5 सबसे आम व्यक्तिगत ऋण मिथक – आपको वास्तव में क्या पता होना चाहिए

चाहे किसी व्यक्ति के पास एक मेडिकल इमरजेंसी हो या इत्मीनान से पारिवारिक छुट्टी का आनंद लेना चाहता हो, एक व्यक्तिगत ऋण आवश्यक धन प्रदान कर सकता है। व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करते समय, आपको वित्तीय संस्थान को पैसे के अंतिम उपयोग के बारे में बताने की आवश्यकता नहीं है।

इसके अलावा, बढ़ते डिजिटलीकरण को अपनाने के साथ, इन दिनों, व्यक्तिगत ऋण को मंजूरी दी जाती है और जल्दी से वितरित किया जाता है। जब भी किसी व्यक्ति को धन की आवश्यकता होती है, तो ये कारक व्यक्तिगत ऋण को एक विकल्प बनाते हैं। इन विशेषताओं और लाभों के बावजूद, व्यक्तिगत ऋणों के आसपास कई मिथक हैं।

ये मिथक लोगों को उनके लिए आवेदन करने से सावधान करते हैं। इस लेख में, हम व्यक्तिगत ऋणों के बारे में कुछ सामान्य मिथकों पर चर्चा करेंगे।

वे केवल चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए हैं

व्यक्तिगत ऋणों के बारे में सबसे बड़े मिथकों में से एक यह है कि ये ऋण केवल चिकित्सा आपात स्थितियों या अन्य आपात स्थितियों के लिए हैं। जबकि व्यक्तिगत ऋण का उपयोग चिकित्सा आपात स्थितियों या अन्य आपात स्थितियों के लिए किया जा सकता है, यह केवल उपयोग नहीं है। व्यक्तिगत ऋण का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों जैसे ऋण समेकन, घर का नवीकरण, विवाह या किसी अन्य कार्यों, परिवार की छुट्टी, एक उपभोक्ता टिकाऊ खरीदना, शिक्षा खर्च, एक नया या दूसरे हाथ से वाहन खरीदना, व्यवसाय शुरू करना, आदि।

वास्तव में, आपको व्यक्तिगत ऋण के अंतिम उपयोग के बारे में बैंक या एनबीएफसी को बताने की आवश्यकता नहीं है। जब तक अंतिम उपयोग एक वास्तविक उद्देश्य और कानूनी के लिए है, तब तक आप किसी भी चीज़ के लिए व्यक्तिगत ऋण राशि का उपयोग कर सकते हैं। आपात स्थितियों के अलावा, इन दिनों, कई लोग घर के नवीकरण, शिक्षा, पारिवारिक कार्यों, आदि जैसी नियोजित गतिविधियों के लिए व्यक्तिगत ऋण लेते हैं।

750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर एक व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए होना चाहिए

व्यक्तिगत ऋणों के बारे में एक सामान्य मिथक यह है कि एक व्यक्ति के पास 750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर होना चाहिए, व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करना चाहिए। 750 और उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर के कुछ लाभ हैं। उदाहरण के लिए, एक उच्च क्रेडिट स्कोर कम ब्याज दर के लिए बैंक के साथ एक व्यक्तिगत बातचीत, प्रसंस्करण शुल्क की कमी/छूट, उच्च ऋण राशि, उच्च ऋण कार्यकाल, आदि के लिए मदद कर सकता है।

हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि 750 से कम के क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को व्यक्तिगत ऋण नहीं मिलेगा। जबकि 750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर आदर्श है, कई वित्तीय संस्थान 750 से कम के क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को व्यक्तिगत ऋण और अन्य ऋण देते हैं।

कई वित्तीय संस्थानों पर विचार करें विश्वस्तता की परख 700 से 750 रेंज में भी एक व्यक्तिगत ऋण को मंजूरी देने के लिए सभ्य। कुछ वित्तीय संस्थान व्यक्तिगत ऋण देने के लिए 700 से कम के क्रेडिट स्कोर पर विचार करते हैं, बशर्ते अन्य कारक पक्ष में हों। इनमें आवेदक को एक स्थिर आय स्रोत, स्थिर कैरियर, कोई ऋण नहीं/ शामिल हैक्रेडिट कार्ड अतीत में चूक, कम ऋण-से-आय अनुपात, एक सह-आवेदक या गारंटर की उपलब्धता, आदि।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि अच्छे क्रेडिट स्कोर के लिए एक सभ्य व्यक्तिगत ऋण आवेदनों का मूल्यांकन करते समय केवल उन कारकों में से एक है। यहां तक ​​कि अगर क्रेडिट स्कोर आवश्यकता से थोड़ा कम है, और अन्य सभी कारक दृढ़ता से पक्ष में हैं, तो वित्तीय संस्थान इसे मानता है। कुछ वित्तीय संस्थान उच्च ब्याज दर का शुल्क ले सकते हैं या कम क्रेडिट स्कोर के कारण उच्च जोखिम की भरपाई के लिए ऋण राशि को कम कर सकते हैं।

व्यक्तिगत ऋण केवल वेतनभोगी लोगों को दिया जाता है

वेतनभोगी लोगों के पास एक निश्चित और नियमित मासिक नकदी प्रवाह होता है। यह वित्तीय संस्थानों को कुछ हद तक निश्चितता के साथ व्यक्तिगत ऋण आवेदन का मूल्यांकन करने में मदद करता है। हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि व्यक्तिगत ऋण केवल वेतनभोगी लोगों को दिए जाते हैं।

