क्या आप म्यूचुअल फंड ट्रांसफर कर सकते हैं? सादे दृष्टि में छिपी आश्चर्यजनक ऑफ़लाइन विधि की खोज करें!

क्या आप अपने प्रियजनों को म्यूचुअल फंड इकाइयों को उपहार देना चाहते हैं या बस अपने निवेशों को अलग -अलग खातों के बीच होल्डिंग्स को समेकित करते हैं? क्या आप जानते हैं कि आप DEMAT खातों के बीच म्यूचुअल फंड इकाइयों को स्थानांतरित या उपहार दे सकते हैं?

इनवेसको म्यूचुअल फंड द्वारा प्रस्तुत मिंट मनी शॉट्स के नवीनतम एपिसोड में, मिंट, नील बोरेट में डिप्टी एडिटर को देखा, डेमैट खातों के बीच म्यूचुअल फंड इकाइयों को स्थानांतरित करने की प्रक्रिया के माध्यम से चलते हैं, साथ ही प्रमुख चरणों और कर निहितार्थों को सूचीबद्ध कर सकते हैं ताकि आप ऐसा कर सकें। सुचारू रूप से, चाहे परिवार या दोस्तों के लिए। नीचे पूरा एपिसोड देखें,

“DEMAT खातों के बीच म्यूचुअल फंड इकाइयों को स्थानांतरित करना आपको अपने स्वयं के खातों के बीच निवेश को स्थानांतरित करने या यहां तक ​​कि उन्हें प्रियजनों को उपहार देने की अनुमति देता है। हालांकि, यह प्रक्रिया ऑफ़लाइन है और थोड़ी बोझिल हो सकती है। वर्तमान में, देने का एकमात्र तरीका म्यूचुअल फंड इकाइयां उन्हें डेमैट रूप में पकड़कर हैं, ”बोरेट ने कहा।

DeMat खाता एक शर्त है

इससे पहले कि आप किसी भी ट्रांसफर को आरंभ कर सकें, ट्रांसफर और ट्रांसफ़ेरे दोनों को सक्रिय डीमैट खातों की आवश्यकता होती है। यदि आपकी इकाइयां वर्तमान में भौतिक रूप में या खाते के एक विवरण (SOA) के रूप में आयोजित की जाती हैं, तो आपको उन्हें हटा देना होगा। इसके लिए, आपको प्रक्रिया शुरू करने के लिए अपने डिपॉजिटरी प्रतिभागी (डीपी) या ब्रोकर से संपर्क करना होगा।

अपने म्यूचुअल फंड इकाइयों को डिमॉर्शन करने के लिए स्टेप गाइड द्वारा एक कदम के लिए पढ़ें। सबसे पहले, एक भरें डिमटेरियलाइज़ रूप। यह फॉर्म आपके डिपॉजिटरी प्रतिभागी, डीपी या ब्रोकर से उपलब्ध है, और म्यूचुअल फंड नाम, फोलियो नंबर और इकाइयों जैसे विवरणों की आवश्यकता होती है।

अगला, आवश्यक फॉर्म जमा करें और रूपांतरण के लिए 3-4 व्यावसायिक दिनों की अनुमति दें। इसके बाद, इकाइयां आपके डीमैट खाते में दिखाई देंगी। “यह रूपांतरण आवश्यक है क्योंकि केवल DEMAT इकाइयों को खातों के बीच स्थानांतरित किया जा सकता है। इसलिए सुनिश्चित करें कि आपकी इकाइयां अगले चरण में जाने से पहले डेमैट रूप में हैं, ”बोरेट ने कहा।

हस्तांतरण की तैयारी

• एक डिलीवरी इंस्ट्रक्शन स्लिप (DIS) प्राप्त करें: यह फॉर्म आपके ब्रोकर या डीपी से उपलब्ध है।
• आवश्यक विवरण इकट्ठा करें:
• म्यूचुअल फंड इकाइयों की संख्या। यह आपके खाता विवरण पर पाई गई म्यूचुअल फंड इकाइयों के लिए अद्वितीय पहचानकर्ता है
• ट्रांसफर और ट्रांसफ़ेरे विवरण (डीपी आईडी और आपके डीमैट खाते की क्लाइंट आईडी और प्राप्तकर्ता का)
• हस्तांतरित की जाने वाली इकाइयों की मात्रा और संख्या। इसका उल्लेख संख्या और शब्दों दोनों में किया जाना चाहिए
• स्थानांतरण का कारण (जैसे परिवार को उपहार, व्यक्तिगत खातों के बीच स्थानांतरण)
• इकाई की स्थिति सत्यापित करें: आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप जिन इकाइयों को स्थानांतरित करना चाहते हैं, वे स्वतंत्र हैं और किसी भी लॉक-इन अवधि के अधीन नहीं हैं। उदाहरण के लिए, में ईएलएसएस स्कीम या रिटायरमेंट फंड या चिल्ड्रन फंड, वे लॉक हैं।
• ओवरराइटिंग से बचें: डिस फॉर्म पर किसी भी ओवरराइडिंग से बचना सुनिश्चित करें। “यदि कोई सुधार आवश्यक है, तो फॉर्म को परिवर्तन के बगल में एक काउंटर हस्ताक्षर की आवश्यकता है,” उन्होंने समझाया।

आवेदन और ट्रैकिंग सबमिट करना

सभी चरणों को पूरा करने के बाद, आप अपने ब्रोकर के कार्यालय को व्यक्तिगत रूप से या कूरियर द्वारा डिस स्लिप को जमा कर सकते हैं। कुछ दलाल अतिरिक्त सत्यापन के लिए पूछ सकते हैं। “आपको सत्यापन के लिए एक क्लाइंट मास्टर रिपोर्ट या सीएमआर शामिल करने की आवश्यकता हो सकती है। उपरोक्त स्थानान्तरण के लिए ₹5 लाख, वीडियो कॉल की तरह अतिरिक्त सत्यापन की आवश्यकता हो सकती है, ”उन्होंने कहा।

