ICICI बैंक पर्सनल लोन पर धीमी गति से क्यों चल रहा है?

मुंबई: अन्यथा स्थिर वित्तीय स्थिति के एक चौथाई में, आईसीआईसीआई बैंक लिमिटेड भारत के बैंकिंग क्षेत्र को परेशान करने वाली परिसंपत्ति गुणवत्ता के संकट के प्रभाव से पूरी तरह से बचने में असमर्थ रहा। ऋणदाता ने खुदरा और ग्रामीण ऋण फिसलन में वृद्धि दर्ज की, या ऋण खट्टा हो गया, यहां तक ​​​​कि व्यक्तिगत ऋण में वृद्धि भी धीमी हो गई।

ICICI बैंक की सकल ऋण फिसलन का ₹दिसंबर तिमाही में 6,085 करोड़ रु. ₹5,304 करोड़ रुपये खुदरा और ग्रामीण ऋण फिसलन थे ₹किसान (किसान) क्रेडिट कार्ड पोर्टफोलियो से 714 करोड़। शेष ₹781 करोड़ की फिसलन कॉरपोरेट और बिजनेस बैंकिंग बुक से थी।

बैंक ने कहा कि आमतौर पर वित्तीय वर्ष की पहली और तीसरी तिमाही में किसान क्रेडिट कार्ड पोर्टफोलियो से खराब ऋण या गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (एनपीए) में वृद्धि देखी जाती है। नवीनतम तीसरी तिमाही के दौरान, आईसीआईसीआई बैंक ने ऋण वसूली देखी ₹3,392 करोड़, जिसमें से खुदरा वसूली थी ₹2,786 करोड़। इसने ऋणों को भी माफ कर दिया ₹2,011 करोड़.

कार्यकारी निदेशक संदीप बत्रा ने शनिवार को एक कमाई कॉल के दौरान कहा कि दिसंबर में समाप्त नौ महीने की अवधि में, आईसीआईसीआई बैंक ने कुल मिलाकर वसूली की है। ₹3,900 करोड़. उन्होंने कहा, हालांकि खुदरा रिकवरी जारी रहेगी, कॉरपोरेट बुक की रिकवरी धीमी होने की उम्मीद है क्योंकि ज्यादातर रिकवरी हो चुकी होगी।

दिसंबर में बैंक का सकल एनपीए अनुपात 1.96% था, जो पिछली तिमाही के 1.97% और एक साल पहले के 2.30% से बेहतर है। शुद्ध एनपीए अनुपात 0.42% पर तिमाही आधार पर अपरिवर्तित रहा और पिछले वर्ष के 0.44% से थोड़ा बेहतर था। तीसरी तिमाही के लिए शुद्ध प्रावधान पर थे ₹1,227 करोड़, सालाना 16.8% और तिमाही पर 0.5% अधिक।

बत्रा ने कहा, आईसीआईसीआई बैंक उस पुस्तक की गुणवत्ता पर ध्यान केंद्रित कर रहा है जिसे वह लिखता है और “तनाव के शुरुआती निर्माण की बारीकी से निगरानी और पहचान करना” जारी रखता है, हालांकि पुस्तक की समग्र गुणवत्ता स्थिर है।

बत्रा ने कहा, “हमारा खुदरा पोर्टफोलियो पूंजी की वापसी और नकदी प्रवाह आकलन के मूल आधार पर और किसी विशेष खंड और उत्पाद पर ध्यान दिए बिना बनाया गया है।” एक साल पहले की अवधि में मध्य 30 का स्तर। “यह एक सचेत निर्णय रहा है। हमारे दृष्टिकोण से, यह जोखिम मूल्यांकन के बारे में अधिक है।”

बत्रा ने कहा कि पिछले साल भारतीय रिजर्व बैंक की चेतावनियों के बाद आईसीआईसीआई बैंक अंडरराइटिंग और जोखिम मूल्यांकन मापदंडों को कड़ा कर रहा है और असुरक्षित ऋण क्षेत्र में संतुलित वृद्धि कर रहा है।

यह भी पढ़ें | खराब ऋणों पर आरबीआई के नए नियमों ने तनावग्रस्त संपत्ति के खरीदारों को क्यों उत्साहित किया है?

