बाज़ार में मंदी और अप्रत्याशित असफलताओं से बचने के लिए व्यवसाय मालिकों को अपनी निजी संपत्ति की सुरक्षा कैसे करनी चाहिए

राजीव को एक साथ चुनौतियों का सामना करना पड़ा – उनके व्यवसाय में नकदी प्रवाह में गिरावट और कानूनी दावा जिससे उनकी व्यक्तिगत बचत को खतरा था। उनकी कहानी भारतीय व्यापार मालिकों के लिए एक महत्वपूर्ण सबक को रेखांकित करती है: व्यक्तिगत और व्यावसायिक संपत्तियों की रिंग-फेंसिंग का महत्व।

अपने व्यवसाय के विस्तार में कड़ी मेहनत के बाद भी, राजीव की वित्तीय रणनीतियाँ प्रतिक्रियाशील थीं। उनकी व्यक्तिगत बचत कंपनी की कार्यशील पूंजी से जुड़ी हुई थी और उनकी संपत्तियां – संपत्तियां, सावधि जमा और निवेश – व्यावसायिक देनदारियों से जुड़ी हुई थीं।

राजीव की परिसंपत्ति पृथक्करण की कमी ने उन्हें असुरक्षित बना दिया, यह उन उद्यमियों के लिए एक सामान्य परिदृश्य है जो दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के निर्माण के बजाय अल्पकालिक सुधारों पर भरोसा करते हैं। राजीव जैसे व्यवसाय मालिक अपनी संपत्ति को उद्यमिता से जुड़े जोखिमों से कैसे सुरक्षित रख सकते हैं?

एक रूपरेखा

अपने व्यक्तिगत और व्यावसायिक वित्त को सुरक्षित करने के लिए, भारतीय उद्यमियों को अलगाव, कानूनी सुरक्षा उपायों, बीमा और आकस्मिक निधि से संबंधित संरचित रणनीतियों को अपनाना चाहिए।

पृथक्करण

परिसंपत्ति सुरक्षा में पहला कदम यह सुनिश्चित करना है कि व्यक्तिगत संपत्ति और व्यावसायिक वित्त अलग रहें:

अलग-अलग खाते स्थापित करें – व्यावसायिक लेनदेन और व्यक्तिगत खर्चों के लिए अलग-अलग खाते बनाए रखें।

अपने व्यवसाय को उचित रूप से पंजीकृत करें – व्यक्तिगत दायित्व को सीमित करने के लिए एकल स्वामित्व के बजाय एक प्राइवेट लिमिटेड कंपनी या एलएलपी चुनें।

स्पष्ट रूप से दस्तावेज़ ऋण – व्यक्तिगत और व्यावसायिक संस्थाओं के बीच अनौपचारिक ऋण से बचें।

कानूनी सुरक्षा उपाय

व्यवसाय के मालिक व्यक्तिगत संपत्ति की सुरक्षा के लिए कानूनी उपकरणों का उपयोग कर सकते हैं:

पारिवारिक ट्रस्ट – संभावित मुकदमों से बचाने के लिए व्यक्तिगत संपत्तियों को पारिवारिक ट्रस्ट में स्थानांतरित करें।

वसीयत और संपत्ति योजना – विवादों या अनपेक्षित हस्तांतरणों को रोकने के लिए स्पष्ट उत्तराधिकार योजना सुनिश्चित करें।

समझौते और अनुबंध – मुकदमेबाजी के जोखिम को कम करने के लिए विक्रेताओं और ग्राहकों के साथ विस्तृत अनुबंध का मसौदा तैयार करें।

बीमा

बीमा वित्तीय सुरक्षा की आधारशिला है:

कीमैन बीमा – यह पॉलिसी किसी प्रमुख व्यक्ति की मृत्यु के परिणामस्वरूप व्यवसाय को होने वाले वित्तीय नुकसान की भरपाई करती है।

व्यावसायिक क्षतिपूर्ति बीमा – यह व्यावसायिक त्रुटियों या लापरवाही के दावों से बचाता है।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा – यह चिकित्सा आपात स्थिति या आय की हानि के खिलाफ व्यक्तिगत वित्त को सुरक्षित करता है।