स्थानांतरण प्रक्रिया में आमतौर पर 1-2 व्यावसायिक दिन लगते हैं, हालांकि कुछ दलालों को लॉजिस्टिक देरी का अनुभव हो सकता है। “मेलिंग देरी या फॉर्म अस्वीकार जैसे कारक कुछ मामलों में कुछ हफ्तों या महीनों तक प्रक्रिया को बढ़ा सकते हैं। आपके ब्रोकर को भौतिक डिस स्लिप को कूरियर करते समय लॉजिस्टिक देरी हो सकती है। लेकिन, एक बार ब्रोकर द्वारा प्राप्त होने के बाद, स्थानांतरण को केवल एक या दो दिन का व्यावसायिक दिन लेना चाहिए ”उन्होंने आगे कहा।

लागत और कर निहितार्थ को समझना

एक डेमैट खाते से दूसरे में स्थानांतरण की प्रक्रिया एक लागत पर आती है। एक लेनदेन शुल्क (आमतौर पर 0.03% या ₹25, जो भी अधिक हो) प्लस 18% जीएसटी लगाया जाता है। इसके अलावा, 0.015% का स्टैम्प ड्यूटी सभी स्थानान्तरण पर लागू होती है। बड़े स्थानान्तरण के लिए, ये शुल्क जोड़ सकते हैं।

कर निहितार्थ परिवार के हस्तांतरण बनाम गैर-पारिवारिक स्थानान्तरण के लिए अलग हैं। परिवार के भीतर, आयकर अधिनियम के तहत निर्दिष्ट रिश्तेदारों को उपहार आम तौर पर राशि की परवाह किए बिना आयकर से मुक्त होते हैं। हालांकि, प्राप्तकर्ता पूंजीगत लाभ कर के लिए उत्तरदायी होगा जब वे अंततः प्रतिभाशाली म्यूचुअल फंड इकाइयों को बेचते हैं।

यदि उपहार से अधिक हो तो स्थानांतरण गैर-पारिवारिक सदस्यों को किया जाता है ₹50,000 एक वित्तीय वर्ष में, प्राप्तकर्ता को प्राप्त पूरे मूल्य पर कर लगाया जाएगा। परिवार के हस्तांतरण के समान, प्राप्तकर्ता भी पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करने के लिए भी उत्तरदायी होगा जब वे अंततः प्रतिभाशाली म्यूचुअल फंड इकाइयों को बेचते हैं।

पुन: सामग्री के लिए आवश्यकता है

यदि आप DEMAT खातों को प्रतिबंधित करते हैं, तो आप अपनी इकाइयों को वापस ले सकते हैं, उन्हें SOA फॉर्म में वापस बदल सकते हैं। यह आपके निवेश को प्रबंधित करने में अधिक लचीलेपन की अनुमति देता है और लेनदेन की लागत को कम कर सकता है।

“एक उपहार विलेख सहित उचित प्रलेखन, भविष्य के ऑडिट के दौरान सटीकता सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक है। आप उन्हें SOA फॉर्म में वापस बदलने के लिए इकाइयों को फिर से लिख सकते हैं। इसमें एक रेमीटेरिअलाइजेशन रिक्वेस्ट फॉर्म (आरआरएफ) को भरना और इसे अपने ब्रोकर या डीपी को जमा करना शामिल है, जो इसे प्रसंस्करण के लिए एएमसी को अग्रेषित करता है। एक बार जब आप इसे पूरा कर लेते हैं, तो आपकी म्यूचुअल फंड इकाइयां SOA में लौटती हैं जो अधिक लचीलेपन को कई प्लेटफार्मों पर लेनदेन करने और ब्रोकर को बायपास करने की अनुमति देती है, ”बोरेट ने कहा।

रिमेट्रीलाइजेशन से कई लाभ हैं। यह आपको वार्षिक DEMAT खाता शुल्क और अन्य ब्रोकर लागतों से बचाता है। “यदि आप अपने निवेश को स्वतंत्र रूप से प्रबंधित करने की योजना बनाते हैं, तो यह बेहतर हो सकता है। DEMAT के रूप में म्यूचुअल फंड रखने से आपके दलालों के अलावा अन्य प्लेटफार्मों पर लेन -देन करने की आपकी क्षमता सीमित होती है, संभवतः लेनदेन की लागत बढ़ती है और कुछ विशेषताओं तक पहुंच को सीमित करता है। इसके विपरीत, SOA प्रारूप MF यूटिलिटीज, MF सेंट्रल और AMC वेबसाइटों जैसे मुफ्त प्लेटफार्मों पर लेनदेन की अनुमति देता है। SOA फॉर्म में होल्डिंग इकाइयां अधिक स्वतंत्रता प्रदान करती हैं और लेनदेन की लागत को कम कर सकती हैं, ”उन्होंने कहा।

चाबी छीनना

• DEMAT खातों के बीच म्यूचुअल फंड इकाइयों को स्थानांतरित करना आपके निवेश पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित कर सकता है
• प्रक्रिया को समझना, संबंधित लागत और कर निहितार्थ महत्वपूर्ण है
• अपने निवेश की जरूरतों के लिए सबसे अच्छा विकल्प निर्धारित करने के लिए DEMAT और SOA प्रारूपों के फायदे और नुकसान पर विचार करें।

अस्वीकरण: मिंट मनी शॉट्स एक संपादकीय श्रृंखला है, जो इनवेसको म्यूचुअल फंड द्वारा प्रायोजित है।