एडलवाइस एमएफ के सीईओ राधिका गुप्ता की योजना के अंदर -10 करोड़ से अधिक का निर्माण करने की योजना है-और वह वहां पहुंचने के लिए कैसे निवेश कर रही है

वह सजा के साथ इक्विटी का समर्थन करती है, लगातार व्यवस्थित निवेश योजनाओं (एसआईपी) के माध्यम से दीर्घकालिक निवेश को प्राथमिकता देती है। उसके लिए, सेवानिवृत्ति और उसके बच्चे की शिक्षा जैसे सार्थक वित्तीय लक्ष्यों के लिए अनुशासन, धैर्य और मिश्रित लाभ की आवश्यकता होती है जो समय के साथ इक्विटी निवेश प्रदान करता है।

“हाल ही में हमारे घर को अपग्रेड करने के बाद, हम अब सेवानिवृत्ति के लिए और हमारे बेटे की भविष्य की शिक्षा के लिए एक कॉर्पस बनाने पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं। यदि वह विदेश में अध्ययन करने का विकल्प चुनता है, तो लागत आसानी से पार हो सकती है ₹20 वर्षों में 10 करोड़, मुद्रास्फीति और मुद्रा मूल्यह्रास में फैक्टरिंग। जबकि यह अनिश्चित है कि अगर वह जाएगा, तो उच्च लागत के परिणाम के लिए तैयार करना बेहतर है, “गुप्ता, जो एडलवाइस म्यूचुअल फंड के प्रमुख हैं, ने बताया। टकसाल एक बातचीत में ‘गुरु पोर्टफोलियो‘, एक श्रृंखला जहां वित्तीय सेवा उद्योग के नेता साझा करते हैं कि वे अपने पैसे का प्रबंधन कैसे करते हैं।

संविदा निर्माण

निवेश मिश्रण

गुप्ता एसआईपी के माध्यम से निवेश करना पसंद करते हैं जो म्यूचुअल फंड निवेशकों को मासिक रूप से अपने निवेश को डगमगाने की अनुमति देते हैं।

“मेरा दृष्टिकोण बहुत आक्रामक घूंट करना है। मुझे आम तौर पर एकमुश्त निवेश करना पसंद नहीं है,” उसने कहा।

उसका पोर्टफोलियो इस रणनीति को दर्शाता है, शेर के हिस्से के साथ -74% -म्यूचुअल फंड के माध्यम से इक्विटी में शामिल है। लगभग 10% ऋण उपकरणों को आवंटित किया जाता है, और शेष 16% को अनलिस्टेड इक्विटी में पार्क किया जाता है, मुख्य रूप से स्टार्ट-अप दांव।

फिक्स्ड इनकम (डेट) भाग में हाइब्रिड म्यूचुअल फंड, आर्बिट्राज फंड और लिक्विड फंड्स शामिल हैं, साथ ही उसके कर्मचारी प्रोविडेंट फंड (ईपीएफ) कॉर्पस के साथ। विशेष रूप से, यह आवंटन एक साल पहले 25% से नीचे आ गया है, क्योंकि फंड अनलस्टेड स्पेस और इक्विटी में चले गए थे।

वह सामरिक ट्वीक बनाने के लिए सालाना अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करती है, लेकिन अपने जीवन-चरण के साथ संरेखित करने के लिए हर पांच साल में संरचनात्मक बदलाव करती है। इस तरह की एक पारी महामारी के दौरान उठाए गए एक बड़े होम लोन का भुगतान करने के बाद हुई, जिसने अधिक आक्रामक निवेश रुख को सक्षम किया।

“पांच साल पहले, मैं इक्विटी में 65% और ऋण में 35% था। आज, मेरा दृष्टिकोण कम रूढ़िवादी है,” उसने कहा।

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बहु-कैप मानसिकता

सूचीबद्ध इक्विटी के भीतर, गुप्ता का अनुसरण करता है बहु-कैप दृष्टिकोण। उसके सूचीबद्ध इक्विटी पोर्टफोलियो को बड़े, मध्य- और स्मॉल-कैप फंड में विविधतापूर्ण है-बड़े-कैप में 36%, मध्य और छोटे-कैप में 42%, और बाकी अंतरराष्ट्रीय म्यूचुअल फंड में।

