क्रेडिट रिपोर्ट त्रुटियाँ: गलतियों को कैसे ठीक करें और ऋण अस्वीकृति से कैसे बचें – एक संपूर्ण मार्गदर्शिका

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर ऋण प्राप्त करने के लिए पूर्व-आवश्यकताओं में से एक है। क्रेडिट स्कोर मुख्य रूप से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर निर्भर करता है। लेकिन क्या होगा यदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में आपके पिछले ऋणों पर अशुद्धियों और पुराने डेटा के कारण आपका ऋण आवेदन अस्वीकार कर दिया गया है?

ए. देने का निर्णय ऋृण यह पूरी तरह से ऋणदाता की क्रेडिट नीति पर निर्भर करता है। वे निर्णय पर पहुंचने के लिए मुख्य रूप से ट्रांसयूनियन सिबिल जैसी क्रेडिट सूचना कंपनियों (सीआईसी) द्वारा प्रदान किए गए क्रेडिट स्कोर पर भरोसा करते हैं। लेकिन कभी-कभी ऐसी जानकारी या तो अपडेट नहीं होती है या उसमें त्रुटियां होती हैं। ऐसे मामलों में, आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियों को सुधारने के लिए स्पष्ट रूप से परिभाषित प्रक्रिया का पालन करना होगा। यहां क्रेडिट रिपोर्ट में अशुद्धियों को ठीक करने के लिए एक मार्गदर्शिका दी गई है।

क्रेडिट रिपोर्ट में संभावित अशुद्धियाँ क्या हैं?

गलत व्यक्तिगत विवरण और गलत खाता जानकारी क्रेडिट रिपोर्ट में दिखाई देने वाली प्रमुख खामियाँ हैं। ऋणदाता आमतौर पर आपके नाम, व्यक्तिगत संपर्क नंबर, पता, जन्म तिथि, पैन (स्थायी खाता संख्या), रोजगार और आय के साथ आपके क्रेडिट खाते का विवरण जमा करते हैं। ट्रांसयूनियन सिबिल जैसी कंपनियां इन विवरणों के आधार पर ‘क्रेडिट सूचना रिपोर्ट (सीआईआर)’ में आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाती हैं।

ट्रांसयूनियन सिबिल के अनुसार, “इसलिए, हर बार जानकारी में बदलाव होने पर अपने क्रेडिट संस्थान को अपडेट करना महत्वपूर्ण है क्योंकि गलत विवरण के कारण गलत सीआईआर उत्पन्न हो सकता है।”

आपको नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करनी होगी, जो आम तौर पर महीने में या हर 45 दिनों में एक बार बनाई जाती है, जिसमें टाइपोग्राफ़िक त्रुटियों के लिए आपका नाम गलत वर्तनी, गलत पता या जन्मतिथि और अन्य लिपिकीय गलतियाँ शामिल हैं। ये गलतियाँ पहचान संबंधी भ्रम पैदा कर सकती हैं। इस मोर्चे पर महत्वपूर्ण और महत्वहीन दोनों त्रुटियां आपकी क्रेडिट रिपोर्ट/स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव डालेंगी और इसके परिणामस्वरूप आपका ऋण आवेदन अस्वीकार हो सकता है।

जब ऋण, जो पूरी तरह से बंद हो चुके हैं, ऋणदाताओं द्वारा अद्यतन नहीं किए जाते हैं, तो यह आपके एक जिम्मेदार उधारकर्ता होने का सकारात्मक प्रभाव नहीं डालेगा और आपकी स्थिति में भी सुधार नहीं करेगा। विश्वस्तता की परख. स्वामित्व संबंधी गलतियाँ हो सकती हैं जिनमें आपके नाम के अंतर्गत शामिल क्रेडिट खाते या ऋण वास्तव में आपके नहीं हैं। इससे आपके क्रेडिट स्कोर और लोन मिलने की संभावना पर बुरा असर पड़ेगा।

इन त्रुटियों को कैसे सुधारा जा सकता है?

