कैसे कैपिटलमाइंड के दीपक शेनॉय ने अपने बेटे के शिक्षा लक्ष्य में कमी को कवर किया

समायोजन शिक्षा विभाग

शेनॉय ने 2017 में अपने बेटे के शिक्षा लक्ष्य के लिए निवेश करना शुरू कर दिया था। जैसा कि उल्लेख किया गया है, अपेक्षित लक्ष्य शुरुआत में घरेलू शिक्षा थी।

उन्होंने 2019 में अपने पीएमएस से लक्ष्य के लिए निवेश करना शुरू कर दिया। उन्होंने 60:40 इक्विटी: डेट पोर्टफोलियो से 12.2% का औसत रिटर्न दिया, जो उनके पीएमएस फर्म के गोल-योजना उपकरण का हिस्सा था। उनका बेटा 2019 में 12 वर्ष की आयु का था। इक्विटी आवंटन कैपिटलमाइंड की सक्रिय और निष्क्रिय पीएमएस रणनीतियों का मिश्रण था। ऋण भाग लघु अवधि और लंबी अवधि के निधियों का मिश्रण था।

2021 के मध्य में, यह तय किया गया था कि विदेशी शिक्षा अधिक उपयुक्त होगी, जिसका अर्थ शिक्षा पोर्टफोलियो को समायोजित करना था। कॉलेज शुरू करने से पहले उनके बेटे को अभी भी चार साल बचे थे।

“मुझे आक्रामक होना था, अपने निवेश को बढ़ाना था और इक्विटी आवंटन को 75%तक बढ़ाना था,” शेनॉय ने समझाया।

विदेशी शिक्षा योजना के लिए, उन्होंने निम्नलिखित धारणाएँ बनाईं: अमेरिकी शिक्षा मुद्रास्फीति 2.5% और 3.5% की मुद्रा मूल्यह्रास (रुपये बनाम डॉलर)। जबकि शिक्षा मुद्रास्फीति 3.5%से अधिक रही, शेनॉय ने अतिरिक्त निवेश के साथ इसके लिए बनाया।

अगले चार वर्षों में, उच्च निवेश, उच्च इक्विटी एक्सपोज़र और शिक्षा से जुड़े पोर्टफोलियो से उचित रिटर्न का संयोजन शेनॉय को अपने लक्षित शिक्षा कॉर्पस के करीब आने में मदद करता है। आज की शर्तों में, अमेरिकी शिक्षा की लागत ₹2.4 करोड़।

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उनके अपने निवेश

शिक्षा से जुड़े निवेशों को छोड़कर, शेनॉय का अपना परिसंपत्ति आवंटन 75% इक्विटी और 25% मध्यस्थता निधि है। उनके पीएमएस में एक अलग मध्यस्थता रणनीति भी थी जो ऋण निवेश के बाद अधिक कर-कुशल थी, जो अपना सूचकांक लाभ खो चुकी थी, और इसलिए, उन्होंने अपने सभी नए निश्चित आय वाले निवेशों को FY23 से मध्यस्थता में बनाया।

वह कहते हैं कि उन्होंने इस साल (जनवरी में) की शुरुआत में अपने अंतरराष्ट्रीय जोखिम से बाहर निकले थे-नैस्डैक ईटीएफ (एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड) के माध्यम से-और घरेलू इक्विटीज में 100% निवेश किया गया है।

उन्होंने कहा, “उस निकास ने अच्छी तरह से काम किया क्योंकि अमेरिकी शेयर बाजार महंगे दिखाई दिए और जनवरी के बाद से, वे कमज़ोर हो गए हैं,” उन्होंने कहा।

हालांकि, उनका पोर्टफोलियो पिछले एक साल में मामूली रूप से सकारात्मक था। वह कहते हैं कि रिटर्न 3.5%था। उनके अपने निवेश काफी हद तक उनकी फर्म के पीएमएस उत्पादों में थे।

पिछले 5 वर्षों में, उनके पोर्टफोलियो ने 19% वार्षिक रिटर्न दिया है। वह कहते हैं कि वह अपने सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों के लिए ट्रैक पर हैं। “मैं पहले से ही अपने सेवानिवृत्ति कॉर्पस के 50-60% तक पहुंच चुका हूं। इसलिए, यह ट्रैक पर है। लेकिन अगर कैपिटलमाइंड अच्छा करता है, तो यह मेरे लक्ष्यों के लिए एक बहुत बड़ा किकर होगा क्योंकि मेरे पास व्यवसाय में एक सार्थक हिस्सेदारी है,” वे कहते हैं।

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म्यूचुअल फंड्स

जैसा कि शेनॉय की कैपिटलमाइंड फाइनेंशियल सर्विसेज ने म्यूचुअल फंड लाइसेंस प्राप्त किया है, नियमों के हिस्से के रूप में, शेनॉय अपने स्वयं के निवेश को अपने नए फंड हाउस में ले जाएगा म्यूचुअल फंड योजनाएं। विनियम म्यूचुअल फंड के अधिकारियों को सीधे पीएमएस खाते की तरह सीधे स्टॉक करने की अनुमति नहीं देते हैं।