“भारतीय अर्थव्यवस्था का उचित प्रतिनिधित्व प्राप्त करने के लिए, आपको अपने पोर्टफोलियो में बड़े-कैप के साथ-साथ मध्य और छोटे-कैप्स की आवश्यकता होती है,” उसने कहा।

“मध्य और स्मॉल-कैप स्पेस में, मैं सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पसंद करता हूं। मेरे पास उस सेगमेंट में दो सक्रिय फंड हैं और इसने मुझे अच्छी तरह से सेवा दी है। लार्ज-कैप में, मैं निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड, स्मार्ट-बीटा फंड, आदि के साथ प्रयोग करता हूं”

पिछले एक साल में, उसके पोर्टफोलियो ने 11% रिटर्न दिया, जिसमें उसके फंड हाउस की मिड-कैप स्कीम एक मजबूत कलाकार थी। पांच साल के क्षितिज से अधिक, उसके पोर्टफोलियो ने 22%की वार्षिक वापसी की है।

सीमाओं से परे निवेश

गुप्ता अपने सूचीबद्ध इक्विटी निवेश का 22% अंतर्राष्ट्रीय फंडों के लिए आवंटित करता है, जिसमें से 65% अमेरिका और चीन में शेष 35% और अन्य उभरते बाजारों में शेष 35% हैं।

वह अपने पोर्टफोलियो में प्रमुख वैश्विक अर्थव्यवस्थाओं को शामिल करके घर-पूर्वाग्रह को कम करने में विश्वास करती है। “ज्यादातर लोगों के लिए, अंतर्राष्ट्रीय निवेश अमेरिकी प्रदर्शन के साथ शुरू होते हैं। इन टैरिफ-संबंधित मुद्दों ने वैश्विक व्यापार में चीन के महत्व को उजागर किया है,” उसने कहा।

फीडर फंड के माध्यम से एक्सेस किए गए उसके चीन एक्सपोज़र ने पिछले एक साल में, चीनी बाजारों के साथ अंडरपरफॉर्मेंस के एक चरण के बाद रिबाउंडिंग का भुगतान किया है।

दीर्घकालिक लक्ष्य

गुप्ता के वर्तमान वित्तीय लक्ष्य एक सेवानिवृत्ति कॉर्पस के निर्माण और अपने बेटे की उच्च शिक्षा के लिए अलग -अलग धनराशि निर्धारित करने के लिए केंद्रित हैं।

“शिक्षा की लागत, विशेष रूप से विदेशों में, आसमान छू रही हैं – एक अमेरिकी शिक्षा से अधिक खर्च हो सकता है ₹जब तक मेरा बेटा बड़ा हो जाता है, तब तक 10 करोड़। हमने उनके लिए एक अलग पोर्टफोलियो शुरू किया है, जो पिछले साल 14% बढ़कर मिड-कैप और यूएस एक्सपोज़र के लिए धन्यवाद, “उसने कहा।

उन्होंने कहा कि मुद्रास्फीति के अलावा, विदेशी शिक्षा की लागत भी मुद्रा मूल्यह्रास से प्रभावित होगी। वह इन दोनों कारकों की देखभाल करने के लिए इक्विटी निवेश की उम्मीद करती है।

दिलचस्प बात यह है कि उसके तीन साल के बेटे ने अपने नाम पर निवेश किया है, जिसमें एक उच्च जोखिम वाले भूख के लिए डिज़ाइन किया गया एक पोर्टफोलियो है। “हमने उसे एक उच्च जोखिम-अपील दी है क्योंकि उसके पास बहुत लंबा समय क्षितिज है,” उसने समझाया। इन निवेशों में एक अंतर्राष्ट्रीय टेक फंड, स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड और एक बड़े और मिड-कैप इंडेक्स फंड शामिल हैं।

गुप्ता भी उच्च बचत दर को लक्षित करना चाहता है; सिप्स में जाने के लिए उसके बाद के कर-वेतन का 85%। वह और उसके पति हर साल अपने व्यक्तिगत एसआईपी लक्ष्यों को ट्रैक करते हैं और समीक्षा करते हैं।

“हम प्रतिस्पर्धा करते हैं और चर्चा करते हैं कि किसके पास उच्च एसआईपी नंबर है और कौन उस वर्ष के लिए लक्षित एसआईपी नंबर प्राप्त करने में सक्षम था,” उसने कहा।

