क्रेडिट रिपोर्ट बनाम क्रेडिट स्कोर ने समझाया: क्यों आपके वित्त के लिए दोनों मायने रखते हैं

रोजमर्रा की जिंदगी में, हम अक्सर शर्तों का उपयोग करते हैं क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट पर इंटरचेंज ने हमारी साख के बारे में एक क्रेडिट ब्यूरो द्वारा जारी मूल्यांकन का वर्णन करने के लिए परस्पर उपयोग किया। जबकि दोनों किसी व्यक्ति या व्यवसाय की साख का आकलन करने के लिए ऋणदाताओं और वित्तीय संस्थानों के लिए उपकरण के रूप में काम करते हैं, वे क्रेडिट मूल्यांकन के दो अलग -अलग पहलुओं का उल्लेख करते हैं।

CICRA (क्रेडिट सूचना कंपनियों के विनियमन अधिनियम) के तहत भारत में एक क्रेडिट ब्यूरो, प्रत्येक उधारकर्ता के लिए क्रेडिट स्कोर उत्पन्न करने के लिए आवश्यक है जिसने एक विनियमित वित्तीय संस्थान से ऋण लिया है। इसी तरह, क्रेडिट संस्थानों को अन्य सहायक उपायों और दस्तावेजों के साथ इस स्कोर का उपयोग करके साख का आकलन करने के लिए अनिवार्य किया जाता है। क्रेडिट स्कोर क्रेडिट इंस्टीट्यूशंस द्वारा क्रेडिट ब्यूरो को प्रस्तुत डेटा से लिया गया है। इस डेटा में जारी किए गए ऋणों की जानकारी, इन ऋणों में पुनर्भुगतान व्यवहार, उनकी वर्तमान स्थिति और उधारकर्ता की पहचान विवरण शामिल हैं।

एक बार एकत्र होने के बाद, यह डेटा क्रेडिट ब्यूरो द्वारा उत्पन्न करने के लिए संसाधित किया जाता है विश्वस्तता की परखजो एक उधारकर्ता की साख के व्यापक उपाय के रूप में कार्य करता है। क्रेडिट स्कोर 300 और 900 के बीच एक संख्यात्मक मूल्य है, जो एक व्यक्ति के क्रेडिट व्यवहार और वित्तीय विश्वसनीयता का प्रतिनिधित्व करता है। प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो इस स्कोर की गणना करने के लिए अपने मालिकाना मॉडल का उपयोग करता है, विभिन्न उधारकर्ता-स्तरीय कारकों को देखते हुए। स्कोर एक जोखिम संकेतक के रूप में भी कार्य करता है: उच्च स्कोर कम क्रेडिट जोखिम को दर्शाता है, जबकि कम स्कोर उच्च जोखिम का संकेत देते हैं।

दूसरी ओर, ए साख रिपोर्टजैसा कि शब्द से पता चलता है, एक व्यक्ति या व्यवसाय के क्रेडिट इतिहास को कैप्चर करने वाला एक विस्तृत दस्तावेज है। इसमें लागू किए गए ऋणों की जानकारी, क्रेडिट सुविधाओं का लाभ उठाने, पुनर्भुगतान व्यवहार और वर्तमान ऋण की स्थिति शामिल है। एक उधारकर्ता या तो एक व्यक्ति या एक व्यावसायिक इकाई हो सकता है जो क्रेडिट की मांग कर सकता है। यद्यपि व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए क्रेडिट रिपोर्ट प्रारूप में भिन्न होती है, दोनों समान क्रेडिट-संबंधित विवरण प्रदान करते हैं।

एक व्यक्तिगत क्रेडिट रिपोर्ट (पीसीआर) सभी क्रेडिट सुविधाओं में एक व्यक्ति की वित्तीय गतिविधियों को रिकॉर्ड करता है, जिसमें शामिल है क्रेडिट कार्डऋण, और बंधक। इसमें भुगतान इतिहास, नकारात्मक रिकॉर्ड जैसे मिस्ड या विलंबित भुगतान, और यहां तक ​​कि ऋण आवेदनों का विवरण शामिल है।

एक कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट (CCR) एक व्यावसायिक इकाई की एक विस्तृत क्रेडिट प्रोफ़ाइल प्रदान करती है। इसमें निगमन विवरण, प्रमोटर या निदेशक जानकारी, क्रेडिट सुविधाओं में वित्तीय गतिविधियाँ और किसी भी देर से भुगतान सहित भुगतान रिकॉर्ड शामिल हैं।

