क्रेडिट कार्ड पुरस्कार बढ़ाएँ: अधिकतम लाभ के लिए 5 अंदरूनी युक्तियाँ

क्रेडिट कार्ड, जब समझदारी से उपयोग किया जाता है, रोजमर्रा के खर्च को ठोस बचत और पुरस्कार में बदल सकता है। भारत में कुछ बेहतरीन क्रेडिट कार्ड यात्रा भत्ते, कैशबैक और विशेष सौदों जैसे लाभों के साथ-साथ 15% तक पुरस्कार प्रदान करते हैं।

हालाँकि, वे दोधारी तलवार हो सकते हैं – स्मार्ट उपयोग अविश्वसनीय मूल्य को अनलॉक कर सकता है, जबकि दुरुपयोग से वित्तीय असफलताएं हो सकती हैं, जैसे बकाया राशि पर 42% तक ब्याज का भुगतान करना। कुंजी सरल है: अपने क्रेडिट कार्ड को आपके लिए उपयोगी बनाने के लिए रणनीतिक योजना को वित्तीय अनुशासन के साथ जोड़ें।

से कैशबैक और यात्रा विशेष सुविधाओं की ओर इशारा करती है, क्रेडिट कार्ड आपको पैसे बचाने और अपनी जीवनशैली को बेहतर बनाने में मदद कर सकते हैं। यहां आपके क्रेडिट कार्ड पुरस्कारों को अनुकूलित करने और सामान्य नुकसान में पड़े बिना अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका दी गई है।

अपने कार्ड को अपनी खर्च करने की आदतों से मिलाएँ

एक पुरस्कृत क्रेडिट कार्ड रणनीति का आधार सही कार्ड चुनना है। क्रेडिट कार्ड चुनने से पहले अपनी खर्च करने की आदतों का विश्लेषण करें। क्या आप बार-बार यात्रा करते हैं, खाने के शौकीन हैं या ऑनलाइन खरीदारी के शौकीन हैं? अलग-अलग कार्ड विशिष्ट श्रेणियों को पूरा करते हैं, और सही का चयन करने से महत्वपूर्ण अंतर आ सकता है। आपके लिए सबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड वह है जो इस बात से मेल खाता हो कि आप कहां और कैसे खर्च करते हैं।

हालाँकि, व्यक्तिगत पूर्वाग्रह अक्सर निर्णय को धूमिल कर देते हैं। उदाहरण के लिए, कोई व्यक्ति जो स्वयं यात्रा नहीं करता है लेकिन पारिवारिक यात्रा पर काफी खर्च करता है, वह अपने यात्रा खर्च को कम आंक सकता है। अपने वास्तविक खर्च पैटर्न का मूल्यांकन करके और प्रमुख श्रेणियों और व्यापारियों की पहचान करके एक वस्तुनिष्ठ दृष्टिकोण अपनाएं।

एक बार जब आप अपने खर्चों को समझ लें, तो ऐसा कार्ड चुनें जो उन श्रेणियों के लिए अनुपातहीन पुरस्कार प्रदान करता हो। कुछ कार्ड विशिष्ट व्यापारियों या श्रेणियों के लिए 10 गुना या अधिक पुरस्कार प्रदान करते हैं लेकिन इसमें बहिष्करण या इनाम सीमा हो सकती है। सुनिश्चित करें कि आप इन शर्तों से अवगत हैं।

भारत में कुछ प्रकार के क्रेडिट कार्ड:

• खरीदारी: खुदरा, सुपरमार्केट और डिपार्टमेंट स्टोर खरीदारी के लिए आदर्श। उदाहरण: स्टैंडर्ड चार्टर्ड मैनहट्टन कार्ड सुपरमार्केट खर्च पर 5% कैशबैक प्रदान करता है।
• ईंधन: उच्च ईंधन खर्च वाले लोगों के लिए, विशिष्ट ईंधन स्टेशनों पर बचत की पेशकश।
  उदाहरण: एसबीआई बीपीसीएल ऑक्टेन कार्ड बीपीसीएल आउटलेट्स पर 7% पुरस्कार प्रदान करता है।
• यात्रा करना: विकल्पों में सामान्य शामिल हैं यात्रा या सह-ब्रांडेड कार्ड। उदाहरण: एक्सिस एटलस कार्ड सीधी एयरलाइन और होटल बुकिंग पर 5x मील की पेशकश करता है, जबकि एसबीआई एयर इंडिया कार्ड एयर इंडिया के खर्च पर 30x अंक प्रदान करता है।
• ई-कॉमर्स: क्या आपकी कोई पसंदीदा ऑनलाइन वेबसाइट है जिस पर आप सबसे अधिक बार खरीदारी करते हैं या आपकी कोई प्राथमिकता नहीं है? चिंता न करें, ऐसे कार्ड हैं जो दोनों श्रेणियों के लिए अलग-अलग और अधिमानतः पुरस्कार देते हैं। उदाहरण: एचडीएफसी स्विगी कार्ड स्विगी पर 10% कैशबैक प्रदान करता है, और एसबीआई कैशबैक कार्ड विभिन्न व्यापारियों पर 5% कैशबैक प्रदान करता है।
• सह-ब्रांडेड: किसी विशिष्ट व्यापारी पर बार-बार और अनुपातहीन रूप से खर्च करें? उस व्यापारी पर अधिक पुरस्कार पाने के लिए उस व्यापारी का सह-ब्रांड कार्ड प्राप्त करें। ये कार्ड अमेज़ॅन, फ्लिपकार्ट, स्विगी, सैमसंग और मारुति सुजुकी जैसे विशिष्ट व्यापारियों पर विशेष पुरस्कार प्रदान करते हैं। भारत में 100 से अधिक प्रमुख सह-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड उपलब्ध हैं।

बार-बार यात्रा करने वालों को यात्रा कार्ड, किराना दुकानदारों को कैशबैक कार्ड और सामान्य खर्च करने वालों को फ्लैट-रेट कैशबैक कार्ड चुनने पर विचार करना चाहिए। इसके अलावा, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका कार्ड आपके खर्च करने के पैटर्न के साथ संरेखित है, पुरस्कारों से बाहर की गई श्रेणियों (उदाहरण के लिए, उपयोगिताएँ, किराया, या वॉलेट लोड) की जाँच करें।

खर्च को अधिकतम करें मील के पत्थर

कई प्रीमियम क्रेडिट कार्ड मील के पत्थर-आधारित पुरस्कार प्रदान करते हैं। ये पुरस्कार महत्वपूर्ण हो सकते हैं लेकिन सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है। कई मामलों में, किसी कार्ड पर उच्चतम रिटर्न केवल मील के पत्थर तक पहुंचने से प्राप्त होता है – कम खर्च करने या सीमा से अधिक खर्च करने से आपका समग्र रिटर्न कम हो सकता है।

इष्टतम व्यय मील के पत्थर के उदाहरण:

• अमेरिकन एक्सप्रेस प्लेटिनम यात्रा: पर 8-10% पुरस्कार प्रदान करता है ₹4 लाख सालाना खर्च. 3.9 लाख खर्च पर भी पुरस्कार 5% से कम हो जाता है और 4 लाख से ऊपर के प्रत्येक वृद्धिशील खर्च के साथ कम होना शुरू हो जाता है।
• एक्सिस एटलस: सर्वोत्तम पुरस्कार यहाँ हैं ₹7.5 लाख और 15 लाख. इन मील के पत्थर से नीचे या ऊपर खर्च करने से आपकी समग्र रिटर्न दर कम हो जाती है।
• एचडीएफसी डिनर्स क्लब ब्लैक मेटल: खर्च के लिए त्रैमासिक 10,000 रिवॉर्ड पॉइंट अर्जित करें ₹4 लाख. कम पड़ने पर बोनस गँवा दिया जाता है; इससे अधिक होने पर वृद्धिशील रिटर्न कम हो जाता है।

अपने व्यय कैलेंडर को अनावश्यक रूप से बढ़ाए बिना मील के पत्थर तक पहुंचने की योजना बनाएं। उदाहरण के लिए, रणनीतिक रूप से इलेक्ट्रॉनिक्स या यात्रा बुकिंग जैसी बड़ी खरीदारी का समय।

सही पुरस्कार और लाभ वाला कार्ड चुनें

एक आदर्श क्रेडिट कार्ड वह है जो आपको आपकी पसंद के क्षेत्र में पुरस्कार देता है जबकि आपके सबसे अधिक उपयोग की जाने वाली खर्च श्रेणियों या व्यापारियों में त्वरित पुरस्कार देता है।

