ऋण, घूंट, या संपत्ति? उच्च शिक्षा को निधि देने का सबसे अच्छा तरीका

क्या आपको ऋण लेना चाहिए, संपत्ति बेचना चाहिए, या जल्दी निवेश करना शुरू करना चाहिए? यहां बताया गया है कि उच्च शिक्षा के वित्तीय भूलभुलैया को स्मार्ट तरीके से कैसे नेविगेट किया जाए।

₹1 करोड़ सवाल

जैसे ही आपका बच्चा पैदा होता है, आपको योजना बनाना शुरू कर देना चाहिए। एक प्रीमियर IIT में एक विशिष्ट स्नातक और फिर ISB में एक पोस्ट-ग्रेजुएशन लें। 4-वर्षीय IIT पाठ्यक्रम आपको आसपास खर्च करेगा ₹30 लाख, बोर्डिंग और आवास सहित।

इसके अलावा, आईएसबी-पीजी आपको एक और खर्च करेगा ₹55-60 लाख। प्रभावी रूप से, आप चारों ओर देख रहे हैं ₹जिसमें से 1 करोड़ ₹जब आपका बच्चा 17 और दूसरे तक पहुंचता है तो 30 लाख की जरूरत होगी ₹60 लाख जब आपका बच्चा 21 तक पहुंचता है।

यदि आप शुरू करते हैं जब आपकी बेटी की उम्र 2 वर्ष है, तो आपके पास अपने लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए पर्याप्त मार्ग है।

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IIT लक्ष्य के लिए, आपको सिर्फ एक इक्विटी फंड की आवश्यकता है ₹15 साल के लिए 5,350, 14%की मिश्रित वार्षिक वृद्धि दर (सीएजीआर) के साथ। की ₹30 लाख आपको 15 साल के अंत में मिलता है, आप सिर्फ एक तिहाई योगदान करते हैं और बाकी एसआईपी (व्यवस्थित निवेश योजना) से आता है।

आईएसबी-पीजी कोर्स के लिए, आपको जरूरत है ₹60 लाख जब आपकी बेटी 21 साल की हो गई, जो कि 19 साल दूर है। 19 वर्षों में 14% रिटर्न पर, आपको मासिक घूंट की आवश्यकता है ₹5,900 तक पहुंचने के लिए ₹60 लाख। यहां, आप एक-चौथाई से कम कॉर्पस का योगदान करते हैं और बाकी घूंट से आते हैं।

इसलिए, कुल एसआईपी आवंटन के साथ जल्दी शुरू करना ₹11,250, दो घूंटों में फैला हुआ कुल देखभाल करता है। ध्यान दें, उपरोक्त उदाहरण कारक नहीं हैं कि मुद्रास्फीति के प्रभाव के कारण भविष्य में लागत कैसे बदल सकती है।

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यह नहीं है कि यह व्यवहार में कैसे काम करता है

दुखद बात यह है कि अधिकांश परिवारों के लिए, यह व्यवहार में काम करने का तरीका नहीं है।

वास्तव में, कई परिवार प्रवेश पत्र प्राप्त करने के बाद ही खुद को धन के लिए पांव मारते हैं, अक्सर एक शिक्षा ऋण का सहारा लेते हैं। इस वित्तीय बोझ को प्रबंधित करने के तीन मुख्य तरीके हैं।

सबसे पहले, छात्र अपने नाम से ऋण ले सकता है, पाठ्यक्रम पूरा होने के बाद ईएमआई की शुरुआत के साथ। दूसरा, माता -पिता इसके बजाय ऋण ले सकते हैं, जो न केवल बच्चे पर वित्तीय दबाव को कम करता है, बल्कि कर लाभ भी प्रदान करता है। अंत में, परिवार लागतों को कवर करने के लिए मौजूदा परिसंपत्तियों का लाभ उठा सकते हैं, जब तक कि यह अन्य महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्यों से समझौता नहीं करता है।

छात्र से शिक्षा ऋण लेने के लिए कह रहा है

यह कुछ ऐसा है जो बहुत सारे परिवार करते हैं, क्योंकि छात्र के लिए ऋण प्राप्त करना बहुत आसान है।

यहां ध्यान में रखने के लिए कुछ बुनियादी कदम हैं। सबसे पहले, अधिकांश विश्वविद्यालय मेरिट छात्रवृत्ति प्रदान करते हैं। अन्य सहायता समाज भी हैं। इन सभी विकल्पों को समाप्त करें और केवल ऋण के रूप में शेष राशि लें। इससे छात्र पर दबाव कम हो जाएगा।

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इसके अलावा, छात्र के नाम पर ऋण लेने का मतलब है, माता-पिता या स्थिर आय वाले किसी अन्य कमाई सदस्य को सह-आवेदक होना होगा। इस मामले में, पाठ्यक्रम समाप्त होने के बाद पुनर्भुगतान शुरू हो जाता है, लेकिन नौकरी बाजार की स्थिति के आधार पर बोझ भिन्न हो सकता है।

बच्चे के लिए शिक्षा ऋण लेने वाले माता -पिता

यह एक अनुशंसित विधि है। यहां बताया गया है कि आप इसे कैसे कर सकते हैं।

4 साल के आईआईटी कोर्स की लागत के लिए ₹30 लाख, ए ₹एक मासिक ईएमआई में 9% ब्याज दर के परिणाम पर 8 साल (धारा 80 ई कर लाभ के लिए अधिकतम अवधि) के लिए लिया गया 25 लाख ऋण (धारा 80 ई कर लाभ के लिए अधिकतम अवधि) ₹36,626- एक राशि जो आपको प्रबंधनीय लग सकती है।

4 वर्षों के अध्ययन के दौरान, कुल ब्याज भुगतान राशि ₹7.2 लाख। 31.2% टैक्स शील्ड (एक उच्च कर ब्रैकेट मानते हुए) के साथ, आप प्रभावी रूप से बचाते हैं ₹2.25 लाख।

के एक घूंट में इस कर लाभ को फिर से स्थापित करना ₹4,700 प्रति माह 4 साल के लिए एक ग्रहण 14% रिटर्न पर एक कॉर्पस उत्पन्न कर सकता है ₹2.98 लाख। इस राशि का उपयोग ऋण प्रिंसिपल को कम करने, कार्यकाल को छोटा करने या ईएमआई को कम करने के लिए किया जा सकता है, जिससे शेष 4 वर्षों में चुकौती काफी आसान हो जाती है।

शिक्षा को निधि देने के लिए पारिवारिक संपत्ति बेचना

क्या यह वास्तव में एक अच्छा कदम है? जब तक संपत्ति आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों जैसे सेवानिवृत्ति या अन्य बच्चों के लिए योजना बनाती है, तब तक यह ठीक है।

उदाहरण के लिए, यदि आपके पास प्रत्यक्ष इक्विटी का एक अतिरिक्त पोर्टफोलियो है, तो आप शिक्षा के लिए भुगतान करने के लिए इसका लाभ उठा सकते हैं।

वास्तविकता यह है कि शिक्षा एक ऐसा निवेश है जो लंबे समय में समृद्ध लाभांश प्राप्त करेगा। पारिवारिक संपत्ति का उपयोग करने में संकोच न करें, जब तक कि यह अन्य वित्तीय लक्ष्यों पर प्रभाव नहीं डालता है।

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नेहल मोटा फिनोवेट के सह-संस्थापक और सीईओ हैं।