ULIP बनाम टर्म इंश्योरेंस: कैसे सही प्लान चुनें – इन 5 सामान्य गलतियों से पहले

जब लोग जीवन बीमा के बारे में सोचते हैं, तो वे हमेशा यूनिट से जुड़े बीमा योजनाओं पर विचार करते हैं (Ulips) और टर्म इंश्योरेंस। ULIP बीमा के साथ निवेश के संयोजन पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जबकि पद बीमा जीवन कवर सुनिश्चित करता है।

हालांकि, खराब निर्णय लेने में इन दोनों परिणामों की पेचीदगियों को समझने में विफल। यहां, हम उन पांच सबसे आम गलतियों पर चर्चा करते हैं जो लोग ULIPS और टर्म इंश्योरेंस के बीच निर्णय लेते हैं, और इन नुकसान से कैसे बचें।

निवेश के साथ भ्रमित बीमा

एक सामान्य गलती एस्पिरेशनल ULIP और टर्म इंश्योरेंस बायर्स कमिट इन योजनाओं के मुख्य उद्देश्य और उद्देश्यों को समझने में विफल है। उदाहरण के लिए, ULIPS, दोहरे लाभ प्रदान करता है। इस योजना के तहत, आपका एक हिस्सा प्रीमियम राशि बाजार से जुड़े फंडों में निवेश किया जाता है। शेष राशि को जीवन बीमा की ओर निवेश किया जाता है।

फिर भी, कई लोग शुद्ध निवेश उत्पादों के रूप में ULIPs मानते हैं और उनसे जुड़े बीमा घटक को नजरअंदाज करते हैं।

इसके विपरीत, टर्म इंश्योरेंस एक सरल, सीधी अवधारणा है। यह कम लागत पर आसान और सहज जीवन कवरेज प्रदान करता है लेकिन कोई परिपक्वता या निवेश लाभ नहीं है। अपनी ओर से, आपको दोनों से संबंधित पेशेवरों और विपक्षों पर ध्यान से विचार करना चाहिए और फिर यह तय करना चाहिए कि क्या आपको दीर्घकालिक सुरक्षा, निवेश-आधारित वृद्धि या दोनों की आवश्यकता है।

प्रीमियम लागत, छिपे हुए शुल्क को समझने में विफलता

Ulips आम तौर पर लागत और संबंधित शुल्कों की एक सीमा के साथ आते हैं नीति प्रशासन प्रभारफंड प्रबंधन शुल्क, प्रीमियम आवंटन शुल्क और मृत्यु दर शुल्क। इस तरह के शुल्क आपके शुरुआती निवेश और दीर्घकालिक रिटर्न में खा सकते हैं यदि उन्हें सावधानी से नहीं माना जाता है।

दूसरी ओर, टर्म प्लान, बहुत अधिक लागत-कुशल हैं, यहां तक ​​कि यदि आपका प्राथमिक उद्देश्य अपने लिए जीवन कवर को सुरक्षित करना है। इसलिए, इन लागत अंतरों को समझने में विफल, प्रसंस्करण शुल्क और संबंधित नियम और शर्तें लंबे समय में आपके वित्त को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती हैं।

लॉक-इन अवधि और तरलता को अनदेखा करना

आम तौर पर, ulips के साथ आते हैं अनिवार्य पांच साल की लॉक-इन अवधि। इस अवधि के दौरान, आंशिक निकासी की अनुमति नहीं है या प्रतिबंधित है। दूसरी ओर, टर्म इंश्योरेंस, बिना लॉक-इन अवधि के साथ तत्काल जीवन कवरेज प्रदान करता है।

आपको दोनों के बीच इस अंतर को ध्यान से समझने की आवश्यकता है, क्योंकि आपकी अल्पकालिक तरलता की जरूरतों को ध्यान में रखे बिना ULIP का चयन करना एक महंगी गलती हो सकती है। इसलिए, आपका उद्देश्य अपने आप को आर्थिक रूप से आसानी से रखना चाहिए और किसी भी लॉक-इन या प्रतीक्षा अवधि से मुक्त होना चाहिए।

जोखिम लेने की क्षमता का मूल्यांकन करने में विफल

ULIP इक्विटी, ऋण या में फंड फोकस और निवेश करें हाइब्रिड फंड। इसका मतलब है कि रिटर्न बाजार के प्रदर्शन से बंधे हैं। हालांकि यह आसानी से विकास के अवसरों की पेशकश कर सकता है, यह संबंधित बाजार जोखिमों के साथ आता है।

दूसरी ओर, टर्म इंश्योरेंस, एक निवेश उपकरण है जो बिना किसी निवेश के जोखिम के गारंटी लाभ प्रदान करता है। इसलिए, अपनी जोखिम सहिष्णुता क्षमता को समझने के बिना एक ULIP योजना का चयन करने से असंतोष, चिंता और अपार तनाव हो सकता है, विशेष रूप से बाजार सुधार और आर्थिक मंदी के दौरान।

केवल अल्पकालिक लक्ष्यों और जरूरतों को लक्षित करना

ULIPs आपको दीर्घकालिक धन प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जैसे कि सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा और बाद के वर्षों में स्वास्थ्य सुरक्षा, सभी अपने निवेश घटक के लिए धन्यवाद।

टर्म इंश्योरेंस, हालांकि, उन व्यक्तियों को सबसे कुशल तरीके से कार्य करता है जो समय की पूर्व-परिभाषित अवधि के लिए सस्ती जीवन कवरेज संरक्षण की मांग कर रहे हैं, अर्थात, शब्द। इसलिए, अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए एक ULIP का उपयोग करने का मतलब सीमित रिटर्न के लिए उच्च प्रसंस्करण लागत, संबंधित शुल्क आदि का भुगतान करना हो सकता है। यह एक निवेश उपकरण के रूप में ULIP का चयन करने के प्राथमिक उद्देश्य को हरा सकता है।

कर निहितार्थ और भविष्य के दृष्टिकोण

भारत सरकार ने ULIPS से संबंधित प्रमुख कर सुधारों की शुरुआत की। 1 अप्रैल, 2026 से, से अधिक के वार्षिक प्रीमियम के साथ ulips ₹पूंजीगत लाभ शासन के तहत 2.5 लाख पर कर लगाया जाएगा।

इस प्रकार, वे म्यूचुअल फंड कराधान के साथ गठबंधन किए जाते हैं। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों के बारे में हाल ही में कोई कर परिवर्तन नहीं किए गए हैं।

इसलिए, सबसे उपयुक्त जीवन बीमा योजना का चयन करना आपके वित्तीय लक्ष्यों, आकांक्षाओं, जोखिम लेने की क्षमता और दीर्घकालिक बीमा आवश्यकताओं पर निर्भर करता है। इन सामान्य गलतियों और त्रुटियों से बचने से आपको एक अच्छी तरह से सूचित निर्णय लेने में मदद मिलेगी, चाहे इसका मतलब है कि अपनी पत्नी और बच्चों को टर्म इंश्योरेंस के साथ रक्षा करना या धन सृजन का संयोजन करना और ULIPS के माध्यम से सुरक्षा को बढ़ावा देना।

अस्वीकरण: यह लेख केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और इसे वित्तीय सलाह नहीं माना जाना चाहिए। बीमा या निवेश निर्णय लेने से पहले कृपया प्रमाणित वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।