वह नॉन-एडलवाइस फंड का चयन कैसे करती है

जबकि उसके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा-दो-तिहाई के बारे में-एडलवाइस म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश किया गया है, गुप्ता अन्य एसेट मैनेजमेंट कंपनियों (एएमसी) द्वारा प्रबंधित धन के लिए एक महत्वपूर्ण हिस्सा भी आवंटित करता है।

जब गैर-एडलवाइस योजनाओं का चयन करने की बात आती है, तो गुप्ता एक विचारशील और अनुसंधान-चालित दृष्टिकोण लेता है।

उन्होंने कहा, “कुछ फंड हाउस हैं जिनकी प्रक्रियाएं समय के साथ बहुत सहज हो गई हैं, जिन्हें मुझे अध्ययन करने का मौका मिला है, जहां मैंने अपना आवंटन बढ़ा दिया है,” उसने कहा।

“लेकिन यह अनिवार्य रूप से मैं क्या देखता हूं: एक अलग शैली, कुछ दीर्घकालिक ट्रैक रिकॉर्ड, और एसेट मैनेजर के साथ आराम-जो मेरे लिए लोगों, प्रथाओं से आता है, और मैं निवेश के पोर्टफोलियो को बहुत सावधानी से देखता हूं।”

उसकी समीक्षा प्रक्रिया चल रही है और गतिशील है। उन्होंने कहा, “कुछ फंड हैं जहां तीन-से-पांच साल की समीक्षा के बाद, मैंने फैसला किया है कि मैं इन फंडों में नए निवेश नहीं करूंगा।” “कुछ फंड भी हैं जहां मैंने बाहर निकलने का फैसला किया है।”

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स्टार्ट-अप दांव

उसके अनलस्टेड इक्विटी पोर्टफोलियो पिछले एक साल में दोगुने से अधिक हो गए हैं, मुख्य रूप से सौदों को अंतिम रूप से पोस्ट करने के कारण-शार्क टैंक भारत। गुप्ता उन कंपनियों को बैक करता है जहां वह मूल्य जोड़ सकती है या श्रेणी को अच्छी तरह से समझ सकती है।

वह कहती हैं, “यह बाहर निकलने के लिए बहुत जल्दी है, क्योंकि अधिकांश सौदों में 5-7 साल का निवेश क्षितिज होता है।

बीमा

गुप्ता का वर्तमान जीवन और स्वास्थ्य कवर उसके नियोक्ता से आता है।

“हम अपने स्वास्थ्य कवर को बढ़ाने के बारे में एक परिवार के रूप में बहस कर रहे हैं, क्योंकि हम दोनों 40 के दशक में हैं और इसे अपेक्षाकृत कम प्रीमियम पर प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन हमने अभी तक ऐसा नहीं किया है,” उसने कहा। अभी के लिए, नियोक्ता से एक पारिवारिक स्वास्थ्य कवर है।

उसका जीवन कवर भी उसके नियोक्ता से है, जो उसके सीटीसी का 3x है।

उसका आकस्मिक निधि – छह महीने के रहने के खर्चों के बराबर है – बड़े पैमाने पर आर्बिट्रेज फंड में है, जिसमें तरल फंड में कुछ हिस्से हैं।

युवा निवेशकों के लिए सलाह

नए निवेशकों को गुप्ता का संदेश सरल है: कमाने से पहले सीखें।

“बचत, निवेश और बजट की मूल बातें जानें। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों को जानें और यथार्थवादी अपेक्षाओं के साथ अपनी निवेश यात्रा शुरू करें। बस पैसे की नींव होना बहुत महत्वपूर्ण है।”

उनके पास एक नई पुस्तक भी है- मंगो करोड़पति- एक भरोसेमंद टोन और टेनर में वित्तीय साक्षरता को बढ़ावा देने के लिए।

“पिछले 20 वर्षों की कमाई, बचत और निवेश ने मुझे सिखाया है कि यह एक यात्रा है; यह बहुत ही व्यक्तिगत है। आप अपने पैसे का प्रबंधन कैसे करना चाहते हैं, इस पर कोई सही जवाब नहीं है; आपको वह करना होगा जो आपके लिए काम करता है, अपनी परिस्थितियों के अनुसार और आप अपने जीवन में किस चरण में हैं।

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