आकस्मिकता निधि

बाज़ार में मंदी या कानूनी चुनौतियों का सामना करने के लिए, व्यवसाय मालिकों को वित्तीय बफ़र्स का निर्माण करना चाहिए:

आपातकालीन निधि – व्यक्तिगत और व्यावसायिक दोनों आकस्मिकताओं के लिए 6-12 महीने का खर्च आवंटित करें।

विविध पोर्टफोलियो – एकाग्रता जोखिमों को कम करने के लिए इक्विटी, ऋण और वैकल्पिक उपकरणों में निवेश फैलाएं।

तरल संपत्ति – अपनी संपत्ति का एक हिस्सा फिक्स्ड डिपॉजिट या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसे आसानी से सुलभ उपकरणों में रखें।

निवेश

कई भारतीय उद्यमी परिसंपत्ति वर्ग के रूप में रियल एस्टेट को प्राथमिकता देते हैं। हालाँकि, इस क्षेत्र में अत्यधिक निवेश जोखिम भरा हो सकता है।

हाल के रुझान आवासीय संपत्तियों में स्थिर मूल्यवृद्धि का सुझाव देते हैं। इसके बजाय, तरलता और स्थिर रिटर्न की पेशकश करने वाले आरईआईटी (रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट) के माध्यम से वाणिज्यिक संपत्ति में निवेश पर विचार करें।

कर दक्षता

कर नियोजन संपत्ति की सुरक्षा में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, जो व्यापार मालिकों को अपनी वित्तीय रणनीतियों को अनुकूलित करने के लिए कई रास्ते प्रदान करता है। धारा 54ईसी बांड में पूंजीगत लाभ का निवेश संपत्ति की बिक्री से प्राप्त आय पर कर देयता को कम करने में मदद कर सकता है, जिससे लाभ को प्रबंधित करने का कर-कुशल तरीका प्रदान किया जा सकता है।

हिंदू अविभाजित परिवार (एचयूएफ) खातों का उपयोग कर लाभ और पारिवारिक संपत्ति के प्रबंधन के लिए एक अलग कानूनी इकाई के निर्माण दोनों की अनुमति देता है। इसके अतिरिक्त, गिफ्ट सिटी प्लेटफॉर्म का लाभ उठाने से कर छूट और सरलीकृत अनुपालन के लाभ के साथ वैश्विक बाजारों में निवेश सक्षम हो जाता है, जिससे यह विविधीकरण और दक्षता चाहने वाले उद्यमियों के लिए एक आकर्षक विकल्प बन जाता है।

संतुलन ढूँढना

भारतीय व्यापार मालिकों के लिए, विकास और सुरक्षा के बीच संतुलन हासिल करने की कुंजी विस्तार की क्षमता से समझौता किए बिना एक मजबूत सुरक्षा जाल बनाने में निहित है। इसमें व्यक्तिगत भंडार को सुरक्षित रखते हुए मुख्य विकास क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करके व्यवसाय में सावधानीपूर्वक पुनर्निवेश करना शामिल है।

वित्तीय योजनाकारों और कानूनी विशेषज्ञों जैसे पेशेवर सलाहकारों को शामिल करने से विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप एक व्यापक संपत्ति संरक्षण रणनीति तैयार करने में मदद मिल सकती है। इसके अतिरिक्त, यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर समीक्षा आवश्यक है कि निवेश और सुरक्षात्मक उपाय उभरते लक्ष्यों और जोखिमों के साथ जुड़े रहें, स्थिरता और सतत विकास को बढ़ावा दें।

इन रणनीतियों को अपनाकर, उद्यमी अपनी व्यक्तिगत वित्तीय सुरक्षा से समझौता किए बिना अपने व्यवसाय को बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। रिंग-फ़ेंसिंग का सार सक्रिय योजना में निहित है – एक सबक राजीव ने कठिन तरीके से सीखा।

अनुशासित वित्तीय प्रथाओं के माध्यम से, भारतीय व्यापार मालिक अपनी संपत्ति को मजबूत कर सकते हैं और दीर्घकालिक स्थिरता सुनिश्चित कर सकते हैं, चाहे कुछ भी हो।

तरुण बिरानी टीबीएनजी कैपिटल एडवाइजर्स के संस्थापक और सीईओ हैं