स्वनियोजित? यहां बैंक आपको व्यक्तिगत ऋण देने से पहले क्या उम्मीद करते हैं

भारत में गैर -वेतनभोगी व्यक्ति जैसे स्व -नियोजित पेशेवरों जैसे फ्रीलांसर, छोटे व्यवसाय के मालिक, वकील, डॉक्टर अन्य लोगों के बीच सभी व्यक्तिगत ऋणों का लाभ उठा सकते हैं। फिर भी, इस तथ्य को स्वीकार करना महत्वपूर्ण है कि पात्रता मानदंड और प्रलेखन आवश्यकताएं वेतनभोगी आवेदकों से भिन्न हो सकती हैं।

वेतनभोगी बनाम गैर वेतनभोगी व्यक्ति

वेतनभोगी व्यक्ति वे होते हैं जो एक निश्चित मुआवजा अर्जित करते हैं यानी, नियमित रूप से एक नियोक्ता से आय, जैसे कि ग्रेच्युटी, पीएफ, स्वास्थ्य बीमा और नौकरी सुरक्षा जैसे लाभ। वेतनभोगी व्यक्तियों के सरल उदाहरण सरकारी कर्मचारी हैं, विभिन्न MNC में काम करने वाले निजी कर्मचारी, बैंक कर्मचारी, सरकारी स्कूल के शिक्षक, मीडिया संगठनों में काम करने वाले पेशेवर।

गैर वेतनभोगी व्यक्ति वे हैं जो फ्रीलांसर या व्यवसाय मालिकों के रूप में काम कर रहे हैं। उनके पास काम या मुनाफे की प्रकृति के आधार पर परिवर्तनीय आय है, जिसमें कोई निश्चित मासिक वेतन या मानक रोजगार लाभ नहीं है। उनकी आय में काफी उतार -चढ़ाव हो सकता है।

इसलिए, उपरोक्त कारकों को ध्यान में रखते हुए, यह स्पष्ट हो जाता है कि जबकि गैर -वेतनभोगी व्यक्ति लाभ उठा सकते हैं व्यक्तिगत ऋण फिर भी प्रक्रिया अक्सर आय के एक निश्चित प्रवाह की अनुपस्थिति के कारण अधिक सख्त और कठोर होती है।

इसके अलावा, वित्तीय संस्थान वित्तीय क्षमता, स्थिरता, जैसे कारकों पर अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं, ऋण स्कोरआय स्थिरता, पिछले डिफ़ॉल्ट इतिहास आदि, जोखिम को कम करने और सुनिश्चित करने के लिए उचित प्रलेखन के साथ कर्ज का भुगतान उधारकर्ता की क्षमता।

महत्वपूर्ण तथ्यों

यहां पाँच आवश्यक बिंदु हैं जो स्व-नियोजित या गैर-सलामत व्यक्तियों को भारत में व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने से पहले पता होना चाहिए।

1। पात्रता मानदंड उधारदाताओं में भिन्न होते हैं

वित्तीय संस्थान और ऋणदाता आय, आयु, आयु, जैसे कारकों पर स्व-नियोजित आवेदकों के अनुप्रयोगों की जांच करते हैं श्रेय, क्रेडिट प्रोफ़ाइलक्रेडिट स्कोर और व्यावसायिक स्थिरता। उदाहरण के लिए, ICICI बैंक को स्व-नियोजित व्यक्तियों को 23 से 65 वर्ष की आयु के बीच होने की आवश्यकता होती है, जिसमें वर्तमान व्यवसाय में न्यूनतम दो साल के साथ-साथ तीन साल के कुल अनुभव के साथ। इतना ही नहीं, एक आवेदक को उधार देने वाले धन पर विचार करने के लिए बैंक द्वारा 750 से अधिक का क्रेडिट स्कोर भी पसंद किया जाता है।

यह स्पष्ट रूप से प्रदर्शित करता है कि पात्रता मापदंड एक ऋणदाता से दूसरे में भिन्न होता है। यह आवेदक के क्रेडिट इतिहास और चुकौती क्षमता पर भी निर्भर करता है। यही कारण है कि अपने संबंधित ऋणदाता के साथ संपर्क में रहना और किसी विशिष्ट ऋण उत्पाद के लिए आवेदन करने से पहले अपने मामले पर चर्चा करना समझदारी है।

2। न्यूनतम आय आवश्यकताएं

अब वेतनभोगी व्यक्तियों को न्यूनतम मासिक आय की आवश्यकता हो सकती है ₹25,000। उच्च स्तर की आय का प्रदर्शन करने के लिए स्व -नियोजित आवेदकों को भी आवश्यक हो सकता है। कुछ बैंक और उधार देने वाले संस्थान जैसे कि इंडसइंड बैंक की न्यूनतम वार्षिक आय स्थिर होती है ₹स्व -नियोजित व्यक्तियों के लिए 4.8 लाख पोस्ट टैक्स।

