अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाने के लिए क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियों को कैसे सुधारें?

अपने क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित जांच करना हमेशा एक अच्छा विचार है। यह आपके ऋण और क्रेडिट कार्ड से संबंधित सभी जानकारी से अपडेट रहने में आपकी सहायता करेगा। यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में किसी भी गलत जानकारी या गलत प्रविष्टियों की पहचान करने में भी आपकी मदद करेगा, जो आपको प्रभावित कर सकती है विश्वस्तता की परख नकारात्मक रूप से.

यदि आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई गलत जानकारी या गलत प्रविष्टियाँ मिलती हैं तो क्या होगा? इस लेख में, हम ऐसी त्रुटियों को सुधारने या आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से गलत प्रविष्टियों को हटाने की प्रक्रिया पर चर्चा करेंगे।

त्रुटियों के प्रकार जो क्रेडिट रिपोर्ट में दिखाई दे सकते हैं

इससे पहले कि हम क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियों को सुधारने की प्रक्रिया को समझें, आइए समझें कि क्रेडिट रिपोर्ट में किस प्रकार की त्रुटियाँ दिखाई दे सकती हैं। इनमें से कुछ में निम्नलिखित शामिल हैं।

खाता संबंधी जानकारी

क्रेडिट रिपोर्ट में खाते की जानकारी आपके सभी ऋणों और क्रेडिट कार्डों से संबंधित होती है। जानकारी को खुले और बंद ऋण और क्रेडिट कार्ड खातों में विभाजित किया गया है। गलत जानकारी या त्रुटि वर्तमान शेष राशि, अतिदेय राशि, अंतिम भुगतान तिथि आदि से संबंधित हो सकती है। ऐसा हो सकता है कि आपने भुगतान कर दिया है और यह प्रतिबिंबित नहीं हो रहा है। ऐसे मामलों में, यदि भुगतान हाल ही में किया गया है, तो आप कुछ दिनों तक प्रतीक्षा कर सकते हैं। यदि बेमेल बनी रहती है, तो इसे सुधारने के लिए मामले को सीधे बैंक या सीआईसी के समक्ष उठाएं।

बैंक मासिक आधार पर क्रेडिट सूचना कंपनियों (सीआईसी) को डेटा रिपोर्ट करते हैं। RBI दिशानिर्देशों के अनुसार, 1 जनवरी 2025 से, डेटा रिपोर्टिंग पाक्षिक आधार पर है।

उदाहरण के लिए, ऐसा हो सकता है कि आपने क्रेडिट कार्ड बंद करने का अनुरोध किया था, लेकिन रिपोर्ट अभी भी स्थिति ‘खुला’ दिखा रही है। दूसरा उदाहरण लें तो, ऐसा हो सकता है कि आपको अपने नाम पर जारी कोई लोन या क्रेडिट कार्ड दिखे, जिसके लिए आपने आवेदन नहीं किया हो। आप इसे अपनी क्रेडिट रिपोर्ट से हटाने के लिए विवाद उठा सकते हैं।

व्यक्तिगत जानकारी

व्यक्तिगत जानकारी में नाम, जन्म तिथि, लिंग, पहचान प्रकार और संख्या (पैन, मतदाता पहचान पत्र संख्या, आदि), आईडी जारी करने की तारीख और समाप्ति तिथि, आवासीय पता आदि जैसे विवरण शामिल हैं। आपको जांचना चाहिए कि क्या कोई त्रुटि है जैसे डेटा गलत है, डेटा गायब है, वर्तनी की गलतियाँ आदि।

संपर्क जानकारी

संपर्क जानकारी में टेलीफोन नंबर, ईमेल आईडी आदि जैसे विवरण शामिल हैं। जांचें कि विवरण सही ढंग से अपडेट किए गए हैं या नहीं।

पूछताछ जानकारी

पूछताछ की जानकारी में यह शामिल होगा कि आपके द्वारा किए गए किसी भी क्रेडिट आवेदन के लिए किस बैंक ने आपकी क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुंच बनाई है। उदाहरण के लिए, यदि आपने क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन किया है, तो पूछताछ विवरण अनुभाग में यह शामिल होगा कि किस बैंक ने आपकी क्रेडिट रिपोर्ट, पूछताछ की तारीख और पूछताछ का उद्देश्य (क्रेडिट कार्ड) एक्सेस किया है।

यदि आपके पास किसी क्रेडिट उत्पाद के लिए कोई पूछताछ आती है जिसके लिए आपने आवेदन नहीं किया है, तो आपको इसे उस बैंक के पास ले जाना चाहिए जिसने आपकी क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुंच बनाई है।

विवाद खड़ा करना

पिछले अनुभाग में, हमने समझा कि क्रेडिट रिपोर्ट में किस प्रकार की त्रुटियाँ प्रतिबिंबित हो सकती हैं। अब, आइए विवाद खड़ा करने की प्रक्रिया पर नजर डालें। क्रेडिट सूचना कंपनी (सीआईसी) के साथ विवाद उठाने के लिए कोई शुल्क नहीं है। विवाद सीधे बैंक के साथ भी उठाया जा सकता है।

मान लीजिए कि आपने अपनी CIBIL रिपोर्ट में एक त्रुटि की पहचान की है। CIBIL वेबसाइट पर जाएँ (www.cibil.com). होम पेज पर आपको ‘उपभोक्ता शिकायत’ टैब दिखाई देगा। इस टैब के अंतर्गत, ‘उपभोक्ता विवाद समाधान’ लिंक पर क्लिक करें। इस पेज पर आपको विवाद उठाने की प्रक्रिया की जानकारी मिलेगी।

