उदारीकृत प्रेषण योजना के माध्यम से अमेरिका और वैश्विक शेयरों में निवेश करने के लिए आपका मार्गदर्शन

अमेरिकी शेयरों में निवेश करने से भारतीय निवेशकों को दुनिया की सबसे प्रभावशाली कंपनियों का मालिक बनने का मौका मिलता है, जबकि वैश्विक एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) घरेलू बाजारों से परे पोर्टफोलियो में विविधता लाने का अवसर प्रदान करते हैं। जबकि भारत के म्यूचुअल फंड (एमएफ) उद्योग ने विदेशी निवेश के लिए भारतीय रिजर्व बैंक की $7 बिलियन की सीमा को प्रभावित किया है, वेस्टेड फाइनेंस, इंडमनी और एप्रिसिएट जैसे प्लेटफॉर्म भारतीय निवेशकों के लिए अमेरिकी बाजारों तक पहुंचने के लिए एक वैकल्पिक मार्ग प्रदान करते हैं। उदारीकृत प्रेषण योजना (एलआरएस)।

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यह काम किस प्रकार करता है

उदारीकृत प्रेषण योजना के तहत, भारतीय निवासियों को सालाना 250,000 डॉलर तक भेजने की अनुमति है। वेस्टेड फाइनेंस, INDmoney और Appreciate जैसे प्लेटफ़ॉर्म ने अमेरिकी स्टॉक और ETF निवेश को सरल बनाने के लिए इस प्रावधान का लाभ उठाया है।

यह प्रक्रिया अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) सत्यापन से शुरू होती है, जो तीनों प्लेटफार्मों पर पूरी तरह से डिजिटल है। INDmoney के संस्थापक और सीईओ आशीष कश्यप कहते हैं, “INDmoney ऐप पर KYC प्रक्रिया पूरी तरह से डिजिटल है और इसे पूरा होने में बस कुछ ही मिनट लगते हैं। आपको बस अपने पैन कार्ड और आधार विवरण की आवश्यकता है।”

एप्रिसिएट एक समान अनुभव प्रदान करता है। एप्रिसिएट के सह-संस्थापक और सीओओ श्लोक श्रीवास्तव बताते हैं, ”एप्रिसिएट ऐप पर केवाईसी प्रक्रिया सिर्फ आपके पैन कार्ड और आधार का उपयोग करके 5-6 मिनट में पूरी की जा सकती है।” वेस्टेड फाइनेंस, इसी तरह, एक त्वरित और परेशानी मुक्त प्रक्रिया प्रदान करता है। , जिससे उपयोगकर्ता पांच मिनट से कम समय में अपना केवाईसी पूरा कर सकते हैं।

एक बार केवाईसी प्रक्रिया पूरी हो जाने के बाद, अगला चरण आपके बैंक खाते को लिंक करना और एलआरएस खाता स्थापित करना है। INDmoney और Appreciate जैसे प्लेटफ़ॉर्म इन चरणों को सीधे अपनी ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया में एकीकृत करते हैं, जिससे न्यूनतम घर्षण सुनिश्चित होता है।

उदाहरण के लिए, एप्रिसिएट पर, उपयोगकर्ताओं को यस बैंक के साथ एक शून्य-शेष बचत खाता खोलने की आवश्यकता होती है, जिसे बाद में निवेश उद्देश्यों के लिए प्लेटफॉर्म से जोड़ा जाता है। श्रीवास्तव कहते हैं, “हम अपने ग्राहकों को अतिरिक्त विकल्प प्रदान करने के लिए अधिक बैंकों के साथ एकीकरण की प्रक्रिया में भी हैं।”

वेस्टेड फाइनेंस उपयोगकर्ताओं को किसी भी भारतीय बैंक से फंड ट्रांसफर करने की अनुमति देता है, हालांकि इसकी एचडीएफसी बैंक, आईसीआईसीआई बैंक और एक्सिस बैंक के साथ साझेदारी है जो एक व्यावसायिक दिन के भीतर ट्रांसफर को सक्षम बनाती है। अन्य बैंकों से स्थानांतरण में तीन से चार कार्यदिवस लग सकते हैं।