वित्तीय संस्थान वेतनभोगी, स्व-नियोजित, पेशेवर, सलाहकार, व्यवसायिक लोगों आदि से व्यक्तिगत ऋण आवेदनों को संसाधित करते हैं। गैर-नमकीन लोगों के मामले में, मासिक नकदी प्रवाह आमतौर पर असमान होते हैं। इसलिए, वित्तीय संस्थान अपने व्यक्तिगत ऋण आवेदनों का अधिक विस्तार से मूल्यांकन करते हैं। ऐसे मामलों में जहां गैर-सलामिद आवेदकों के पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर, कम ऋण-से-आय अनुपात, नियमित नकद प्रवाह, आदि होता है, व्यक्तिगत ऋण आवेदन प्रसंस्करण वेतनभोगी लोगों के मामले में उतना ही सुचारू और त्वरित हो सकता है।

व्यक्तिगत ऋण पर ब्याज दर अधिक है

व्यक्तिगत ऋण असुरक्षित ऋण हैं, यानी बिना किसी संपार्श्विक या सुरक्षा के। इसलिए, व्यक्तिगत ऋण पर ब्याज दर सुरक्षित ऋणों से अधिक है क्योंकि वे सुरक्षित ऋणों की तुलना में उच्च जोखिम उठाते हैं। घर के ऋण, वाहन ऋण, आदि जैसे सुरक्षित ऋणों के साथ व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरों की तुलना करना उचित तुलना नहीं है। हालांकि, जब हम क्रेडिट कार्ड जैसे अन्य असुरक्षित ऋणों की तुलना करते हैं जो प्रति वर्ष 36% से 45% से चार्ज करते हैं, तो व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरें बहुत कम हैं।

ब्याज दर व्यक्तिगत ऋण पर कई कारकों पर निर्भर करता है। इनमें से कुछ में अर्थव्यवस्था में ब्याज दर शासन, व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर, डीटीआई अनुपात, एक सह-आवेदक/गारंटर की उपलब्धता, वित्तीय संस्थान की धन की लागत आदि शामिल हैं। में हैं, व्यक्तिगत ऋण और अन्य सभी ऋणों पर ब्याज दरें अधिक हैं। हालांकि, जब बाजार ब्याज दरें कम होती हैं, तो व्यक्तिगत ऋण सहित सभी ऋणों पर ब्याज दरें नीचे जाती हैं।

वर्तमान में, अधिकांश बैंक और एनबीएफसी व्यक्तिगत ऋण पर 10% से 15% पीए में ब्याज दरों को चार्ज करते हैं। व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों की तुलना करें और एक को चुनें जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो। ब्याज दरों की तुलना करने के लिए आप एक एग्रीगेटर वेबसाइट/ऐप का उपयोग कर सकते हैं।

मौजूदा ऋण के साथ एक व्यक्तिगत ऋण नहीं लिया जा सकता है

कुछ लोगों का मानना ​​है कि एक व्यक्तिगत ऋण को मौजूदा ऋण के साथ नहीं लिया जा सकता है जब तक कि यह पूरी तरह से चुका नहीं जाता है। विश्वास पूरी तरह से असत्य है। आप एक मौजूदा ऋण के साथ एक व्यक्तिगत ऋण ले सकते हैं, बशर्ते आपके वित्त इसे अनुमति दें। जब आप एक व्यक्तिगत ऋण आवेदन करते हैं, तो बैंक आपके ऋण-से-आय (DTI) अनुपात का आकलन करता है।

DTI अनुपात मौजूदा ऋणों को चुकाने की दिशा में मासिक आय का प्रतिशत मापता है। बैंक ऋण आवेदन को मंजूरी देने के लिए 35% या उससे नीचे की डीटीआई पर विचार करते हैं। कुछ बैंक एक केस-टू-केस के आधार पर ऋण को मंजूरी देने के लिए 36% से 50% की सीमा में DTI पर विचार करते हैं। कुछ मामलों में, बैंक उच्च ब्याज दर का शुल्क ले सकता है, ऋण राशि को कम कर सकता है, या शामिल उच्च जोखिम को कम करने के लिए सह-आवेदक/गारंटर पर जोर दे सकता है।

इसलिए, यदि आपका DTI अनुपात बैंक की निर्धारित सीमाओं के भीतर है, तो आप मौजूदा ऋण के साथ एक व्यक्तिगत ऋण ले सकते हैं। ऐसे कई लोग हैं जिन्होंने होम लोन, वाहन ऋण, आदि के साथ व्यक्तिगत ऋण लिया है क्योंकि उनके वित्त इसे अनुमति देते हैं।

व्यक्तिगत ऋण मिथकों से स्पष्ट रहें और उन्हें जिम्मेदारी के साथ उपयोग करें

अब जब आप सामान्य व्यक्तिगत ऋण मिथकों के बारे में स्पष्ट हैं, तो आप इसके लिए आवेदन कर सकते हैं यदि आपको इसकी आवश्यकता है। आपको बैंकों और एनबीएफसी से पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण ऑफ़र मिल सकते हैं। हालाँकि, आपको उनके लिए केवल तभी आवेदन करना चाहिए जब आपको वास्तविक आवश्यकता हो। व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए सबसे आसान और तेज ऋणों में से एक हैं। इसलिए, आपको उन्हें जिम्मेदारी के साथ उपयोग करना चाहिए। अन्यथा, एक ऋण जाल में गिरने का जोखिम है।

गोपाल गिदवानी 15+ वर्षों के अनुभव के साथ एक फ्रीलांस व्यक्तिगत वित्त सामग्री लेखक हैं। उस पर पहुंचा जा सकता है Linkedin।