1. आप अपने CIBIL खाते में लॉग इन करके विवाद उठा सकते हैं। यदि आप पंजीकृत नहीं हैं, तो आपको पहले पंजीकरण करना होगा। पंजीकरण निःशुल्क है.
2. अपने डैशबोर्ड पर लॉग इन करें और ‘CIBIL रिपोर्ट’ लिंक पर क्लिक करें।
3. अपनी रिपोर्ट जांचें. आरबीआई के दिशानिर्देशों के अनुसार, सीआईसी को कैलेंडर वर्ष में एक बार ग्राहकों को मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करनी होती है। यदि आपको कोई विसंगति दिखाई देती है, तो पृष्ठ के नीचे ‘विवाद उठाएँ’ लिंक पर क्लिक करें। आपको ‘CIBIL विवाद केंद्र’ अनुभाग में ले जाया जाएगा।
4. ‘एक्सेस डिस्प्यूट फॉर्म’ बटन पर क्लिक करें। रिपोर्ट के उस हिस्से का चयन करें जिस पर आप विवाद करना चाहते हैं: खाता अनुभाग, व्यक्तिगत जानकारी, रोजगार जानकारी, क्रेडिट आवेदन इतिहास, संपर्क जानकारी, या अन्य जानकारी।
5. ‘मेरी क्वेरी यहां सूचीबद्ध नहीं है’ अनुभाग पर आएं और ‘समाधान ढूंढें’ लिंक पर क्लिक करें। ‘विवाद उठाएँ’ बटन पर क्लिक करें।
6. आपको उस अनुभाग का विवरण दिखाया जाएगा जिस पर आप विवाद करना चाहते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप ‘खाता अनुभाग’ चुनते हैं, तो यह आपके सभी ऋणों और क्रेडिट कार्डों का विवरण प्रदर्शित करेगा। ऋण/क्रेडिट कार्ड का चयन करें. यह उस ऋण/क्रेडिट कार्ड का विवरण प्रदर्शित करेगा। उस विशेष ऋण/क्रेडिट कार्ड की जानकारी चुनें जिस पर आप विवाद करना चाहते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपने कोई क्रेडिट कार्ड बंद कर दिया है, और वह अभी भी खुला दिख रहा है, तो ‘बंद होने की तारीख’ फ़ील्ड में कार्ड बंद होने की तारीख चुनें और ‘जारी रखें’ बटन पर क्लिक करें।
7. अगले पृष्ठ पर, आप विवाद विवरण की समीक्षा कर सकते हैं और उसे सबमिट कर सकते हैं। ‘आगे बढ़ें अगले चरण’ बटन पर क्लिक करें।
8. अगले पृष्ठ पर, आवश्यक बैंक खाता विवरण भरें और ‘पुष्टि करें और विवाद सबमिट करें’ पर क्लिक करें।
9. एक विवाद आईडी जनरेट की जाएगी. आपको विवाद आईडी और अन्य विवरण के साथ एक ईमेल प्राप्त होगा। आप विवाद आईडी से विवाद की प्रगति को ट्रैक कर सकते हैं।

विवाद समाधान प्रक्रिया

में प्रदर्शित जानकारी क्रेडिट रिपोर्ट बैंक(बैंकों) द्वारा क्रेडिट सूचना कंपनी (सीआईसी) को प्रदान की गई या प्रस्तुत की गई जानकारी पर आधारित है। जब आप सीआईसी के समक्ष कोई विवाद उठाते हैं, तो सीआईसी संबंधित बैंक से संपर्क करेगा। बैंक विवाद की जांच करेगा. यदि बैंक विसंगति को स्वीकार करता है, तो वह सीआईसी को संशोधित डेटा प्रदान करेगा, और सीआईसी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को अपडेट करेगा। यदि बैंक विवाद को खारिज कर देता है, तो क्रेडिट रिपोर्ट अपडेट नहीं की जाएगी, और आपको सूचित किया जाएगा।

आमतौर पर, किसी विवाद को सुलझाने का समय 30 दिन है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि सीआईसी, संबंधित बैंक से पुष्टि के बिना, स्वयं किसी भी क्रेडिट रिकॉर्ड को जोड़, हटा या संशोधित नहीं कर सकता है। क्रेडिट रिपोर्ट अपडेट के लिए, आप सीआईसी के बजाय सीधे संबंधित बैंक के समक्ष भी विवाद उठा सकते हैं। यदि आप बैंक समाधान से संतुष्ट नहीं हैं, तो आप आरबीआई लोकपाल से संपर्क कर सकते हैं और शिकायत दर्ज करा सकते हैं।

आपके लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट नियमित रूप से जांचना महत्वपूर्ण है, शायद तिमाही में एक बार। यह आपको अपने बारे में अपडेट रहने में मदद करता है ऋृण और क्रेडिट कार्ड अभिलेख. क्रेडिट रिपोर्ट में विसंगतियाँ दुर्लभ हैं। हालाँकि, यदि आपको कोई विसंगति दिखती है, तो आप सीधे सीआईसी या बैंक के साथ विवाद उठा सकते हैं और इसका समाधान करा सकते हैं।

गोपाल गिडवानी 15+ वर्षों के अनुभव के साथ एक स्वतंत्र व्यक्तिगत वित्त सामग्री लेखक हैं। उस तक पहुंचा जा सकता है Linkedin.