आईसीआईसीआई बैंक की ऋण वृद्धि

दिसंबर तिमाही में ICICI बैंक का घरेलू ऋण कारोबार साल दर साल 15.1% और तिमाही दर तिमाही 3.2% बढ़ा ₹12.8 ट्रिलियन. खुदरा ऋण पोर्टफोलियो वर्ष दर वर्ष 10.5% और क्रमिक रूप से 1.4% बढ़ा ₹7.0 ट्रिलियन, जिसमें ऋणदाता के कुल ऋण पोर्टफोलियो का 52.4% शामिल है।

बैंक का व्यक्तिगत ऋण पोर्टफोलियो साल दर साल 8.8% बढ़ा लेकिन तिमाही दर तिमाही 1.3% गिर गया ₹1.2 ट्रिलियन, जिसमें कुल खुदरा ऋण का 17.2% शामिल है। क्रेडिट कार्ड पोर्टफोलियो में साल दर साल 17.9% और क्रमिक रूप से 2.8% की वृद्धि हुई ₹56,847 करोड़, जिसमें खुदरा ऋण का 8.1% शामिल है।

बिजनेस बैंकिंग पोर्टफोलियो में साल दर साल 31.9% की बढ़ोतरी हुई, ग्रामीण पोर्टफोलियो में 12.2% की बढ़ोतरी हुई और घरेलू कॉर्पोरेट बुक में 13.2% की बढ़ोतरी हुई। कुल अग्रिमों में वर्ष दर वर्ष 13.9% और क्रमिक रूप से 2.9% की वृद्धि हुई ₹31 दिसंबर तक 13.1 ट्रिलियन।

बत्रा ने कहा, हालांकि कॉरपोरेट ऋण देने में “उचित स्तर की प्रतिस्पर्धा” है, आईसीआईसीआई बैंक का ध्यान मूल्य निर्धारण पर अनुशासित रहने पर है, उन्होंने कहा कि ऋणदाता व्यवसाय बैंकिंग क्षेत्र में भी अच्छे अवसर देख रहा है क्योंकि यह खंड अधिक औपचारिक हो गया है।

यह भी पढ़ें | बैंकों को जोड़ा गया ₹2024 में ऋण की तुलना में जमा में 2 ट्रिलियन अधिक

‘मार्जिन पर जाहिर तौर पर असर पड़ेगा’

आईसीआईसीआई बैंक की जमाएँ साल दर साल 14.1% और तिमाही आधार पर 1.5% बढ़ीं ₹दिसंबर के अंत तक 15.2 ट्रिलियन। कम लागत वाली चालू और बचत खाता जमा में 16.6% की बढ़ोतरी हुई ₹6.2 ट्रिलियन, जो कुल जमा का 40.5% है।

दिसंबर तिमाही के लिए शुद्ध ब्याज आय साल दर साल 9.1% बढ़ी और तिमाही में 1.6% कम रही ₹20,371 करोड़. शुद्ध ब्याज मार्जिन 4.25% था, जो एक तिमाही पहले के 4.27% और एक साल पहले के 4.43% दोनों से कम है।

बत्रा ने कहा कि दर चक्र शुरू होने तक मार्जिन मोटे तौर पर स्थिर रहने की उम्मीद है, उन्होंने कहा कि एक बार दर में कटौती शुरू होने के बाद, मार्जिन स्पष्ट रूप से “लीड-लैग प्रभाव के कारण” प्रभावित होगा क्योंकि फ्लोटिंग ऋण तय की तुलना में बहुत तेजी से पुनर्मूल्यांकन करेंगे। जमा.

उन्होंने कहा, “हम सभी ऋण खंडों में मूल्य निर्धारण में अनुशासित बने रहेंगे, जबकि हम एक स्वस्थ फंडिंग प्रोफ़ाइल पर ध्यान केंद्रित करेंगे।”

वर्ष दर वर्ष 12.1% और अन्य आय में 3.1% क्रमिक वृद्धि ₹आईसीआईसीआई बैंक के मुनाफे को 6,697 करोड़ रुपये का समर्थन मिला। राजकोषीय लाभ में वृद्धि से इसमें सहायता मिली ₹से तिमाही के लिए 371 करोड़ रु ₹पिछले साल 123 करोड़ रु. खुदरा, ग्रामीण और व्यावसायिक बैंकिंग ग्राहकों से लिया जाने वाला शुल्क कुल शुल्क का लगभग 78% है।

आईसीआईसीआई बैंक का कर पश्चात लाभ साल दर साल 14.8% बढ़ा, लेकिन तिमाही दर तिमाही 0.4% कमजोर रहा। ₹दिसंबर तिमाही में 11,792 करोड़.

यह भी पढ़ें | एचडीएफसी बैंक ऋण वृद्धि की राह पर चलते हुए तीसरी तिमाही में स्थिर स्थिति में है