एक विशिष्ट क्रेडिट ब्यूरो रिपोर्ट में कई प्रमुख खंड शामिल हैं:

1। पहचान सूचना – इसमें नाम, पता, संपर्क जानकारी और अन्य व्यक्तिगत रूप से पहचान योग्य डेटा जैसे विवरण शामिल हैं।

2। ऋण खाता सूचना – खाता प्रकार, ऋण राशि, उद्घाटन की तारीख, बकाया राशि और पुनर्भुगतान इतिहास सहित सभी क्रेडिट खातों का एक स्नैपशॉट प्रदान करता है।

3। साख पूछताछ – उधारकर्ता के क्रेडिट प्रोफ़ाइल के बारे में उधार संस्थानों द्वारा की गई सभी पूछताछ को सूचीबद्ध करता है।

4। दिवालिया और सार्वजनिक अभिलेख – इसमें कोई दिवालिया या अन्य वित्तीय रिकॉर्ड शामिल हैं जो उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास से संबंधित हैं।

5। विश्वस्तता की परख – उधारकर्ता के पूर्ण क्रेडिट इतिहास से गणना की गई एक समेकित स्कोर, सभी क्रेडिट सुविधाओं में अतीत और वर्तमान रिकॉर्ड को शामिल करता है।

क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट दोनों उधारदाताओं को उधारकर्ताओं की वित्तीय स्थिति और क्रेडिट व्यवहार का आकलन करने में मदद करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। अच्छे क्रेडिट स्वास्थ्य को बनाए रखना व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए समान रूप से महत्वपूर्ण है।

एक क्रेडिट रिपोर्ट उधार संस्थानों के लिए एक मार्गदर्शक दस्तावेज के रूप में कार्य करती है, न केवल एक उधारकर्ता की साख का मूल्यांकन करने में मदद करती है, बल्कि यह भी निर्धारित करती है ऋृण शर्तें, ब्याज दरें और शर्तें। अनुकूल शर्तों पर ऋण हासिल करने के लिए एक सटीक क्रेडिट रिपोर्ट आवश्यक है। रिपोर्ट में त्रुटियां या विसंगतियां ऋण अनुमोदन को प्रभावित कर सकती हैं और ब्याज दरें।

निष्कर्ष

मजबूत वित्तीय स्वास्थ्य को बनाए रखने के लिए क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट के बीच अंतर को समझना आवश्यक है। जबकि एक क्रेडिट स्कोर साख का एक त्वरित संख्यात्मक मूल्यांकन प्रदान करता है, एक क्रेडिट रिपोर्ट क्रेडिट इतिहास का एक विस्तृत रिकॉर्ड प्रदान करती है, जिससे दोनों व्यक्तियों और व्यवसायों को अपनी वित्तीय स्थिति को ट्रैक करने में मदद मिलती है।

नियमित रूप से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करना इसकी सटीकता सुनिश्चित करता है, संभावित त्रुटियों का पता लगाने में मदद करता है, और धोखाधड़ी से बचाता है। चूंकि आपकी रिपोर्ट में जानकारी सीधे आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करती है, इसलिए सूचित और सक्रिय रहने से समय के साथ आपकी वित्तीय प्रोफ़ाइल में सुधार हो सकता है।

जिम्मेदारी से क्रेडिट का प्रबंधन करके और एक स्वस्थ क्रेडिट रिपोर्ट बनाए रखने से, उधारकर्ता अनुकूल शर्तों पर ऋण को सुरक्षित करने, वित्तीय जोखिमों को कम करने और एक स्थिर वित्तीय भविष्य का निर्माण करने की अपनी क्षमता को बढ़ा सकते हैं।

अस्वीकरण: इस लेख में दी गई जानकारी केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और वित्तीय, कानूनी या पेशेवर सलाह का गठन नहीं करती है। जबकि सटीकता सुनिश्चित करने के लिए हर प्रयास किया गया है, पाठकों को वित्तीय निर्णय लेने से पहले स्वतंत्र रूप से विवरणों को सत्यापित करना चाहिए और संबंधित पेशेवरों से परामर्श करना चाहिए। व्यक्त किए गए विचार वर्तमान उद्योग के रुझानों और नियामक ढांचे पर आधारित हैं, जो समय के साथ बदल सकते हैं। न तो लेखक और न ही प्रकाशक इस सामग्री के आधार पर किए गए किसी भी निर्णय के लिए जिम्मेदार हैं।

सचिन सेठ, चेयरमैन क्रिफ हाई मार्क और रीजनल एमडी क्रिफ इंडिया एंड साउथ एशिया