यदि कोई बंद क्रेडिट खाता अभी भी खुले के रूप में सूचीबद्ध है, तो आपको जल्द से जल्द ऋणदाता को इसकी सूचना देनी होगी। आपको ऋणदाता को सभी आवश्यक विवरण प्रदान करना चाहिए, जो बदले में इसे सीआईसी के साथ अपडेट करेगा। एक बार जानकारी प्राप्त हो जाने पर, सीआईसी नवीनतम स्थिति को दर्शाने के लिए क्रेडिट रिपोर्ट में आवश्यक बदलाव करेगा। भारत में चार सीआईसी हैं- ट्रांसयूनियन सिबिल, इक्विफैक्स इंडिया, एक्सपीरियन इंडिया और सीआरआईएफ हाई मार्क।

“क्रेडिट सूचना कंपनी (विनियमन) अधिनियम 2005 के अनुसार, सिबिल ट्रांसयूनियन सिबिल ने कहा, संबंधित क्रेडिट संस्थान से पुष्टि के बिना डेटाबेस में किसी भी जानकारी को संशोधित नहीं किया जा सकता है। क्रेडिट संस्थान आमतौर पर CIBIL जैसी कंपनियों को हर 30-45 दिनों में डेटा जमा करते हैं। यदि आप अपने खाते बंद होने/भुगतान के 45 दिनों के भीतर अपना ‘सिबिल स्कोर और रिपोर्ट’ खरीदते हैं, तो इसे सिबिल रिकॉर्ड में अपडेट नहीं किया जा सकता है।

लेकिन यदि खाते के लिए ऋणदाता द्वारा प्रस्तुत किया गया डेटा दो महीने से अधिक पुराना है और भुगतान अभी भी अपडेट नहीं किया गया है, तो आप CIBIL के साथ विवाद उठा सकते हैं। यदि क्रेडिट खाता आपका नहीं है तो आप सीधे सीआईसी जैसे सीआईबीआईएल में भी शिकायत दर्ज कर सकते हैं।

क्रेडिट सूचना कंपनियों के साथ विवाद कैसे उठाया जा सकता है?

विवाद समाधान के लिए निम्नलिखित चरण हैं।

स्टेप 1: जाओ www.cibil.com या खाता बनाने के लिए संबंधित सीआईसी। यदि आपके पास पहले से ही एक खाता है, तो आपको बस साइन अप करना होगा। फिर, अपना क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट डाउनलोड करें।

चरण दो: ‘क्रेडिट रिपोर्ट’ अनुभाग पर जाएँ. ‘विवाद केंद्र’ टैब पर जाएँ और ‘एक वस्तु पर विवाद करें’ पर क्लिक करें।

चरण 3: उस प्रासंगिक अनुभाग का चयन करें जिस पर आप विवाद करना चाहते हैं।

चरण 4: यदि विवाद मौद्रिक प्रकृति का है तो विवादित अनुभाग के लिए एक मान दर्ज करें।

इसके बाद, सिस्टम विवाद को मान्य करेगा और इसे संबंधित ऋणदाता को सौंप देगा। एक बार विवाद प्रपत्र जमा हो जाने पर, सीआईसी ऋणदाता के साथ जानकारी का सत्यापन करेगा। विवाद की स्थिति आमतौर पर सीआईसी द्वारा एक महीने में अपडेट की जाएगी।

आगे क्या होता है?

विवाद दर्ज करने के लिए, आपको सबसे पहले अशुद्धि का पता लगाना होगा। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में ऐसे क्षेत्र होने चाहिए जो ‘विवाद के अधीन’ के रूप में चिह्नित हों। यदि ऋणदाता विवाद को स्वीकार करता है, तो क्रेडिट रिपोर्ट ठीक किया गया है. इसके बाद सीआईसी आपको इसके बारे में सूचित करेंगे।

लेकिन यदि ऋणदाता विवाद को खारिज कर देता है, तो सीआईसी आपको सूचित करेगा और क्रेडिट रिपोर्ट में कोई संशोधन नहीं किया जाएगा। अंत में, आपका क्रेडिट रिकॉर्ड ‘अंडर डिस्प्यूट’ पदनाम के बिना अपडेट किया जाएगा।

अल्लीराजन एम दो दशकों से अधिक के अनुभव वाले पत्रकार हैं। उन्होंने देश के कई प्रमुख मीडिया संगठनों के साथ काम किया है और लगभग 16 वर्षों से म्यूचुअल फंड पर लिख रहे हैं।