अभी के लिए, उन्होंने फंड को अपने पीएमएस द्वारा पेश किए गए इंडेक्स फंड्स बास्केट में स्थानांतरित कर दिया है। ये निफ्टी 50 इंडेक्स फंड (इक्विटी एक्सपोज़र का 37%), निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड (33%) और निफ्टी 150 मिडकैप इंडेक्स फंड (30%) में हैं। उत्तरार्द्ध मिड-कैप सेगमेंट का प्रतिनिधित्व करता है; मार्केट कैप के मामले में 101 वां से 150 वें स्टॉक।

पॉकेट मनी सबक

शेनॉय का कहना है कि वह अपने बच्चों के पॉकेट मनी को लिक्विड फंड में निवेश करते थे, लेकिन उनके बेटों ने उन्हें अपने पॉकेट मनी इनवेस्टमेंट को इक्विटी में बदल दिया। “मैं नियमित रूप से अपने बेटों के साथ उनके निवेश की प्रगति को साझा करता था। उन्होंने अपने शिक्षा से जुड़े निवेश की तुलना की-जो काफी हद तक इक्विटी में था-अपने पॉकेट मनी इनवेस्टमेंट के साथ और मुझे इक्विटी पर स्विच करने के लिए कहा क्योंकि वे अपनी पॉकेट मनी पर इसी तरह के रिटर्न चाहते थे। इसलिए, मैंने इक्विटी इंडेक्स फंड में उनकी पॉकेट मनी का निवेश करना शुरू कर दिया।”

पति या पत्नी के नाम पर

शेनॉय ने अपनी पत्नी के नाम में सभी निवेश किए हैं। “अगर मेरे साथ कुछ होना था, तो मेरी पत्नी के लिए निवेश का उपयोग करना आसान होगा यदि वे उसके अपने नाम पर थे। अगर उसके साथ कुछ होना था, तो मैं चीजों को स्थानांतरित करने और धन का उपयोग करने के लिए पर्याप्त समझदार हूं,” वे बताते हैं।

जीवन, स्वास्थ्य कवर

शेनॉय के पास बुनियादी स्वास्थ्य कवर हैं ₹10 लाख ₹परिवार के फ्लोटर से 5 लाख और ₹नियोक्ता कवर से 5 लाख), और ऊपर का एक सुपर टॉप-अप ₹50 लाख।

सुपर टॉप-अप पहले के बाद किक करेगा ₹10 लाख के लिए भुगतान किया जाता है। “मेरी सोच थी कि ₹चिकित्सा लागत में 10 लाख, यहां तक ​​कि मुझे जरूरत पड़ने पर बर्दाश्त करने में सक्षम होना चाहिए, लेकिन मुझे एक अतिरिक्त बफर होना चाहिए यदि एक चिकित्सा आपातकाल में उच्च लागत की आवश्यकता होती है, “वे कहते हैं। शेनॉय के पास एक शब्द कवर है ₹1.5 करोड़, जो 60 साल के हो जाने पर चूक जाएगा। “मुझे 60 पार करने के बाद अपनी आय पर निर्भर होने की उम्मीद नहीं है। इसलिए, मैं अपनी आय को कवर करने की इच्छा नहीं रखता है। टर्म कवर प्लस मेरी बचत मेरे परिवार के लिए पर्याप्त होनी चाहिए, अगर मेरे साथ कुछ होना चाहिए। इसके अलावा, मेरे पास व्यवसाय में भी एक हिस्सेदारी है,” वे कहते हैं।

इसके अलावा वह आकस्मिकताओं के लिए 10 महीने का जीवन खर्च करता है, जो मध्यस्थता धन में आयोजित किया जाता है।

स्वस्थ रहना

शेनॉय कहते हैं कि पिछले कई वर्षों से, उन्होंने अपनी नींद को प्राथमिकता नहीं दी है। “मुझे लगता है कि मैं केवल चार से पांच घंटे तक सो रहा हूं। और, मैं सप्ताहांत या छुट्टी पर इसके लिए कुछ हद तक बनाने की कोशिश करूंगा, लेकिन यह एक स्वस्थ अभ्यास नहीं था। अब, मैंने अपनी नींद को छह घंटे तक स्थानांतरित कर दिया है। मैं इसे हर महीने टक्कर देने की योजना बना रहा हूं। यह मेरे लिए एक प्रमुख स्वास्थ्य लक्ष्य है।”

उन्होंने अपने कार्ब सेवन को कम करके अपने आहार को भी मोड़ दिया है। वह स्क्वैश खेलता था, लेकिन अपने घुटने को चोट पहुंचाने के बाद, शेनॉय घर पर बॉडी-वेट एक्सरसाइज कर रहा है।

वह कहते हैं कि वह परिवार के समय को भी प्राथमिकता देने की कोशिश कर रहा है। “हमारे नए फंड हाउस की टैगलाइन की तरह – जीवन में विजे – मुझे लगता है कि यह महत्वपूर्ण है कि हर समय पैसा कमाने पर ध्यान केंद्रित न करें, बल्कि जीवन की गुणवत्ता में सुधार करने के लिए भी। इसलिए, हम अब एक परिवार के रूप में अधिक समय बिताने की कोशिश करते हैं – फिल्मों, यात्रा, आउटिंग, आदि के लिए जाने की कोशिश करें। अब मेरा बड़ा बेटा अमेरिका और यूरोप में यात्रा करने वाला होगा, हम यूरोप में यात्रा करेंगे।”