INDmoney के लिए, एचडीएफसी बैंक, एक्सिस बैंक या फेडरल बैंक का उपयोग करके स्थानांतरण किया जा सकता है। उपयोगकर्ता निकासी उद्देश्यों के लिए किसी भी बैंक खाते को भी लिंक कर सकते हैं।

एक बार लिंक होने के बाद, प्लेटफ़ॉर्म यूएस-सूचीबद्ध प्रतिभूतियों में निर्बाध लेनदेन के लिए एक यूएस स्टॉक वॉलेट बनाता है। ब्रोकर-डीलर ड्राइववेल्थ द्वारा प्रबंधित यह वॉलेट सुरक्षित लेनदेन सुनिश्चित करता है। आपके भारतीय बैंक खाते और यूएस वॉलेट के बीच फंड ट्रांसफर में आमतौर पर 8-24 घंटे लगते हैं।

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वेस्टेड फाइनेंस के संस्थापक और सीईओ वीरम शाह बताते हैं, “एक बार जब आपका एलआरएस खाता स्थापित हो जाता है और फंड ट्रांसफर हो जाता है, तो आप अमेरिकी इक्विटी में निवेश शुरू कर सकते हैं।” “ऐप के भीतर यूएस वॉलेट ड्राइववेल्थ के साथ होस्ट किया गया है, जो यूएस में एक पंजीकृत ब्रोकर-डीलर है, जो यह सुनिश्चित करता है कि आपका निवेश यूएस-विनियमित इकाई में सुरक्षित रूप से रखा गया है।”

लागत और शुल्क

हालाँकि सभी प्लेटफ़ॉर्म पर खाता स्थापित करना मुफ़्त है, लेनदेन शुल्क अलग-अलग होता है।

मुद्रा रूपांतरण और ब्रोकरेज शुल्क एक प्लेटफ़ॉर्म से दूसरे प्लेटफ़ॉर्म पर भिन्न होते हैं। INDmoney के लिए, बैंक 0.40% से 1.5% तक इंटरचेंज दर लेते हैं। वेस्टेड फाइनेंस और एप्रिसिएट आमतौर पर 1-1.2% का विदेशी मुद्रा (एफएक्स) मार्कअप लागू करते हैं।

INDmoney के लिए ब्रोकरेज शुल्क ट्रेड राशि का 0.25% है, जबकि एप्रिसिएट शुल्क ₹5 या 0.05%, जो भी अधिक हो। दोनों प्लेटफ़ॉर्म निकासी शुल्क नहीं लगाते हैं, जिससे वे लागत प्रभावी विकल्प बन जाते हैं। वेस्टेड फाइनेंस ट्रेड राशि का 0.25% ब्रोकरेज शुल्क और प्रति निकासी $5 लेता है।

इंटरएक्टिव ब्रोकर्स जैसे यूएस-पंजीकृत ब्रोकर, जिनकी भारत में उपस्थिति है, भी इसी तरह की सेवाएं प्रदान करते हैं।

निवेशकों को अमेरिकी शेयरों में निवेश करते समय कर निहितार्थ पर भी विचार करना चाहिए। अमेरिका में लाभांश पर 25% का कर लगता है, लेकिन इसका दावा वापस किया जा सकता है या भारतीय आयकर देनदारियों के विरुद्ध इसकी भरपाई की जा सकती है।

