नाबालिग के लिए बैंक खाता: अपने बच्चों की बचत को अनुकूलित करने का सबसे अच्छा तरीका

अविर तिवारी का बटुआ इतना भर गया कि वह इसे और नहीं उठा सका। छह महीने के लड़के के लिए, यह विशेष रूप से बुरी स्थिति नहीं थी।

हालाँकि, उनके पिता, एकांश तिवारी, नेटवेस्ट ग्रुप में मुद्राओं के एसोसिएट उपाध्यक्ष, निश्चित रूप से उनके हाथों में एक कार्य था।

क्योंकि, तिवारी को अपने कार्यकाल के दौरान नवजात शिशु को मिलने वाली आश्चर्यजनक रूप से बड़ी राशि को लॉक करने का एक तरीका खोजना था मुंडन-एक हिंदू अनुष्ठान जिसमें बच्चे के पहले बाल या जन्म के समय के बाल मुंडवाना शामिल है।

हालाँकि, समाधान सरल था।

अधिकांश प्रमुख बैंक छोटे बैंक खाते की पेशकश करते हैं जिन्हें माता-पिता अपने बच्चों की ओर से खोल सकते हैं। इसे ऑनलाइन बैंकिंग जैसे अतिरिक्त लाभों वाले गुल्लक की तरह समझें।

कोई व्यक्ति सावधि जमा, स्टॉक और म्यूचुअल फंड जैसे उपकरणों में निवेश करके भी अपना पैसा बढ़ा सकता है।

तिवारी ने कहा, “चूंकि मेरे पिता पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी) में काम करते थे, इसलिए खाता खोलना काफी सीधी प्रक्रिया थी।”

उनकी बेटी अस्मि है ₹सावधि जमा (एफडी) में 1 लाख और ₹उसके बैंक खाते में 25,000 हैं।

तिवारी दंपत्ति ने अपने बेटे के लिए एक एफडी भी खोली। वे डाल ₹एफडी में 50,000, और ₹खाते में 15 हजार रुपये शेष हैं।

पीएनबी ने उन्हें डेबिट कार्ड भेजा, लेकिन उन्होंने इसे वापस कर दिया क्योंकि वे खाते से पैसे निकालने के प्रलोभन से बचना चाहते थे।

चार्टर्ड अकाउंटेंट प्रकाश हेगड़े ने कहा कि अगर माता-पिता एफडी या म्यूचुअल फंड आदि शुरू करते हैं, जब खाताधारक अभी भी नाबालिग है, तो जिस भी माता-पिता की आय अधिक होगी, उसे इस पर कर का भुगतान करना होगा। खाताधारक 18 वर्ष के होने के बाद स्वयं कर का भुगतान करना शुरू कर देते हैं।

उपयोग का मामला

पारंपरिक गुल्लक की तुलना में एक छोटे बैंक खाते के कई फायदे हैं। कोई एफडी, म्यूचुअल फंड, स्टॉक, सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) और सुकन्या समृद्धि योजना में निवेश कर सकता है।

आज की डिजिटल दुनिया में, एक निश्चित उम्र से ऊपर के बच्चों को भी उनके बैंक खाते में पॉकेट मनी से लाभ होगा।

कुछ लोगों के लिए, यह बच्चे के खर्चों को छोटे खाते में अलग करने और उन्हें दूसरों के साथ न मिलाने की आदत बनाने में भी मदद कर सकता है।

समित सिंह ने अपने बेटे के लिए एक छोटा सा बैंक खाता तब खोला जब वह सात साल का था। उनका प्राथमिक लक्ष्य अपने बेटे के नाम पर एक पीपीएफ खाता खोलना था। माता-पिता अपने बच्चों की ओर से पीपीएफ खाता खोल सकते हैं, लेकिन योगदान की सीमा अधिकतम है ₹1.5 लाख प्रति वर्ष.

जब उनका बेटा स्कूली शिक्षा के लिए दूसरे राज्य में गया तो मामूली बैंक खाता भी काम आया। बैंक कम से कम 10 वर्ष के नाबालिगों को डेबिट कार्ड का उपयोग करने और स्वयं लेनदेन करने की अनुमति देते हैं।

आईसीआईसीआई बैंक ने नाबालिग के नाम पर दैनिक लेनदेन सीमा के साथ एक डेबिट कार्ड जारी किया ₹5,000. नाबालिग भी लेनदेन के लिए अपने मोबाइल पर यूपीआई का उपयोग कर सकता है। सिंह नेट बैंकिंग के जरिए अपने बेटे के लेनदेन पर नजर रखते थे।

