क्रेडिट कार्ड: केवल न्यूनतम देय क्रेडिट का भुगतान आपके वित्तीय स्वास्थ्य को नुकसान क्यों पहुंचा सकता है?

क्या आप तब खुश होते हैं जब आप अपने क्रेडिट कार्ड बिल पर केवल न्यूनतम राशि का भुगतान करते हैं क्योंकि अंततः, आपके पास अन्य चीजों पर खर्च करने के लिए अधिक पैसा बचता है। साथ ही, आपको कोई विलंब शुल्क या जुर्माना भी नहीं देना होगा।

लेकिन यह खुशी अस्थायी है, क्योंकि हर महीने लगातार ऐसा करने से कर्ज बढ़ने और ब्याज देनदारियों में बढ़ोतरी के कारण आपकी वित्तीय स्थिति खराब हो सकती है।

आइए आज इस पर गहराई से विचार करें।

लेकिन पहले, क्रेडिट कार्ड कैसे काम करते हैं?

जब आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो आप अपने बिलों का भुगतान करने के लिए बैंक से पैसे उधार लेते हैं। प्रत्येक महीने के अंत में, बैंक आपसे पूरे महीने में उपयोग किए गए पैसे वापस करने के लिए कहता है।

लेकिन आम तौर पर, बैंक आपको दो विकल्प देते हैं- या तो पूरा भुगतान करें या केवल न्यूनतम राशि का भुगतान करें, जो कुल राशि का एक छोटा सा हिस्सा है।

अब यदि आप ब्लू मून में एक बार केवल न्यूनतम राशि का भुगतान करना चुनते हैं, तो यह चिंता का विषय नहीं है। लेकिन अगर आप ऐसा लगातार महीनों तक करते हैं, तो आप गंभीर वित्तीय संकट में फंस सकते हैं।

मान लीजिए कि आप हर महीने केवल न्यूनतम राशि का भुगतान करते हैं, तो आप किसी भी विलंब शुल्क या जुर्माने के लिए उत्तरदायी नहीं होंगे। लेकिन हर महीने देय राशि जमा होनी शुरू हो जाएगी और उस पर ब्याज शुल्क लगना शुरू हो जाएगा।

आपको शायद इस बात का एहसास नहीं होगा कि हर महीने कितनी छोटी-छोटी रकमें भारी कर्ज के बोझ में तब्दील हो जाएंगी। इस पर वास्तविक राशि से अधिक ब्याज शुल्क लगेगा। इसे स्नोबॉल प्रभाव कहा जाता है।

आइए इसे एक उदाहरण से बेहतर समझते हैं.

कल्पना कीजिए कि आपके क्रेडिट कार्ड का शेष कितना है ₹24% की वार्षिक ब्याज दर के साथ 50,000। न्यूनतम भुगतान ही हो सकता है ₹2000. यदि आप केवल न्यूनतम राशि का भुगतान करना जारी रखते हैं, तो भी आप पर बकाया है ₹बैंक को 48,000 रु.

बैंक शेष राशि पर ब्याज लगाएगा जिससे आपके लिए मूल राशि का भुगतान करना भी कठिन हो सकता है।

क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दर की गणना कैसे की जाती है यह जानने के लिए यहां क्लिक करें।

केवल न्यूनतम राशि का भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित कर सकता है?

ए विश्वस्तता की परख 300 से 900 तक का स्कोर है जो किसी व्यक्ति की साख को दर्शाता है। यह दर्शाता है कि कोई व्यक्ति अपने ऋण दायित्वों को चुकाने और अपने वित्त का प्रबंधन करने में कितनी अच्छी तरह सक्षम है। यदि आप लगातार समय पर भुगतान करते हैं, तो कभी भी चूकें नहीं ईएमआईऔर अच्छी वित्तीय आदतों का पालन करें, आपका क्रेडिट स्कोर 900 के करीब होगा।

विपरीत भी सही है।

यदि आप हर महीने केवल न्यूनतम देय राशि का भुगतान करते हैं, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डालेगा। यह ऋणदाताओं को वित्त प्रबंधन या आपके बकाया का भुगतान करने में आपकी असमर्थता को दर्शाता है। संक्षेप में, जब आपका क्रेडिट स्कोर कम होता है तो आपकी साख दांव पर लग जाती है।

