क्रेडिट कार्ड: आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात ऋण स्वीकृति की संभावनाओं को कैसे प्रभावित करता है?

आपके क्रेडिट कार्ड पर क्रेडिट उपयोग अनुपात एक महत्वपूर्ण वित्तीय मीट्रिक है जिस पर ऋणदाता ऋण स्वीकृत करते समय विचार करते हैं। अपने अगर ऋण उपयोग अनुपात सामान्य सीमा से ऊपर है, तो आपको ऋण मिलने की संभावना काफी कम हो जाती है। यहां क्रेडिट उपयोग अनुपात पर एक प्राइमर है, यह कैसे काम करता है और ऋण प्राप्त करने के लिए इसे वांछित स्तर पर कैसे रखा जाए।

क्रेडिट उपयोग अनुपात क्या है और यह कैसे काम करता है?

क्रेडिट उपयोग अनुपात या सीयूआर आपके द्वारा उपलब्ध कुल क्रेडिट की तुलना में आपके द्वारा उपयोग किए जा रहे क्रेडिट का एक प्रतिशत है। इसकी गणना आपके द्वारा वर्तमान में उपयोग किए जाने वाले रिवॉल्विंग क्रेडिट की मात्रा को कुल उपलब्ध क्रेडिट से विभाजित करके की जाती है। उदाहरण के लिए, यदि आपका कुल उपलब्ध क्रेडिट है ₹2 लाख और आप उपयोग करें ₹50000 है तो आपका CUR 25% होगा.

आप अपने मौजूदा ऋण का प्रबंधन कितने प्रभावी ढंग से करते हैं, इसका आकलन करने के लिए ऋणदाता सीयूआर पर भरोसा करते हैं। CUR आपकी साख और वित्तीय जिम्मेदारी का माप है। उच्च सीयूआर वित्तीय तनाव का एक संकेतक है और यह आपके ऋण अनुमोदन की संभावनाओं पर प्रतिकूल प्रभाव डालेगा क्योंकि ऋणदाता आपको उच्च जोखिम वाले उधारकर्ता के रूप में मानेंगे।

आदर्श CUR क्या है और इसका क्रेडिट स्कोर पर क्या प्रभाव पड़ता है?

अपना CUR कम रखने की सलाह दी जाती है। अधिकांश ऋणदाता 30% और उससे कम के CUR को आदर्श मानते हैं ऋृण संवितरण. “एक अच्छा क्रेडिट उपयोग अनुपात आम तौर पर आपके उपलब्ध क्रेडिट के 30% से कम माना जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास क्रेडिट सीमा वाला क्रेडिट कार्ड है ₹20000, अपना बैलेंस नीचे रखें ₹6000 (30%) ₹20000), “कोटक महिंद्रा बैंक के अनुसार।

“आपकी क्रेडिट सीमा के सापेक्ष उच्च क्रेडिट कार्ड शेष आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकता है। आईसीआईसीआई बैंक के अनुसार, कम सीयूआर जिम्मेदार क्रेडिट प्रबंधन को इंगित करता है और आपकी क्रेडिट योग्यता पर सकारात्मक प्रभाव डालता है।

CUR आपके क्रेडिट स्कोर को भी प्रभावित करता है। यदि आपका सीयूआर उच्च है, तो इसका मतलब है कि आप बहुत अधिक कर्ज ले रहे हैं और परिणामस्वरूप आपका क्रेडिट स्कोर कम होगा। आपके समग्र क्रेडिट स्कोर गणना में CUR का योगदान लगभग 30% है।

CUR को कैसे कम किया जा सकता है?