ऐसा क्रेडिट कार्ड चुनें जो आपकी प्राथमिकताओं और खर्च करने की आदतों के अनुरूप हो। यदि आप कैशबैक पसंद करते हैं, तो यात्रा बिंदुओं के लिए तैयार किए गए कार्ड से बचें। इसके विपरीत, यदि यात्रा आपकी प्राथमिकता है, तो त्वरित एयरलाइन या होटल पुरस्कार वाले कार्ड देखें

उदाहरण के लिए, लाखों भारतीय उपयोग करते हैं ईंधन कार्ड अन्य श्रेणियों में पुरस्कारों को प्राथमिकता देने के बावजूद। कुछ लोग बिना वाहन के भी ईंधन कार्ड का उपयोग करते हैं क्योंकि वे इससे अनभिज्ञ थे या उन्होंने कभी बेहतर विकल्प की पेशकश ही नहीं की थी। ऐसा कार्ड चुनें जो आपको वहां पुरस्कृत करे जहां यह सबसे अधिक मायने रखता है।

अपने कार्ड पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें। यदि आपकी खर्च करने की आदतें बदलती हैं, तो कार्ड को अपग्रेड करने, डाउनग्रेड करने या स्विच करने पर विचार करें।

मोचन रणनीतियों को अनुकूलित करें

आपके पुरस्कारों के मूल्य को अधिकतम करने के लिए मोचन विकल्पों को समझना महत्वपूर्ण है। कई कार्ड अंकों के लिए अलग-अलग मूल्यों के साथ अलग-अलग मोचन विकल्प प्रदान करते हैं, अक्सर विकल्पों के बीच महत्वपूर्ण मूल्य अंतर होता है।

उदाहरण:

• मैग्नस बरगंडी कार्ड: बिंदु मानों की सीमा होती है ₹0.20 (सामान्य यात्रा, वाउचर)। ₹1.44 (एकोर होटल्स)।
• एचडीएफसी इन्फिनिया मेटल: कैशबैक वैल्यू है ₹0.30 प्रति प्वाइंट, जबकि यात्रा मोचन ऑफर ₹1 प्रति अंक.

सबसे अधिक दिखाई देने वाले मोचन विकल्पों पर डिफ़ॉल्ट करने से बचें, जो अक्सर सबसे कम मूल्यवान होते हैं। मूल्य को अधिकतम करने के लिए विकल्पों का मूल्यांकन करें और उन्हें अपनी आवश्यकताओं के साथ संरेखित करें। कैशबैक इनाम मूल्य अक्सर निचले स्तर पर होता है और यात्रा मूल्य दूसरे छोर पर होता है।

लाभ खोने से बचने के लिए अंक समाप्त होने से पहले उन्हें भुना लें।

वफादारी कार्यक्रमों का लाभ उठाएं

हालाँकि यह सीधे तौर पर क्रेडिट कार्ड से जुड़ा नहीं है, फिर भी लॉयल्टी कार्यक्रम पुरस्कार बढ़ाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। क्रेडिट कार्ड पॉइंट को एयरलाइन या होटल लॉयल्टी प्रोग्राम में स्थानांतरित करना असाधारण मूल्य प्रदान कर सकता है, खासकर प्रचार प्रस्तावों के दौरान।

उदाहरण के लिए, सिंगापुर एयरलाइंस अक्सर रिडेम्प्शन टिकटों पर 30% छूट प्रदान करती है। इसे यात्रा कार्ड से अर्जित अंकों के साथ जोड़ने से मूल्य में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है। इन अवसरों का लाभ उठाने के लिए लॉयल्टी कार्यक्रम प्रचारों के बारे में सूचित रहें।

अंतिम टेकअवे

क्रेडिट कार्ड शक्तिशाली वित्तीय उपकरण हैं, लेकिन केवल जब रणनीतिक रूप से उपयोग किया जाता है। अपने कार्ड चयन को अपनी खर्च करने की आदतों के साथ जोड़कर, मील के पत्थर के पुरस्कारों को अधिकतम करके और बुद्धिमानी से अंकों को भुनाकर, आप रोजमर्रा के खर्चों को महत्वपूर्ण बचत में बदल सकते हैं। याद रखें: अनुशासन सफलता की आधारशिला है। अपने बिलों का समय पर भुगतान करें, अनावश्यक कर्ज से बचें और अपने पुरस्कारों को सहजता से बढ़ते हुए देखें।

आशीष लाठ, क्रेडिट कार्ड विशेषज्ञ मंच सेवेजेज के संस्थापक