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यूएस विदहोल्डिंग टैक्स से तात्पर्य आय के उस हिस्से से है जो प्राप्तकर्ता तक पहुंचने से पहले स्रोत पर काटा जाता है। उदाहरण के लिए, किसी अमेरिकी कंपनी के $100 के लाभांश पर $25 का विदहोल्डिंग टैक्स लगेगा। चूंकि लाभांश पर भारतीय स्लैब दर पर कर लगाया जाता है, जिसमें विदेशी स्टॉक भी शामिल है, इस विदहोल्डिंग टैक्स को उस देनदारी के विरुद्ध ऑफसेट किया जा सकता है।

पूंजीगत लाभ कर भारत में लागू होते हैं, अमेरिका में नहीं। यदि शेयरों को 24 महीने से अधिक समय तक रखा जाता है तो दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर 12.5% ​​लगाया जाता है, जबकि अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर निवेशक के आयकर दायरे के अनुसार कर लगाया जाता है।

इसके अलावा, यदि वार्षिक प्रेषण अधिक है ₹7 लाख रुपये पर 20% स्रोत पर कर संग्रह (TCS) लागू होता है। इस टीसीएस का दावा निवेशक के आयकर रिटर्न में किया जा सकता है या अन्य कर देनदारियों के विरुद्ध समायोजित किया जा सकता है। इसके अतिरिक्त, अमेरिका $60,000 से अधिक की शेष राशि के लिए गैर-निवासियों पर संपत्ति शुल्क लगाता है। भारतीय निवेशकों को अपने आयकर रिटर्न की अनुसूची एफए में विदेशी संपत्ति और आय की रिपोर्ट करना भी आवश्यक है। अनुपालन न करने पर काला धन अधिनियम के तहत जुर्माना लगाया जा सकता है।

उपयोगकर्ता रुझान

भारतीय निवेशक विविधीकरण और विकास के लिए तेजी से अमेरिकी शेयरों की ओर रुख कर रहे हैं। वेस्टेड पर, एनवीआईडीआईए और टेस्ला जैसे तकनीकी दिग्गजों के साथ-साथ क्रिप्टो ईटीएफ और लीवरेज्ड ईटीएफ जैसे विशिष्ट बाजारों में रुचि के कारण 2024 में ट्रेडिंग वॉल्यूम में 177% की वृद्धि हुई।

शाह कहते हैं, “टेक शेयरों का दबदबा कायम है, लेकिन क्रिप्टो ईटीएफ जैसे वैकल्पिक निवेश में दिलचस्पी बढ़ रही है।”

पिछले साल लॉन्च होने के बाद से एप्रिसिएट ने तेजी से विकास का अनुभव किया है, औसत टिकट का आकार सात गुना बढ़ गया है। प्लेटफ़ॉर्म पर निवेशक आम तौर पर प्रति माह 4-5 ट्रेड निष्पादित करते हैं, जिसमें औसत एलआरएस ऑर्डर मूल्य होते हैं ₹9,000 से ₹10,000.

अंतिम विचार

वेस्टेड फाइनेंस, INDmoney और Appreciate जैसे प्लेटफ़ॉर्म भारतीय निवेशकों के अमेरिका तक पहुंचने के तरीके को बदल रहे हैं। बाज़ार. सुव्यवस्थित केवाईसी प्रक्रियाओं, एकीकृत बैंक लिंकिंग और सुरक्षित यूएस वॉलेट के साथ, ये प्लेटफ़ॉर्म वैश्विक निवेश को अधिक सुलभ और कुशल बनाते हैं। श्रीवास्तव कहते हैं, ”हम यह सुनिश्चित करने के लिए सक्रिय रूप से काम कर रहे हैं कि हमारे ग्राहक अमेरिकी बाजारों में न्यूनतम लागत और अधिकतम सुविधा के साथ निवेश कर सकें।”

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अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और वैश्विक दिग्गजों की वृद्धि का लाभ उठाने के इच्छुक भारतीय निवेशकों के लिए, इन प्लेटफार्मों के माध्यम से एलआरएस मार्ग अमेरिकी शेयर बाजार के लिए एक विश्वसनीय और सीधा प्रवेश द्वार प्रदान करता है।