जबकि उच्च सीयूआर वित्तीय तनाव का एक स्पष्ट संकेत है, ऐसे कई तरीके हैं जिनसे आप इसे कम कर सकते हैं। यहां कुछ कदम दिए गए हैं जो आपको CUR को कम करने के लिए उठाने होंगे।

कम खर्च

अपने खर्च को प्रबंधनीय स्तर पर रखना CUR को कम करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है। आपको अपने क्रेडिट कार्ड पर अनावश्यक खर्चों में कटौती करनी चाहिए और मासिक बिल कम करना चाहिए। एक बार जब आप ऐसा कर लेंगे, तो यह स्वचालित रूप से आपके CUR को बढ़ा देगा। आमतौर पर, यह आपके क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके किया गया बड़ा खर्च है जो आपके CUR पर सबसे अधिक प्रभाव डालता है। इसलिए, उन्हें डेबिट कार्ड जैसे अन्य तरीकों का उपयोग करके या कम ब्याज दरों पर अल्पकालिक ऋण प्राप्त करके वित्त पोषित करने की सलाह दी जाती है।

अपनी क्रेडिट सीमा बढ़ाएँ

क्रेडिट कार्ड हमेशा एक निर्दिष्ट क्रेडिट सीमा के साथ आता है। हालाँकि ऋणदाता आपके खर्च पैटर्न के आधार पर नियमित आधार पर क्रेडिट सीमा बढ़ाते हैं, लेकिन आपको उपलब्ध सीमा की जाँच करते रहना होगा। यदि आपकी क्रेडिट सीमा आपकी वर्तमान आय या व्यय स्तर को प्रतिबिंबित नहीं करती है, तो आपको कार्ड जारी करने वाले बैंक से सीमा बढ़ाने का अनुरोध करना चाहिए। अपनी CUR को स्वीकार्य स्तर तक लाने के लिए अपनी क्रेडिट सीमा बढ़ाना सबसे आसान तरीकों में से एक है।

बकाया राशि साफ़ करें

यदि आपके क्रेडिट कार्ड पर बकाया है, तो इसका आपके CUR पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ेगा। यदि आपने पिछले बिलिंग चक्र का बकाया भुगतान नहीं किया है, तो बेहतर होगा कि आप अपने क्रेडिट कार्ड से कोई भी नई खरीदारी करने से पहले उसे चुका दें। बकाया राशि का भुगतान करने से आपके क्रेडिट कार्ड पर क्रेडिट सीमा भी मुक्त हो जाएगी।

एकाधिक क्रेडिट कार्डों पर CUR का क्या प्रभाव पड़ता है?

यदि आपके पास कई क्रेडिट कार्ड हैं, तो आपको उनमें से प्रत्येक का CUR वांछनीय स्तर पर रखना होगा। लेकिन यदि आप उनका अक्सर उपयोग नहीं कर रहे हैं, तो आवश्यक शुल्क का भुगतान करके उन्हें सक्रिय रखना बेहतर है क्योंकि इससे आपका CUR बढ़ जाएगा।

“पुराने क्रेडिट खाते बंद करने से आपका कुल कम हो सकता है ऋण सीमा और संभावित रूप से अपना CUR बढ़ाएँ। आईसीआईसीआई बैंक के अनुसार, पुराने खाते खुले रखना अक्सर बुद्धिमानी होती है, भले ही उनका सक्रिय रूप से उपयोग न किया जा रहा हो। कोटक महिंद्रा बैंक के अनुसार, “आपके क्रेडिट कार्ड पर अप्रयुक्त और निष्क्रिय सीमा आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम रखने में मदद करती है और आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाती है।”

“यदि आप पुराना क्रेडिट कार्ड बंद कर देते हैं, तो यह आपके क्रेडिट इतिहास की अवधि को भी कम कर देता है, जिससे आपका क्रेडिट स्कोर कम हो जाता है। यदि क्रेडिट कार्ड इस पर कोई वार्षिक शुल्क और संबंधित शुल्क नहीं लगेगा, इसे चालू रखने की अनुशंसा की जाती है,” बैंक ने कहा।

अल्लीराजन एम दो दशकों से अधिक के अनुभव वाले पत्रकार हैं। उन्होंने देश के कई प्रमुख मीडिया संगठनों के साथ काम किया है और लगभग 16 वर्षों से म्यूचुअल फंड पर लिख रहे हैं।