न्यूनतम भुगतान और स्नोबॉल प्रभाव

आइए जानें कि हर महीने केवल न्यूनतम राशि का भुगतान कैसे आपको वित्तीय समस्याओं में डाल सकता है। मान लीजिए कि आप पहले महीने के लिए केवल न्यूनतम राशि का भुगतान करते हैं और विलंब शुल्क से बचने का प्रबंधन करते हैं। लेकिन फिर, आप इसे दूसरे महीने, फिर तीसरे महीने और इसी तरह जारी रखते हैं।

इससे पहले कि आपको इसका एहसास हो, आपका कर्ज बढ़ जाएगा और यह आपके नियंत्रण से बाहर हो जाएगा। ठीक उसी तरह जैसे एक बर्फ का गोला पहाड़ी से लुढ़कता है और बड़ा होता जाता है, आपका कर्ज़ जमा हो जाएगा और ब्याज आकर्षित करेगा।

इसे कैसे प्रबंधित करें?

यहां कुछ तरीके दिए गए हैं जिनसे आप क्रेडिट कार्ड ऋण का प्रबंधन कर सकते हैं और स्नोबॉल प्रभाव से बच सकते हैं:

• न्यूनतम राशि से अधिक भुगतान करें: न्यूनतम राशि से अधिक भुगतान करने का प्रयास करें, भले ही वह छोटी राशि ही क्यों न हो। यह आपके संचित ऋण को कम करेगा और उच्च ब्याज शुल्क से बचाएगा।
• एक बजट बनाएं: अपने लिए एक यथार्थवादी बजट बनाएं और उन क्षेत्रों की पहचान करें जहां आप अनावश्यक खर्चों में कटौती कर सकते हैं। यह उतना ही आसान हो सकता है जितना कि कम बाहर खाना खाना या ब्रांडेड कपड़ों की खरीदारी से बचना।
• छोटे लक्ष्य निर्धारित करें: अपने लिए छोटे, चुनौतीपूर्ण लेकिन प्राप्त करने योग्य वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें। उदाहरण के लिए, उच्च-ब्याज ऋण का भुगतान पहले या दूसरों से पहले करना।
• नई खरीदारी से बचें: जब आप पहले से ही अपना बकाया भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहे हों तो क्रेडिट कार्ड के माध्यम से नई खरीदारी करने से बचें। इसके बजाय, अपने बचत खाते का उपयोग करें ताकि आपके ऊपर कर्ज का बोझ और न बढ़े।
• प्रगति ट्रैक करें: यह जानने के लिए कि आप वित्तीय रूप से कहां खड़े हैं, नियमित रूप से अपने प्रदर्शन और ऋण दायित्वों की निगरानी करें। यदि आवश्यक हो तो आवश्यक समायोजन करें, या जब चीजें आपकी योजना के अनुसार न हों तो विशेषज्ञ की मदद लें।

अंतिम शब्द

ठीक वैसे ही जैसे जब आप शुरू करते हैं एसआईपी और आपका निवेश जमा हो जाता है, जिससे स्नोबॉल प्रभाव पैदा होता है, यदि समय पर भुगतान नहीं किया जाता है तो आपका कर्ज भी जमा हो सकता है। इसके अलावा, इस पर आपकी वास्तविक ऋण राशि से अधिक ब्याज जुर्माना लगेगा।

अपनी वित्तीय आदतों में कुछ छोटे-छोटे बदलाव लाकर, जैसे उपयोग करने से बचना क्रेडिट कार्ड प्रत्येक एक भुगतान के लिए, आप अपनी वित्तीय स्थिति में उल्लेखनीय सुधार कर सकते हैं।

किसी वित्तीय सलाहकार से सलाह लें और ज़रूरत पड़ने पर अपने वित्तीय स्वास्थ्य को बेहतर बनाने के लिए मदद लें।

पद्मजा चौधरी एक स्वतंत्र वित्तीय सामग्री लेखिका हैं। आप उनसे [email protected] पर संपर्क कर सकते हैं।