क्या व्यक्तिगत ऋण वसूली एजेंट आपके घर या कार्यालय का दौरा कर सकते हैं? अपने कानूनी अधिकारों को जानें

भारत एक तेजी से बढ़ती अर्थव्यवस्था है, एक ऐसी अर्थव्यवस्था है जिसे बुनियादी ढांचे के निर्माण, सड़कों, भविष्य की शिक्षा पर योजना, अन्य महत्वपूर्ण आर्थिक परियोजनाओं के साथ -साथ स्वास्थ्य प्रबंधन के साथ -साथ जारी रखने के लिए लगातार क्रेडिट की आवश्यकता है। अब, ऐसे वातावरण में राष्ट्र ने बड़े पैमाने पर व्यक्तिगत ऋणों के वितरण को देखा है।

ऐसे सभी व्यक्तिगत ऋण सख्त होने की संभावना के साथ आते हैं चुकौती की शर्तेंउच्च ब्याज दरें और ऋण वसूली एजेंटों द्वारा परिसंपत्तियों का जबरन परिसमापन यदि उधारकर्ता और ऋणदाता के बीच अनुबंध समझौते के अनुसार पुनर्भुगतान के दायित्वों को पूरा नहीं किया जाता है।

इसके कारण, ऋण वसूली एजेंट एक सामान्य दृष्टि बन गए हैं, फिर भी कई उधारकर्ता इस बात के बारे में अनिश्चित हैं कि ये एजेंट उनसे संपर्क कर सकते हैं, विशेष रूप से विषम घंटों में उधारकर्ताओं के घरों या कार्यालयों में जाने के संबंध में।

उसी से निपटने के लिए भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने ऋण वसूली एजेंटों के संचालन को विनियमित करने और उधारकर्ताओं की अखंडता और ख्याति को कठिनाई और उत्पीड़न से बचाने के लिए स्पष्ट दिशानिर्देश निर्धारित किए हैं।

इस राइट-अप का उद्देश्य उधारकर्ताओं के बुनियादी अधिकारों, कर्तव्यों और दायित्वों पर चर्चा करना है ताकि उन्हें उधार देने वाले संस्थानों और ऋण वसूली एजेंटों के सनक और रैंस से सुरक्षित रखा जा सके।

क्या ऋण वसूली एजेंट आपके घर या कार्यस्थल पर यात्रा कर सकते हैं?

हां, स्टेट लोन रिकवरी एजेंटों को साफ़ करने के लिए वैध बकाया को पुनर्प्राप्त करने के लिए एक उधारकर्ता के घर तक पहुंचने और जाने की अनुमति है। फिर भी, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि इन यात्राओं को आरबीआई दिशानिर्देशों के ढांचे के भीतर, एक सभ्य और नैतिक तरीके से आयोजित किया जाना चाहिए।

आगे, ऋण वसूली एजेंटों को अपने कार्य स्थान पर या विषम घंटों में उधारकर्ताओं से मिलने या संपर्क करने की अनुमति नहीं है क्योंकि इसे स्पष्ट रूप से उत्पीड़न और उधारकर्ता की गोपनीयता का उल्लंघन माना जाता है।

आरबीआई जनादेश के अनुसार रिकवरी एजेंटों को खुद को स्पष्ट रूप से पहचानना चाहिए और खुले तौर पर पुनर्भुगतान विकल्पों, ऋण की स्थिति, केस से लेकर मामले के आधार पर उधारकर्ता पर लागू कुल ब्याज के बारे में खुले तौर पर संवाद करना चाहिए। वे भी ज़बरदस्त या डराने वाले तरीकों का उपयोग करने से भी दृढ़ता से प्रतिबंधित हैं, जिसमें जीवन के खतरे, मौखिक दुर्व्यवहार, शारीरिक धमकी देना या डालना शामिल है उधार लेने वाला मनोवैज्ञानिक दबाव के तहत।

ऋण वसूली के दौरान उधारकर्ता के अधिकार, जिम्मेदारियां और दायित्व क्या हैं?

व्यक्तिगत ऋण के सभी उधारकर्ताओं के पास वसूली की पूरी प्रक्रिया के दौरान बचाव और उनकी रक्षा के लिए डिज़ाइन किए गए कई अधिकार हैं:

• गोपनीयता का अधिकार: अब इसके तहत, रिकवरी एजेंट आपके कुल ऋण डिफ़ॉल्ट संख्या, आपकी ऋण की स्थिति, भुगतान किए जाने वाले ब्याज की राशि आदि का खुलासा नहीं कर सकते हैं, सार्वजनिक रूप से। वे आपकी जानकारी को वैध रिकवरी उद्देश्यों से परे भी साझा नहीं कर सकते हैं, यानी, आपकी जानकारी का विवरण, व्यक्तिगत नंबर, ईमेल-आईडी आदि, उन व्यक्तियों को नहीं बता सकते हैं, जहां से आपने ऋण लिया है, जहां से वित्तीय संस्थान से संबंधित आधिकारिक तौर पर नहीं है। अनुच्छेद 21 भारत के संविधान में जीवन और व्यक्तिगत स्वतंत्रता के अधिकार की गारंटी दी गई है, जिसमें न्यायमूर्ति के अधिकार के रूप में गोपनीयता का अधिकार शामिल है, जो कि जस्टिस केएस पुटास्वामी (रिट्ड।) वी यूनियन ऑफ इंडिया, एक 2017 के फैसले से मान्यता प्राप्त है।
• उचित उपचार का अधिकार: उधारकर्ताओं को सम्मान के साथ और एक गरिमापूर्ण तरीके से इलाज किया जाना चाहिए। ऋण वसूली एजेंटों को उधारकर्ताओं से केवल सुबह 8 से शाम 7 बजे के बीच अधिमानतः या परस्पर सहमत समय पर संपर्क करना चाहिए। यह अधिकार भारत के संविधान के अनुच्छेद 14 द्वारा संरक्षित है, यह कानून के समक्ष समानता की गारंटी देता है और निजी और सार्वजनिक अभिनेताओं द्वारा मनमाना उपचार से संरक्षण करता है।
• एक स्पष्ट रूप से समझाया गया नोटिस का अधिकार: अब किसी भी ऋण वसूली कार्रवाई से पहले एक उचित रूप से परिभाषित नोटिस को उधारकर्ता को परोसा जाना चाहिए। उसे नोटिस पर वापस पढ़ने, सोचने और वापस करने के लिए पर्याप्त समय दिया जाना चाहिए। इसके अलावा, ऐसे मामलों में जहां परिसंपत्ति नीलामी उधारकर्ताओं की संभावना है, को बिक्री, राशि, कुल संपत्ति मूल्य आदि के बारे में विस्तृत जानकारी दी जानी चाहिए। संविधान के अनुच्छेद 300 ए में कहा गया है कि कोई भी व्यक्ति कानून के अधिकार को छोड़कर अपनी संपत्ति से वंचित नहीं होगा, यह बताना कि देय प्रक्रिया ऋण वसूली के सभी स्तरों पर आवश्यक है।
• शिकायत बढ़ाने का अधिकार: यदि आप अभी भी कठिन व्यवहार और उत्पीड़न का सामना करते हैं, तो आप अपने संबंधित बैंक, बैंकिंग लोकपाल या यहां तक ​​कि अपने निकटतम पुलिस स्टेशन के साथ शिकायत दर्ज कर सकते हैं। अनुच्छेद 19 (1) के अनुसार (ए) अभिव्यक्ति की स्वतंत्रता के अधिकार की गारंटी देता है, इसमें आवाज उत्पीड़न का अधिकार शामिल है और एक सहज निवारण की तलाश है।

यदि आप अभी भी ऋण वसूली एजेंटों द्वारा उत्पीड़न का सामना करते हैं तो आपको क्या करना चाहिए?

यदि ऋण वसूली एजेंट आपके पास बलपूर्वक पहुंचते हैं और भौतिक खतरों, लगातार कॉल, अनियोजित यात्राओं आदि जैसे उत्पीड़न में संलग्न होते हैं, तो उधारकर्ता को करना चाहिए:

• अपने साथ सभी सबूतों और संचार का स्पष्ट रिकॉर्ड रखें।
• बाहर पहुंचें और ऋणदाता की शिकायत निवारण टीम को व्यवहार की रिपोर्ट करें।
• आपने उस मेल की एक प्रति रखें, जिसे आपने शिकायत निवारण टीम को भेजा है।
• के साथ एक शिकायत दर्ज करें बैंकिंग लोकपाल अगर बैंक से कोई भी मदद नहीं करता है।
• आप अपने निकटतम पुलिस स्टेशन में पहली सूचना रिपोर्ट (एफआईआर) भी दर्ज कर सकते हैं।

आरबीआई में बैंकों या उधार देने वाले संस्थानों को दंडित करने की शक्ति है जो एक टैब रखने और अपने रिकवरी एजेंटों को नियंत्रित करने में विफल रहते हैं। नियामक कुछ क्षेत्रों में एक बैंक के ऋण वसूली एजेंटों पर प्रतिबंध और प्रतिबंध भी लगा सकता है।

कानूनी और नैतिक वसूली प्रथाओं की ओर बढ़ना

अनैतिक वसूली प्रक्रियाओं को देखते हुए अभी भी एक गंभीर चिंता बनी हुई है, लगातार तकनीकी प्रगति स्थिति में सुधार करने में मदद कर रही है। अधिकांश ऋणदाता अब उधारकर्ताओं के साथ संवाद करने के लिए पहुंचने के लिए स्वचालित अनुस्मारक और डिजिटल प्लेटफार्मों का उपयोग करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। यह आक्रामक वसूली और मजबूर ऋण निपटान रणनीति की आवश्यकता को कम करता है।

इसलिए, ऋण वसूली एजेंट उधारकर्ता के घर का दौरा कर सकते हैं, फिर भी उन्हें सख्त दिशानिर्देशों का पालन करना चाहिए और यह भी सुनिश्चित करना चाहिए कि कार्यस्थलों पर या विषम घंटों जैसे कि देर रात, कार्यालय के समय आदि के बाद, निषिद्ध हैं।

उधारकर्ताओं के अधिकारों का बचाव आरबीआई नियमों और संवैधानिक गारंटी द्वारा किया जाता है। रिकवरी एजेंटों के उचित परिश्रम, प्रशिक्षण और शिक्षण को वसूली की प्रक्रिया पर, उनकी जवाबदेही को संबंधित वित्तीय संस्थान द्वारा निर्धारित किया जाना है। दूसरी ओर, उधारकर्ताओं की गरिमा, अखंडता और गोपनीयता को हमेशा किसी भी शुरुआत करते समय पहली प्राथमिकता दी जानी चाहिए ऋण वसूली प्रक्रिया।

अस्वीकरण: यह लेख केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और कानूनी सलाह नहीं देता है। पाठकों को सलाह दी जाती है कि वे ऋण वसूली और उधारकर्ता अधिकारों से संबंधित विशिष्ट मार्गदर्शन के लिए एक योग्य पेशेवर से परामर्श करें।