3। ब्याज दरें आम तौर पर अधिक होती हैं

गैर -वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए ब्याज दरें ऋणदाता की नीतियों के साथ -साथ उनके क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर भिन्न होती हैं। उदाहरण के लिए, ICICI बैंक प्रति वर्ष 10.85% से शुरू होने वाली ब्याज दरों के साथ व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है, कई अन्य बैंक अलग -अलग दरों की पेशकश करते हैं। यही कारण है कि सबसे अनुकूल नियमों और शर्तों को सुरक्षित करने के लिए हमेशा बैंकों में दरों की तुलना करना समझदारी है।

नोट: ऊपर चर्चा की गई ब्याज दरें प्रकृति में उदाहरण हैं और आवेदक की क्रेडिट प्रोफ़ाइल, ऋण राशि, कार्यकाल और अन्य कारकों के आधार पर भिन्न हो सकती हैं। आवेदन करने से पहले संबंधित बैंकों के साथ सीधे नवीनतम दरों और शर्तों की जांच करना उचित है।

4। प्रलेखन आवश्यकताएँ

स्व-नियोजित आवेदकों को विशिष्ट दस्तावेज प्रदान करने की आवश्यकता है, जिनमें शामिल हैं:

• पहचान, नाम और पता का प्रमाण। इस आधार कार्ड के लिए, पैन प्रस्तुत किया जा सकता है।
• व्यापार प्रमाण (जैसे, पंजीकरण प्रमाण पत्र, बैंक विवरण आदि)
• आय प्रमाण, जैसे कि पिछले दो से तीन वर्षों से आयकर रिटर्न (ITRs)।
• मूल बैंक विवरण व्यावसायिक लेनदेन दिखाना।

ये दस्तावेज वित्तीय संस्थानों को आवेदक की चुकौती क्षमता का आकलन करने में मदद करते हैं।

नोट: ऊपर चर्चा किए गए आवश्यक दस्तावेज केवल उदाहरण हैं। आवश्यक दस्तावेजों की पूरी सूची के लिए आपके संबंधित ऋणदाता की आधिकारिक वेबसाइट को देखें।

5। क्रेडिट स्कोर का महत्व

अंतिम लेकिन कम से कम नहीं, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर गैर -वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए व्यक्तिगत ऋण अनुमोदन की संभावना को बढ़ाता है। अधिकांश बैंक एक मानते हैं 750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर ऋण जारी करने की अनुमति देने के लिए अनुकूल। उसी के कारण, समय पर पुनर्भुगतान द्वारा एक स्वस्थ क्रेडिट इतिहास बनाए रखना और एक जिम्मेदार तरीके से ऋण का प्रबंधन करना महत्वपूर्ण है।

इसलिए, एक गैर -वेतनभोगी उधारकर्ता के रूप में व्यक्तिगत ऋणों को नेविगेट करने के लिए वित्तीय ट्रस्ट को फिर से परिभाषित करने की आवश्यकता होती है, उधारदाताओं से पारंपरिक मानदंडों से परे क्रेडिट मूल्यांकन करने का आग्रह किया जाता है, अपने संबंधित ग्राहक सहायता टीम के साथ अपनी समस्याओं पर चर्चा करते हुए और एक जिम्मेदार क्रेडिट प्रोफ़ाइल को बनाए रखने के लिए संबंधित उधारदाताओं के साथ दीर्घकालिक संबंधों को बढ़ावा दिया।

अस्वीकरण: मिंट में क्रेडिट प्रदान करने के लिए फिनटेक के साथ एक टाई-अप है; यदि आप आवेदन करते हैं तो आपको अपनी जानकारी साझा करनी होगी। ये टाई-अप हमारी संपादकीय सामग्री को प्रभावित नहीं करते हैं। यह लेख केवल ऋण, क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट स्कोर जैसी क्रेडिट जरूरतों के बारे में जागरूकता को शिक्षित करने और फैलाने का इरादा रखता है। मिंट क्रेडिट लेने को बढ़ावा नहीं देता या प्रोत्साहित नहीं करता है, क्योंकि यह उच्च ब्याज दरों, छिपे हुए शुल्क आदि जैसे जोखिमों के एक सेट के साथ आता है। हम निवेशकों को किसी भी क्रेडिट को लेने से पहले प्रमाणित विशेषज्ञों के साथ चर्चा करने की सलाह देते हैं।