सिंह ने कहा, “जब मेरा बेटा 15 साल का हो गया तो मुझे खाते में फोन नंबर बदलना पड़ा ताकि वह अपने फोन पर यूपीआई का उपयोग कर सके।” “मैं ऐसे माता-पिता को जानता हूं जिनके बेटे के पास मामूली बैंक खाता नहीं था उनके बेटे की ओर से क्यूआर कोड स्क्रीनशॉट के साथ लेनदेन जो उनके बच्चे हर बार भेजते थे।”

जब बेटा 18 साल का हो गया, तो उसे नाबालिग खाते को नियमित बचत खाते में बदलने के लिए अपने स्थायी खाता संख्या (पैन) जैसे नए दस्तावेजों के साथ नए सिरे से केवाईसी करानी पड़ी। उसके बाद, दैनिक सीमा बढ़ा दी गई, और सिंह के पास अब अपने बेटे के खाते पर लेनदेन विवरण तक पहुंच नहीं थी।

कंपाउंडिंग का फायदा

तिवारी दंपत्ति ने म्यूचुअल फंड में निवेश नहीं किया है क्योंकि वे अपने बच्चों के उपहार के मूलधन को किसी भी तरह से जोखिम में नहीं डालना चाहते थे, भले ही वे अपने पैसे का एक हिस्सा इक्विटी में निवेश करते हों।

दूसरी ओर, मोतीलाल ओसवाल प्राइवेट वेल्थ के उपाध्यक्ष मोहित विज ने अपने बेटे अबीर और बेटी मिशा की बचत का बड़ा हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश किया।

म्यूचुअल फंड खाता खोलने के लिए एक छोटा बैंक खाता आवश्यक नहीं है, लेकिन इसे भुनाने के लिए यह आवश्यक है। जब स्टॉक ट्रेडिंग की बात आती है, तो उपयोगकर्ताओं के मामले में देश के दूसरे सबसे बड़े स्टॉकब्रोकर ज़ेरोधा ने कहा कि नाबालिग खाता खोल सकते हैं, लेकिन खुद स्टॉक नहीं खरीद सकते।

स्टॉक ब्रोकर ने अपनी वेबसाइट पर कहा है, “माता-पिता या तो नाबालिग को प्रतिभूतियां खरीद सकते हैं और फिर उसे उपहार में दे सकते हैं।” नाबालिगों के लिए इंट्राडे स्टॉक ट्रेडिंग और भविष्य और विकल्प ट्रेडिंग की अनुमति नहीं है।

विज ने कहा कि उन्होंने अपने बेटे और बेटी के लिए क्रमशः एचडीएफसी बैंक और आईसीआईसीआई बैंक में एक छोटा खाता खोला। एक खाते में वह संरक्षक के रूप में है, और दूसरे में उसकी पत्नी संरक्षक के रूप में है।

धन प्रबंधन उद्योग से आने वाले, विज लंबी अवधि में इक्विटी में चक्रवृद्धि की शक्ति को जानते थे और उन्होंने अपने बच्चों को मिले अधिकांश उपहारों को विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश किया। उन्होंने कहा, उन्होंने अपनी बेटी के लिए सुकन्या समृद्धि योजना और अपने बेटे के लिए पीपीएफ में भी धन का एक हिस्सा निवेश किया क्योंकि यह एक कर-मुक्त ऋण था।

सुकन्या समृद्धि योजना बालिकाओं की वित्तीय सुरक्षा के लिए सरकार समर्थित बचत योजना है।

आदत निर्माता

यदि नाबालिग के लिए एक अलग बैंक खाता नहीं होता, तो कई माता-पिता मौद्रिक उपहार अपने हाथों में ले लेते या उन्हें अपने खातों में डाल देते। पहले मामले में घरेलू खर्च बढ़ने पर खर्च की संभावना बढ़ जाती है और दूसरे मामले में उपहार माता-पिता के खाते में मिल जाता है।

रूपेश कुमार को यह बात पता थी और उन्होंने अपनी बेटी के जन्म से पहले ही बैंक खाता खोलने की योजना बनाना शुरू कर दिया था। जब उनकी बेटी का जन्म हुआ, तो बैंक ने उनसे कहा कि खाता खोलने के लिए उन्हें उनकी बेटी के आधार कार्ड की आवश्यकता है। जब उनकी बेटी 10 महीने की थी, तो उन्होंने आईसीआईसीआई बैंक में उसके लिए एक छोटा बैंक खाता खोला।

कुमार की पत्नी ने भी फोटोशूट और अन्य समारोहों पर कम खर्च करने पर जोर दिया, जिससे मामूली खाते का प्रारंभिक कोष बना।

सुकन्या समृद्धि योजना में पैसा निवेश किया गया. कुमार यह सुनिश्चित करने की कोशिश करते हैं कि वह हर महीने अपने वेतन से कुछ पैसे अलग से उपयोग के लिए रखें ₹सुकन्या खातों में हर साल 1.5 लाख की लिमिट मिलती है.