटनाक्रमों के कारण मुख्य रूप से एक स्वस्थ क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए समझदार है कि आज के कभी विकसित होने वाले वित्तीय परिदृश्य को कुशलता से नेविगेट करने के लिए।

अस्वीकरण: मिंट में क्रेडिट प्रदान करने के लिए फिनटेक के साथ एक टाई-अप है; यदि आप आवेदन करते हैं तो आपको अपनी जानकारी साझा करनी होगी। ये टाई-अप हमारी संपादकीय सामग्री को प्रभावित नहीं करते हैं। यह लेख केवल ऋण, क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट स्कोर जैसी क्रेडिट जरूरतों के बारे में जागरूकता को शिक्षित करने और फैलाने का इरादा रखता है। मिंट क्रेडिट लेने को बढ़ावा नहीं देता या प्रोत्साहित नहीं करता है, क्योंकि यह उच्च ब्याज दरों, छिपे हुए शुल्क आदि जैसे जोखिमों के एक सेट के साथ आता है। हम निवेशकों को किसी भी क्रेडिट को लेने से पहले प्रमाणित विशेषज्ञों के साथ चर्चा करने की सलाह देते हैं।